Fintech出海！Baseella实测年省18万镑

在全球金融科技（Fintech）浪潮中，基础设施的坚实与否，对于受严格监管的金融科技企业而言，往往是其能否破局而出的关键所在。伴随着市场环境的日趋复杂，以及全球监管要求的不断演进，传统与碎片化的系统已难以满足现代金融业务的需求。正是在这样的背景下，一家名为 Baseella 的公司，致力于通过其创新的核心银行与支付平台，为全球金融科技企业提供一套现代、集成、合规优先的解决方案，帮助电子货币机构、支付服务提供商乃至加密资产公司等，高效应对当前挑战，并为未来的创新发展奠定基础。

Baseella 的创始人兼首席执行官德米特里尤斯·阿波奇纳斯（Dmitrijus Apockinas）先生，在金融科技领域拥有丰富的实践经验。他深知非银行金融机构在运营中常面临的困境——被迫依赖于拼凑而成的老旧系统。这些系统通常分散在客户入驻、反洗钱/反恐怖融资（AML/CTF）合规、风险监控、会计、对账、报告和支付处理等各个环节，导致效率低下、成本高昂、合规难题频发、产品上线延迟，并严重阻碍了业务规模的扩张。

德米特里尤斯先生创建 Baseella 的初衷，源于其亲身经历的“痛点”。在过去担任金融科技创始人以及通过其联合创立的监管咨询公司 PSP Lab 为客户提供服务的过程中，他反复面对一个核心问题：“我们应该使用哪种核心平台？”然而，市面上的现有选项往往要么过于陈旧、要么功能臃肿、要么稳定性不足，抑或价格高昂得令人望而却步。许多企业最终只能将五到十个不同的系统拼凑起来，勉强满足其基本的运营和监管需求。

正是这种普遍存在的市场空白，促使 Baseella 团队意识到，亟需构建一个专门针对受监管的非银行支付服务提供商（PSP）和金融科技企业，特别是那些规模较小、快速成长的公司量身定制的现代化、综合性、经济高效且开箱即用的核心系统，同时提供品牌定制的客户应用程序。这些企业往往没有充足的时间和数百万资金来从零开始搭建自己的技术架构。

因此，Baseella 应运而生。它是一个完全集成的、API优先的云就绪平台，将金融科技企业所需的一切功能，从真实的会计处理和监管报告，到客户入驻、合规管理、支付处理以及客户应用程序，都整合在一个模块化系统中。Baseella 不仅仅是核心银行软件，它更像是金融科技领域的企业资源规划（ERP）系统。其设计理念旨在帮助企业更快地推出产品，高效运营，从第一天起就保持合规，并在规模化发展时避免陷入技术债务。

简而言之，Baseella 的创建填补了市场上的一个主要空白，旨在赋能受监管的金融科技企业专注于增长和创新，而非被复杂的供应商管理和运营摩擦所困扰。

Baseella 在核心银行或基础设施提供商中的独特之处在于，其团队并非仅仅将此视为一个技术挑战。他们从内到外构建了这一平台，对建立、运营和扩展受监管金融科技业务的实际要求有着深刻的理解。团队成员拥有数十年的第一手经验，既有创立和运营金融科技公司的经历，也曾通过其监管咨询公司 PSP Lab 帮助上百家客户。这种根植于实践的视角，影响了 Baseella 平台构建过程中的每一个决策。

Baseella 对监管框架也有着深刻的洞察。对于他们而言，合规性并非事后补救或附加模块，而是深度融入平台核心架构的组成部分。从客户入驻（KYC）到风险评分、交易监控、制裁筛选、对账以及监管报告，所有环节都实现了集成和自动化。这不仅为客户提供了工具，更提供了“合规即设计”的工作流。

此外，Baseella 的团队组合也颇具特色。他们汇聚了金融科技、合规和现代软件开发领域的稀缺专业知识。工程师们不仅精通 React、NestJS、GraphQL 和 Kubernetes 等尖端开源技术，而且对受监管金融业务的运营实际有着深刻的理解。

在产品和交付理念上，Baseella 也与众不同。许多平台最终沦为仅仅将第三方服务通过用户界面连接起来的中间件，而 Baseella 则选择自主构建并拥有其核心功能。这使其在可靠性、安全性和性能方面拥有更大的控制权，也意味着创新速度更快，无需受限于第三方路线图。

