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当前全球经济联系日益紧密，跨境贸易与金融往来持续增长，随之而来的跨境金融欺诈风险也日益突出。如何有效防范和打击这类欺诈行为，确保资金安全和交易顺畅，已成为全球金融界共同面临的重要课题。正是在这一背景下，国际金融服务领域近期迎来了一项引人注目的进展，有望为全球反欺诈工作注入新的活力。

全球银行间金融电讯协会（Swift）在2025年最新完成的一系列测试中，联合多家全球顶尖银行，成功验证了人工智能（AI）与跨境数据共享在提升金融欺诈检测效率方面的巨大潜力。这些测试不仅展示了前沿技术的实际应用价值，更描绘了未来金融安全的新图景。

在此次测试中，Swift与参与银行通过应用隐私增强技术（PETs），使得各金融机构能够在安全的环境下，跨境共享欺诈洞察信息。这项技术的核心在于，它允许信息在不直接暴露敏感数据的情况下进行交换和利用，从而有效平衡了数据安全与信息共享的需求。

具体而言，其中一个应用场景聚焦于可疑账户的实时验证。通过隐私增强技术，参与者能够即时核实与可疑活动相关的账户信息。这意味着，过去可能耗时漫长、需要多方协调的复杂国际金融犯罪网络识别过程，现在有望大幅提速，从而在欺诈交易发生前便能进行有效干预。这一突破对于瞬息万变的跨境交易而言，无疑具有里程碑式的意义。

在另一项测试中，参与机构进一步探索了隐私增强技术与联邦学习（Federated Learning）的结合应用。联邦学习是一种先进的AI模型训练方式，它允许模型在不将原始数据集中到一处的前提下，分别在各机构的本地数据上进行训练。这种“模型拜访数据”而非“数据集中”的模式，有效解决了数据隐私和合规性的难题。

测试团队利用模拟了1000万笔参与者之间交易的合成数据对联邦学习模型进行了训练。结果显示，与仅依赖单一机构数据集训练的模型相比，这个结合了隐私增强技术和联邦学习的模型在识别已知欺诈案例方面的效率提升了一倍。这一数据充分证明了跨机构协同训练AI模型在反欺诈领域的显著优势。

参与此次重要测试的金融机构包括澳大利亚和新西兰银行集团（ANZ）、纽约梅隆银行（BNY）以及意大利联合圣保罗银行（Intesa Sanpaolo）等全球知名银行。此外，谷歌云等技术合作伙伴也深度参与其中，为测试提供了关键的技术支持。这体现了国际金融界和科技巨头在共同应对金融犯罪挑战上的协同努力。

Swift人工智能部门负责人雷切尔·利维女士（Rachel Levi）对此成果表示肯定。她指出，每年全球金融业因欺诈造成的损失高达数十亿美元，但通过安全地跨境共享情报，我们正在为大幅削减这一数字铺平道路。未来，欺诈行为有望在数分钟而非数小时或数天内被阻止，这将有效保护全球金融体系的稳定与安全。

鉴于这些成功的实验结果，Swift计划在未来扩大参与机构范围，并启动第二阶段的测试。届时，测试将使用真实的交易数据，以进一步验证这些技术在实际金融欺诈场景中的影响力和有效性。Swift合作社一直在积极探索AI在解决跨境支付挑战中的作用，目前已有超过50个AI应用场景处于概念验证、试点或实际运行阶段。

值得一提的是，2025年早些时候，Swift已推出了一项AI增强型支付控制服务。这项服务旨在帮助中小型金融机构更精准地识别可疑交易，确保能够对潜在的欺诈行为进行实时处置。这表明Swift在AI技术应用于金融安全领域的布局，正从前沿探索逐步走向实际落地，为全球金融机构提供更强大的防御工具。

对我们中国跨境从业人员而言，这些国际金融科技的最新进展具有重要的参考意义。全球反欺诈技术的突破，意味着国际贸易和跨境电商的资金流转将更加安全、高效。了解并关注这些前沿技术，不仅能帮助我们更好地评估和规避潜在风险，也有助于我们思考如何将类似的技术和理念引入国内，提升中国跨境业务的风险管理水平。

未来，随着人工智能和隐私增强技术在金融领域的深度融合，跨境支付的安全性将得到显著提升，这无疑将为我国企业“走出去”和“引进来”提供更为坚实的金融保障。因此，国内相关从业人员应持续关注此类动态，积极学习借鉴国际先进经验，为中国跨境业务的健康发展贡献力量。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/swift-ai-2x-fraud-cross-border-security.html