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在全球经济持续演进的当下，中小企业作为市场活力的重要源泉，其融资难题始终是一个世界性的挑战。传统的信贷评估流程往往效率不高，耗时冗长，并且对缺乏标准化财务数据的初创企业和小微商家而言，获取资金更是难上加难。然而，随着人工智能技术的飞速发展，一场关于金融服务现代化的变革正在悄然发生，它不仅优化了信贷评估模式，更为中小企业打开了获取发展资金的新通道。这一趋势，正引起全球金融科技领域的广泛关注。

在此背景下，一家名为Cyphr的创新公司应运而生。它的诞生源于创始人对传统金融体系的深刻洞察和不满。Jannae Gammage，一位曾在美国小企业管理局担任技术顾问的资深人士，在日常工作中亲眼目睹了传统借贷模式与中小企业之间存在的巨大鸿沟。她发现，尽管自己尽力帮助企业通过传统渠道获取资金，但内心却无法停止思考那些悬而未决的技术难题。Gammage女士直言不讳地指出：“我曾身处这个‘泥沼’之中，看着那些本有良好前景的企业因难以适应陈旧的流程而逐渐衰落。我的本职工作就是寻找技术解决方案，但当时市面上根本没有现成的产品。我遍寻无果。”这种亲身经历的痛点，成为她决心改变现状的强大动力。

为了寻找突破口，Gammage女士联系了她的老朋友Alaia Martin。两位志同道合的女性决定携手，共同探索解决之道。早在2022年，她们便在美国堪萨斯城创立了Cyphr公司，致力于简化借贷流程，让放款方和中小企业都能从中受益。三年来，Cyphr的发展迅速，凭借其独特的创新模式，在今年备受瞩目的“TechCrunch Disrupt 2025”创业战场中脱颖而出，成功跻身前20名决赛选手之列，这无疑是对其技术实力和市场潜力的极大肯定。

Cyphr的核心产品通过分析中小企业的非传统数据来源和金融模式，协助放贷机构更精准地评估借款人的信用状况。这种基于大数据和人工智能的评估方式，打破了传统信贷仅依赖标准化财务报表的局限性，能够更全面、更动态地刻画企业的真实运营状况和成长潜力。产品的迭代优化并非一蹴而就，自正式推出后，Cyphr持续根据市场反馈和技术进步进行多次改进，并最终于2024年4月正式进入市场。Cyphr公司的首席执行官Gammage女士解释了她们的初心：“我们最初试图解决的问题是，如何让信贷审批更智能、更快捷，从而帮助这些创业者更容易地获得发展所需的资本。我们渴望看到一个资金能够像在其他行业一样自由流动的世界。”这番话语，道出了无数中小企业主的心声，也预示着一个更加普惠、高效的金融未来。

值得一提的是，Cyphr的两位创始人在技术路径的选择上也展现了前瞻性和务实精神。公司的首席运营官Martin女士透露：“尽管我们是一家以人工智能为核心的公司，但起初，我们在几乎没有任何外部帮助的情况下，手动构建了一个大型语言模型。”这个过程充满了挑战，但也为她们积累了宝贵的经验。她们基于对被传统金融体系忽视的创业者及其财务数据的深入理解，构建了独特的训练数据集。如今，Cyphr的最新模型是在OpenAI的先进模型基础上进行微调和优化的，这使得其AI系统能够更高效、更准确地进行风险评估和信用分析。这种结合了自身行业经验与前沿AI技术的策略，使得Cyphr在竞争激烈的金融科技领域保持领先。

Gammage女士还观察到，近年来，全球金融业对新兴技术的接纳度显著提高，这为Cyphr的推广和发展提供了有利环境。她指出，受全球公共卫生事件的影响，金融行业在数年前就已认识到数字化和现代化的迫切需求，并开始积极转型。如今，随着人工智能技术的日益成熟和普及，其在日常业务中的应用变得越来越普遍，金融机构对与Cyphr这类AI驱动的解决方案合作感到更加“舒适和放心”。这种趋势表明，技术创新与市场需求的同频共振，是推动行业变革的关键因素。曾经被视为遥远的概念，如今已成为触手可及的现实，AI正在重塑金融服务的面貌。

从中国跨境从业者的视角来看，Cyphr的案例无疑提供了多重启发和参考价值。首先，它揭示了全球中小企业普遍面临的融资痛点，这与国内许多小微外贸企业、跨境电商卖家所遇到的情况不谋而合。这些企业往往体量不大，缺乏传统银行所需的抵押物和标准化财报，但其业务模式创新、市场潜力巨大。如何通过技术手段，帮助它们突破资金瓶颈，是中国跨境金融服务领域亟待解决的问题。

其次，Cyphr所采用的“非传统数据源+AI信用评估”模式，为我们提供了重要的思路。在国内，海量的电商交易数据、物流数据、社交媒体数据、供应链数据等，都可以成为评估跨境商家信用的宝贵资源。如果我们能有效整合并利用这些数据，通过先进的AI算法进行深度挖掘和分析，便能构建出更精准、更动态的信用画像，从而为跨境企业提供更高效、更普惠的融资服务。这不仅能降低金融机构的风险，也能大大提升资金周转效率，赋能中小企业在全球市场中更具竞争力。

再者，Cyphr的成长历程也告诉我们，即便是在技术日新月异的时代，对行业痛点的深刻理解和坚持不懈的创新精神仍是成功的基石。从手动构建AI模型，到与顶尖AI平台合作进行微调，Cyphr展现了其在技术应用上的灵活性和进化能力。这对于国内跨境金融科技企业而言，意味着在积极拥抱前沿技术的同时，更要结合中国市场的独有特征和需求，走出自己的创新之路。例如，针对跨境贸易中的复杂场景，如多币种结算、汇率风险、国际物流等，AI技术同样大有可为，可用于风险管理、智能匹配供应链金融产品等。

未来，人工智能在金融领域的应用无疑将更加深入和广泛。它不仅能提升信贷审批效率，还有望在反欺诈、个性化金融产品推荐、自动化客服等多个方面发挥巨大作用。对于希望在国际市场有所作为的中国跨境企业和金融服务提供商来说，密切关注并学习全球前沿的金融科技实践，将是保持竞争力的关键。Cyphr的故事，正是全球金融科技创新浪潮中的一个缩影，它向我们展示了AI如何为中小企业插上腾飞的翅膀，也为中国跨境行业探索新机遇、解决新挑战提供了有益的启示。

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