最后，Baseella 的模式以客户为中心：所有客户共享同一代码分支，这意味着每一次改进、每一个新功能和每一次修复都能惠及整个客户社区。他们以两周为一个开发冲刺周期，密切倾听客户反馈，并快速推出更新，有效避免了漫长的待办事项和官僚式的延误。

总而言之，Baseella 的独特之处不仅在于技术或架构，更在于其融合了实践、监管和技术知识，并以一种执着于帮助金融科技企业成功，免受干扰和延误的企业文化作为支撑。

与 Baseella 合作的客户——包括电子货币机构、支付服务提供商、法币出入金服务商以及汇款业务——都面临着一套相似的挑战，这些挑战主要可以归为三大类：合规、可扩展性以及旧有基础设施的局限性。

首先是合规压力。这些公司在严格监管的环境中运营，但许多企业因其系统并非为此类环境设计而举步维艰。他们经常需要处理多个不连通的工具，用于了解你的客户（KYC）、交易监控、对账和报告，而这些工具之间无法顺畅地协同工作。这导致效率低下、人为错误增加，并拖慢了整体运营速度。Baseella 通过将合规性嵌入平台的核心来解决这一问题。客户身份识别、风险评分、制裁和政治公众人物（PEP）筛选、负面新闻检查、交易监控——这些并非简单的附加组件，而是完全集成的功能。更重要的是，客户可以根据其风险政策或监管义务的变化，动态配置这些控制措施。

其次是可扩展性。许多业务正快速增长或迅速转型，推出新产品，拓展新市场，但其旧有系统却难以跟上步伐。Baseella 被设计为一个云就绪、模块化、基于微服务的平台，使客户能够无缝扩展。每个服务都可以独立更新或扩展，避免了传统架构中常见的瓶颈或停机时间。这也意味着他们可以更快地推出服务。许多客户在几天或几周内就完成了迁移并上线，而非数月。

最后，回到最初问题中提到的主要痛点之一——基础设施现代化本身就是一个挑战。太多的企业最终将多个供应商的系统拼凑在一起：这里负责入驻、那里负责会计、别处负责报告。这导致运营成本高昂、延误频发以及脆弱的 IT 环境。Baseella 通过提供一个完整的、集成的平台来解决这个问题，该平台有效地充当了受监管金融科技企业的企业资源规划（ERP）系统。从会计和对账到客户门户和卡片管理，再到财务和监管报告，所有功能都集中在一个界面中，开箱即用。

因此，当客户采用 Baseella 时，他们不仅仅是获得了一个软件平台。他们得到的是一种更高效地运营、自信地满足监管要求、更重要的是，在没有技术债务拖累的情况下实现增长的方式。在许多情况下，Baseella 不仅仅是帮助他们升级基础设施，更是从根本上帮助他们实现业务运营的现代化。

在2025年，我们已然看到，传统的单一架构核心系统已经成为过去式。模块化、云原生、API优先的平台已然成为行业标准。任何仍在依赖老旧、单一架构基础设施的金融科技企业，都将立即处于劣势。然而，未来的演进并不仅仅是为了灵活性而进行模块化，更重要的是要让模块化变得智能化、自动化和动态化。

我们预计未来几年最大的转变将围绕人工智能驱动的协同与自动化。仅仅提供即插即用组件的平台已不再足够，未来的期望是这些组件将日益智能地协同工作。它们将自动化常规工作流程，实时标记风险，动态适应新的监管要求，并在无需人工干预的情况下简化运营决策。这意味着模块化平台将具备“代理”能力，能够代表团队执行任务。例如，自动生成保障和对账报告，或随着风险偏好或法规变化而自动调整风险评分阈值。随着平台在后台处理更多复杂性，金融科技企业目前面临的人工操作负担将大幅减少。

与此同时，嵌入式金融和开放金融模式将持续扩展。这意味着金融服务将越来越多地以API赋能的形式，直接嵌入到其他行业的产产品和客户体验中。赢得市场的平台将是那些能够极其轻松、安全且迅速地接入这些生态系统的平台。

