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各位跨境电商的老铁们，大家好！我是你们的老朋友，也是新媒网跨境的资深导师。今天咱们不聊什么流量、选品，来聊点更“硬核”的东西——跨境收款中的“手续费”。别小看这些数字，它们就像你利润里的“无形之手”，悄悄地、一笔笔地从你的口袋里溜走。咱们做生意，每分钱都得算清楚，这笔信用卡和借记卡的收款手续费，就是你必须精打细算、了然于胸的大事。

管理好一个电商的预算，就得像个老中医一样，对每一笔开销都了如指掌。从发货、履约，到营销、平台月租，哪一项都不能马虎。可偏偏有一种费用，常常被大家伙儿忽略，那就是处理信用卡支付时产生的“商家手续费”。这些费用，单笔看起来可能微不足道，但随着你生意越做越大，销售额节节攀升，它们可就积少成多，成为侵蚀你利润的“隐形杀手”了。据外媒统计，仅在2024年，美国商家在处理近11.9万亿美元的银行卡支付中，就为此支付了超过1870亿美元的费用。这可不是小数字！所以，今天新媒网跨境就手把手教你，把这些费用摸透，把主动权牢牢掌握在自己手里。

到底什么是商家手续费？

简单来说，商家手续费就是咱们商家在接受借记卡或信用卡交易时，必须支付的成本。通常呢，你的支付服务商（也就是帮你处理交易的公司）会收取一笔综合费用，这个费用往往是销售额的一个小百分比，再加上一个固定金额（比如2.5% + 0.30美元）。

那么，这笔钱都去哪儿了呢？你的支付服务商收到这笔综合费用后，会把它拆开，分别给到以下几个“大头”：

• 支付服务商自己： 他们当然要留一部分，作为提供交易处理服务的报酬。
• 客户的发卡银行： 比如大通银行（Chase Bank）或美国第一资本银行（Capital One）等，会分到一部分。这是对他们管理支付卡、相关账户以及承担授信风险的补偿。
• 客户的卡组织网络： 比如威士（Visa）或万事达（Mastercard）等，也会拿走一部分。这笔钱是用来维护全球支付网络、基础设施、防欺诈措施以及其他相关服务的费用。

这些手续费通常会在你收到销售款项之前，就从交易金额中直接扣除。有的支付服务商可能还会加收其他费用，比如一些高级功能的月度订阅费。举个例子，如果你使用Shopify Payments，基础套餐的月费可能是29美元，这笔钱是在信用卡交易费之外，你额外需要支付的。当然，如果你选择更高等级的服务，相应的交易手续费可能会更低。

跨境收款常见的商家手续费种类

老铁们，别以为手续费只有一两项，这里面的门道可不少。我给大家捋一捋，咱们跨境商家在接受信用卡和借记卡交易时，可能会遇到的常见手续费：

• 评估费（Assessment fees）： 这是卡组织网络，比如Visa、Mastercard和美国运通（American Express），向商家收取的费用，用于他们“跑”信用卡支付。你不会直接把这笔钱付给卡组织，而是支付服务商会把它“打包”进你的总处理成本里，再将相应金额转交给卡组织。
• 交换费（Interchange fees）： 这可是个大头！它是你客户的发卡银行收取的交易费，只要有人用信用卡或借记卡进行消费，就会产生。这些费用由卡组织网络（比如Visa和Mastercard）设定，支付服务商先垫付，然后转嫁给你。费率会根据你的行业、交易方式和风险水平而有所不同。比如，线上交易通常因为欺诈风险较高，所以费用也更贵。交换费和评估费加起来，就是我们常说的信用卡处理费或刷卡费——也就是接受一次银行卡支付的总成本。
• 最低月费（Minimum monthly fees）： 有些支付服务商会要求你每个月达到一定的处理费用门槛。如果你的销售额不理想，没有达到这个门槛，他们就可能会向你收取差额。
• 月结单费（Monthly statement fees）： 某些服务商会收取一小笔月费，用于生成并发送你的交易汇总报告。虽然现代电商平台大多已经取消了这项费用，但一些老牌的服务商可能还在收取。
• 支付网关费（Payment gateway fees）： 支付网关就像一道安全的“闸门”，它负责将客户的银行卡信息从你的在线结账页面，安全地传输给支付服务商。如果你的支付服务商没有内置网关功能，你可能需要单独付费。费用形式可能是按笔交易收取，也可能是月费，或者两者兼有。
• 支付处理费（Payment processing fees）： 这笔费用是支付服务商（比如Shopify Payments）收取的，用于覆盖处理银行卡支付的成本，直接归他们所有。有些服务商按每笔交易固定费率收取，有些按百分比模式，还有些是两者结合。除了这些，你可能还会根据服务商的不同，支付月度服务费。
• 设置和设备费（Setup and equipment fees）： 大多数跨境电商是纯线上店铺，不需要实体销售终端（POS）设备。但如果你是和传统的支付服务商开通商户账户，可能还是会遇到设置费。像Shopify这样的平台通常会免除设置费。
• 退单费（Chargeback fees）： 如果客户对某笔交易提出异议——比如他们不认识这笔消费，或者声称商品没收到——你可能会面临退单。除了需要退还款项，你还得向支付服务商支付一笔手续费来处理争议，这笔费用可能在15到25美元，甚至更高。
• 提前终止费（Early termination fees）： 如果你和支付服务商签订了长期合同，但又决定提前终止合作，那么就可能面临违约金。这对大多数现代电商平台来说不是问题，但签协议时还是要仔细看清楚，以防万一。
• 杂费（Incidental fees）： 这些是一次性或附加费用，因服务商而异。例如，你可能需要额外支付纸质账单费、批量处理费、PCI不合规费，甚至是账户维护费。虽然不是所有服务商都收费，但建议你仔细阅读合同细则，做到心中有数。

