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在全球贸易和数字经济蓬勃发展的当下，支付方式的创新一直是跨境行业关注的焦点。其中，“先买后付”（Buy Now, Pay Later，简称BNPL）模式凭借其灵活便捷的特点，在多个国家和地区迅速普及，成为消费者和商家都日益青睐的选项。特别是在北美市场，BNPL服务的渗透率持续提升，深刻影响着当地的消费习惯和零售业态。对于身处中国跨境行业的从业者而言，深入了解这些国际支付趋势，把握其发展脉络，对于拓展海外市场、优化用户体验具有重要意义。

近期，北美零售巨头沃尔玛加拿大公司与瑞典金融科技公司克拉纳（Klarna）深化合作，将先买后付服务扩展至加拿大境内的超过400家沃尔玛实体门店。这一举措标志着BNPL模式在北美主流零售场景中的应用进一步普及，为加拿大消费者提供了线上线下无缝衔接的灵活支付选择。

在此次合作中，除了此前已在沃尔玛加拿大官方网站（Walmart.ca）和手机应用程序上线的克拉纳BNPL解决方案外，消费者如今可以在沃尔玛实体门店通过扫描二维码的方式进行支付。在自助结账区域的销售终端屏幕上，消费者只需用移动设备扫描显示的二维码，即可选择“一次性全额支付”（Pay in Full）或者“分四期免息支付”（Pay in 4）。对于单笔金额超过36美元的消费，消费者可以选择将支付款项分作四期、六周内免息分摊，大大提升了日常购物的支付灵活性和透明度，同时也赋予消费者更强的资金管理自主性。

沃尔玛加拿大公司与克拉纳的合作始于2023年。当时，双方率先在沃尔玛加拿大线上平台推出了灵活的BNPL支付选项。这项服务在沃尔玛官网结账页面以及沃尔玛加拿大和克拉纳的手机应用中均可使用。这些早期尝试旨在为加拿大消费者提供更多元化的支付选择和灵活性，帮助他们更高效、更安全地管理资金，并实现购物愿望。克拉纳的BNPL服务允许沃尔玛加拿大公司的顾客将购买的商品款项分摊为四期、六周内免息支付，这一模式旨在为消费者提供更加便捷、易于使用的购物体验。

加拿大市场对BNPL服务需求持续增长

随着消费者对支付灵活度和更高性价比选项的需求不断增强，BNPL服务在加拿大消费者中的普及率持续攀升。根据海外报告数据，加拿大BNPL市场展现出显著的增长潜力，预计到今年，市场规模将达到75亿美元。在此之前，从2021年到2024年，该市场经历了强劲增长，年复合增长率（CAGR）达到19.7%。展望未来，预计到2030年末，加拿大BNPL市场将从2024年的66.9亿美元左右，进一步增长至约113.2亿美元。

这一增长趋势的背后，是多种因素的共同作用。首先，消费者消费习惯的变化推动了分期支付的需求。尤其是在年轻一代消费者中，他们更倾向于通过数字化、灵活的方式进行消费，并对信用卡的传统高额利息持谨慎态度。BNPL的免息分期特点恰好满足了这一需求，使其成为信用卡之外一个有吸引力的替代方案。

其次，通胀压力和生活成本的上升，使得消费者对预算管理和现金流控制的需求更加迫切。BNPL允许消费者分摊支付，有助于缓解一次性大额支出的压力，让消费者在不增加即时财务负担的前提下，能够购买所需商品，尤其对于服装、电子产品、家居用品等中高价位商品，BNPL提供了更易于接受的购买方案。

再者，技术进步和移动支付的普及为BNPL的快速发展奠定了基础。通过简单的线上申请和即时审批流程，消费者可以迅速获得分期额度，无需复杂的信用审查。移动应用程序的便捷性也进一步提升了用户体验。

最后，零售商的积极推广也加速了BNPL的普及。对于商家而言，引入BNPL不仅可以降低购物车放弃率，提高转化率和客单价，还能吸引新的客户群体，尤其是那些寻求灵活支付选项的消费者。在竞争激烈的零售市场中，提供BNPL服务已经成为提升竞争力的重要手段。

对中国跨境行业的影响与启示

沃尔玛加拿大与克拉纳的合作以及加拿大BNPL市场的快速增长，为中国跨境电商和出海企业提供了宝贵的市场洞察和策略启示：

• 深入理解海外市场支付偏好： 各国消费者在支付方式上存在显著差异。北美市场对BNPL的高度接受度，提醒中国跨境卖家在进入或深耕北美市场时，必须将BNPL视为重要的支付选项，并积极与当地主流BNPL服务商合作，以满足消费者需求。
• 优化本地化支付体验： 支付是影响用户购物体验和转化率的关键环节。提供符合当地习惯的支付方式，如集成克拉纳等主流BNPL服务，不仅能提升消费者信任感，也能有效降低购物障碍，提高订单完成率。对于跨境电商平台或独立站而言，这一点尤为重要。
• 拓宽消费者覆盖范围： BNPL的出现，为那些可能无法负担一次性大额支付，或不愿使用传统信用卡支付的消费者提供了新的购买力。通过提供BNPL选项，跨境商家可以触达更广泛的消费群体，包括年轻消费者和对价格敏感的群体，从而扩大市场份额。
• 关注全球支付趋势与合规性： BNPL作为一个新兴金融服务，其在全球范围内的监管环境仍在不断演变。中国跨境企业在布局BNPL支付时，需密切关注目标市场的相关法规政策，确保业务合规运营，规避潜在风险。这包括对消费者权益保护、数据隐私、以及授信风险管理等方面的关注。
• 把握新兴市场机遇： 除了北美，欧洲、澳大利亚以及东南亚等地区对BNPL的接受度也在持续提高。中国跨境企业应将BNPL视为全球化布局中不可或缺的一环，根据不同市场特点，灵活选择和整合适用的支付方案。
• 提升用户粘性与品牌形象： 提供灵活、友好的支付方式，不仅能够带来短期销售增长，更有助于树立以用户为中心的品牌形象，增强用户对品牌的忠诚度。

综上所述，BNPL在全球范围内的兴起，不仅改变了消费者的支付习惯，也重塑了零售行业的竞争格局。对于中国跨境行业的从业者而言，这既是挑战，更是机遇。积极拥抱并适配这些新兴支付趋势，将是提升国际竞争力，实现全球化发展的重要途径。

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