Baseella 正是为这样的未来而构建。其模块化、微服务架构确保每个组件都能独立演进和扩展。API优先的设计支持轻松集成到嵌入式金融生态系统中。最重要的是，Baseella 已经将自动化和工作流智能深度整合到平台中。因此，客户可以在不被复杂性拖累的情况下，实现合规、可扩展性和卓越运营。

简而言之，模块化未来已经到来，而接下来的发展是智能化、自动化、具备代理能力的模块化。这正是 Baseella 所拥抱的转变，也是我们相信 Baseella 在金融科技基础设施领域占据理想位置的原因。

Baseella 在2025年收到了许多积极反馈，其中有两个案例尤其具有代表性。一个我个人非常喜欢并能充分展现 Baseella 核心价值的成功案例，来自于我们的第一批客户之一。当他们找到我们时，他们已经经历过两次核心系统迁移，但仍然不满意。他们现有的平台拖慢了业务速度，迫使他们为会计、合规、入驻和报告等功能维护多个第三方工具，所有这些工具都未能实现有效集成。Baseella 团队与他们进行了演示，并在两周内签订了合同。过渡过程异常迅速。Baseella 在一个周末内迁移了他们所有的客户数据，并立即投入生产环境。

通过 Baseella，该客户能够用一个完全集成的平台取代了拼凑的系统。他们不再需要独立的会计解决方案，因为 Baseella 内嵌的总账和科目表能够原生处理所有财务报告、对账和资金保障。Baseella 还为他们提供了集成的入驻流程和品牌定制的客户门户。

由此带来的影响是显著的：仅在风险评分、制裁与政治公众人物（PEP）筛选以及交易监控等第三方服务成本上，他们每年就节省了超过10万英镑。在运营方面，负责对账和报告的财务团队从三名全职会计师减少到仅一名兼职人员，每年额外节省了8万英镑。由于 Baseella 敏捷的开发流程，我们能够随着他们业务的扩展，快速交付新功能，避免了漫长的延误和定制开发周期。

另一个发生在2025年早期的案例，是 Baseella 的一位客户正在为一次关键的风险投资（VC）路演做准备，急需一个可运行的、带有品牌标识的平台演示。尽管他们的生产环境尚未上线，Baseella 团队仍在不到24小时内，迅速搭建、配置并品牌化了一个功能齐全的演示环境。第二天早上，客户得以向潜在投资者展示一个实时、带有自己品牌标识的平台，并最终成功获得了下一轮融资。

在2025年，我们观察到监管环境呈现出几个非常清晰的趋势，尤其是在欧洲，那里有许多 Baseella 的客户。首先，行业准入门槛正在提高。监管机构在授权新的电子货币机构或支付机构时，不再仅仅是简单地“打勾”通过。他们期望申请者拥有知识渊博、经验丰富的团队，以及健全、有详细记录的政策和程序、清晰的治理结构、完全嵌入的合规流程，以及最重要的是，能够从第一天起就提供支持的技术。仅仅依靠轻量级或碎片化基础设施就能获得授权的日子已经一去不复返。

与此同时，反洗钱（AML）立法正变得日益复杂和严格。我们预计，围绕交易监控、制裁和政治公众人物（PEP）筛选、负面媒体检查、客户风险画像、交易风险评分和监控等方面的要求将持续演进。监管机构不仅要求有政策，更要求有可审计的证据，证明这些控制措施已嵌入日常运营，并能适应不断变化的风险。

另一个有趣的趋势是加密资产与传统法币服务之间的界限正在模糊。监管机构开始以单一的监管视角审视这些活动，这意味着公司不能再将它们视为独立的业务。企业需要统一的合规和报告框架，能够无缝覆盖两类业务。当然，央行数字货币（CBDCs）和稳定币正从理论走向现实，迅速成为主流金融体系的一部分。随着这一进程的推进，受监管的非银行支付服务提供商将需要灵活性来支持这些新工具，同时保持严格的合规和报告标准。