商家手续费的计费模式，这三种你得搞明白！

老铁们，搞清楚手续费的组成还不够，更重要的是要知道你的支付服务商是怎么给你算账的！常见的计费模式有三种：固定费率、交换费加价和分层费率。它们决定了你的支付服务商如何向你收取每笔银行卡交易的费用。咱们来一个个拆解：

1. 固定费率（Flat-rate）
   顾名思义，固定费率就是你为每笔交易支付相同的处理费，无论客户使用哪种卡片。这种模式在电商行业非常受欢迎，因为它简单易懂，方便你预估成本。在这种模式下，支付服务商会把交换费、评估费和自己的服务费加在一起，组成一个固定的金额。通常是交易总额的固定百分比加上一个小的固定金额。比如，Shopify基础套餐的线上销售费率就是2.9% + 0.30美元。这种模式对于交易量波动不大、追求简单透明的商家来说，是个不错的选择。

2. 交换费加价（Interchange-plus）
   交换费加价模式是透明度最高的信用卡处理模式之一，深受那些想精确知道自己每一分钱花在哪里的电商商家青睐。在这种模式下，支付服务商会收取一个固定且一致的“加价”（也就是他们的利润），然后将交换费直接转嫁给商家。它的费用结构由三部分组成：

   • 支付给持卡人银行的交换费。
   • 卡组织网络收取的评估费。
   • 支付处理费，也就是服务商的“加价”部分。

   举个例子，如果客户用信用卡在线支付了100美元，那么费用构成可能是：

   • 交换费：0.15% + 0.04美元
   • 评估费：0.08%
   • 支付处理费：0.2% + 0.05美元
     最终，每笔交易的费用会根据卡片类型、支付方式和风险因素有所不同，但计费模式本身非常直观——没有隐藏费用，也没有令人困惑的费率层级。上面这个例子，总的商家手续费就是0.52美元。对于交易量较大、对成本控制有更高要求的商家，新媒网跨境建议可以重点关注这种模式。

3. 分层费率（Tiered）
   分层费率模式下，你的支付服务商会将信用卡交易归类为不同的等级——比如“合格交易”、“中等合格交易”和“不合格交易”——然后为每个等级分配不同的费率。这些分类是基于卡片类型（信用卡还是借记卡）、支付处理方式（刷卡还是手动输入）以及服务商设定的其他标准。

   分层费率乍一看可能很简单，但它往往会导致更高的成本和更低的透明度，因为服务商会把费用打包进模糊的类别，隐藏真实的交换费率，并对常见的电商交易收取更高的费用。对于电商商家来说，大部分交易都是“无卡交易”（客户没有实体刷卡），这种不可预测性会让你很难准确预测每月的处理费用。所以，新媒网跨境建议大家在选择这种模式时，一定要擦亮眼睛，问清楚每个层级的具体标准和费率。

老师傅教你几招，如何巧妙降低商家手续费？

手续费侵蚀你的利润，这是不争的事实，但咱们也不是没办法，总能想出几招来“对付”它。下面这几招，都是实打实的经验，希望能帮到各位老铁：

• 货比三家，对比支付服务商方案。 你的支付服务商，对手续费的影响最大。所以，选择一个透明计价、条款符合你销售量、并且在你常用交易类型上费率有竞争力的服务商至关重要。有些支付服务商，如果你交易量够大，他们甚至愿意和你协商费率，不谈白不谈！
• 鼓励客户使用低成本支付方式。 借记卡和银行转账等支付方式，通常手续费较低。你可以在结账时，通过提供一些小激励或折扣，鼓励客户选择这些支付方式，长期下来，能显著降低你的整体支付成本。
• 严防退单和欺诈。 退单（Chargeback）不仅会产生额外的费用，长此以往还会提高你的费率。使用地址验证工具、筛查欺诈订单、并设定清晰的退货政策，都能帮助你减少争议。退单越少，你的长期成本就越低。
• 定期审查你的费用明细。 支付处理费不是一成不变的，有些服务商可能会悄悄提高费率，或者增加一些附加费用。每个月仔细核对你的账单，能帮你及时发现错误、不必要的附加费，或者找到可以切换到更好方案或服务商的地方。
• 确保PCI合规，并使用可靠的技术。 保持支付卡行业数据安全标准（PCI）合规，不仅能保护你免受罚款，还能确保客户数据安全。使用像Shopify这样值得信赖的电商平台，可以帮助你自动化完成这些工作，同时确保你的结账技术高效、安全，并针对转化率进行了优化——最终提高盈利能力。

跨境商家手续费常见问答

• 收取商家手续费合法吗？
  是的，卡组织网络和支付服务商向你的交易收取费用是合法的。这是他们提供服务的基本商业模式。

• 如何避免商家服务费？
  如果你要接受信用卡、借记卡和数字钱包支付，那么完全避免商家服务费是不可能的。这是做跨境电商必须承担的一部分成本。

• 我可以将信用卡手续费转嫁给客户吗？
  在美国大部分州（加利福尼亚州、康涅狄格州、缅因州和马萨诸塞州除外），你可以通过收取附加费的方式，将信用卡处理费转嫁给客户。但请注意，联邦法律规定附加费不得超过交易金额的4%，并且许多州都有自己的额外规定。所以，在做这个决定之前，一定要先了解清楚你所面对的客户所在地的具体法规，以免踩坑。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/reduce-payment-fees-40-percent-in-30-mins.html