Baseella 正是为帮助客户走在这些变化的前沿而构建。Baseella 不将合规性视为事后考虑或附加功能，而是将其深度整合到平台中。从动态、实时的交易监控和可配置的风险评分，到自动化的对账和资金保障报告，Baseella 为客户提供了不仅能满足当前监管要求，还能随着这些要求演进而快速适应的工具。由于 Baseella 平台是模块化和API优先的，我们已经为未来的发展做好了准备，无论是管理央行数字货币交易、支持稳定币钱包，还是适应下一波反洗钱指令。Baseella 的职责是帮助客户在日益复杂的监管环境中自信地运营，让他们能够专注于增长和创新，而 Baseella 则在后台承担繁重的工作。

Baseella 的下一步发展将与全球金融科技行业的发展方向保持一致。在欧洲，金融科技的增长显然已经趋于成熟。早期的繁荣期已经让位于一个数量向质量转化的阶段。我们看到更多的整合与兼并收购，以及企业为了提高效率和竞争力，正掀起一波向现代化核心平台迁移的浪潮，以取代过时的基础设施。

与此同时，我们看到欧洲以外的地区，特别是美洲、中东和非洲，以及一定程度上东南亚，对 Baseella 表现出显著且日益增长的兴趣。这些地区的许多金融科技参与者面临着与 Baseella 创立之初旨在解决的完全相同的挑战：运营复杂性、系统碎片化以及日益增长的监管预期。

在产品方面，Baseella 正在为我们预见的金融服务下一代发展而构建。其中一个重要部分是扩展对加密资产和数字货币的支持。法币和加密货币之间的界限正在迅速模糊，受监管的企业将越来越需要能够在统一的合规和运营框架内无缝管理两者的平台。Baseella 正积极致力于扩展功能，以支持加密资产交易、钱包、稳定币管理以及未来可能出现的央行数字货币（CBDCs）。这样，我们的客户就能随着这些资产进入主流而进行调整适应。

同样重要的是 Baseella 在人工智能方面正在进行的工作。我们正在开发一套人工智能驱动的智能代理，将在关键领域协助客户：管理信息和报告、反洗钱/反恐怖融资（AML/CTF）工作流程、风险管理、交易监控、行为分析、客户细分和营销、客户服务，甚至提供动态的监管合规指导。这些人工智能代理不仅会自动化流程，还会帮助客户做出更智能、更快的决策，并让团队能够专注于增长，同时不损害合规性或控制力。

因此，尽管 Baseella 的重点仍然是服务受监管的非银行金融机构，但我们的路线图反映了一个清晰的雄心。我们希望帮助客户实现运营现代化，拥抱法币与加密货币的融合，并为他们提供智能、面向未来且能够全球扩展的基础设施。这正是 Baseella 正在前行的道路。

如果说在2025年，要给金融科技行业的领导者们一个建议，那就是：永远不要低估从核心层面就构建合规性和运营韧性的重要性，而不是将其作为事后考虑。在快速发展的金融科技环境中，团队往往过度关注产品市场契合度和前端体验。这些固然至关重要，但却常常将核心基础设施和合规基础的严肃思考推迟到后期，直到业务增长迫使他们不得不面对。这几乎总是会导致效率低下、成本高昂的系统迁移、监管摩擦以及运营上的困扰，恰恰发生在他们本应顺利扩展的关键时刻。

现实情况是，当前（2025年）的监管期望（尤其是在欧洲，以及全球范围内日益趋同的要求）要求企业从第一天起就具备机构级别的基础设施。准入门槛更高，审查更加严格，监管机构期望的是能够经受审计的真实系统，而非分散在不同供应商、勉强拼凑的工作流。

我衷心希望更多的创始人、产品团队能够将他们的核心基础设施和合规栈视为一项战略资产，而不仅仅是运营必需品。现代化的平台、模块化架构、深度自动化和集成式合规，这些不仅仅是合规清单上的勾选项，它们是实现速度、规模和信任的强大推动者。随着法币和加密货币之间的界限日益模糊，以及稳定币和央行数字货币（CBDCs）等新技术逐渐上线，具备灵活性和前瞻性，为这两个世界构建平台，同时满足不断提高的监管标准，将是区分成功金融科技企业与其余公司的关键。

简而言之：尽早考虑你的基础设施，将其视为竞争优势，并确保你构建的平台能够适应市场演变，实现扩展并始终保持合规。这正是 Baseella 从第一天起就秉持的心态，也是我们帮助客户实现的目标。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/baseella-fintech-saves-180k-annually.html