重磅！米德兰银行剥离5.45亿资产，股价狂飙24%！

当前全球经济形势复杂多变，金融机构的战略调整和风险管理能力显得尤为关键。对于许多区域性银行而言，如何在竞争激烈的市场中找到自己的定位，实现稳健发展，是摆在管理者面前的重要课题。美国中部地区的一家社区银行——米德兰州银行（Midland States Bancorp），在经历了一系列重大战略调整后，其发展路径为我们提供了一个值得观察的案例。

在2024年投入大量精力剥离非核心业务、并重新聚焦本土社区银行特许经营权之后，米德兰州银行已为2026年的稳健发展做好了充分准备。该行首席执行官杰弗里·路德维希（Jeffrey Ludwig）表示，此番战略转型旨在强化其核心业务，提升整体抗风险能力。

2025年最新消息，该行于近日宣布出售价值5.45亿美元的设备融资贷款组合，这标志着这家资产规模达69.1亿美元的银行，其重组议程上的最后一块重要拼图已就位。路德维希指出，虽然银行仍需进行一些信贷清理工作，但主要的调整已基本完成，银行正积极展望2026年的发展。

市场对米德兰州银行的战略调整给予了积极反馈。2025年某个周四下午，米德兰州银行的股价达到20.02美元，较该周一开盘价上涨了24%，显示出投资者对其未来表现的信心。

米德兰州银行此次将设备融资组合出售给位于美国康涅狄格州诺沃克的非银行贷款机构North Mill Equipment Finance。在此之前，该行已在2024年12月和2025年4月完成了两笔消费贷款组合的出售。尽管每次出售都带来了账面损失，但这些被剥离的业务组合都属于全国性业务，与米德兰州银行正在形成的以客户关系为中心的社区银行战略并不匹配。

路德维希强调：“我们做出了战略性决定，将摆脱这些非本土市场、更具全国性的业务，真正专注于社区银行这一核心群体。”在完成这些重要的剥离工作后，该行的资产负债表规模有所缩小，不良贷款有所减少，资本充足率也得到了增强。

路德维希补充道：“我们的资本状况明显改善，流动性也处于更好的水平，信贷风险正在得到清理，并且我们正在持续投资于社区银行部门。我们认为，我们正在采取所有正确的举措，以成为一家业绩更优秀的公司。”

米德兰州银行的这一战略调整，在某些方面与同期行业趋势形成了对比。就在该行决定出售设备融资组合并退出该业务时（该行已于2025年9月暂停了设备融资业务的新增发放），整个设备融资行业似乎正呈现出增长态势。

外媒援引奥尔塔集团（Alta Group）副董事长里克·雷米克（Rick Remiker）的观点指出，经历2023年流动性危机后，银行在2023年至2024年的两年间普遍放缓了贷款业务，导致设备融资行业出现了一段低迷期。但到了2025年，随着经济活动的恢复，多数设备融资机构报告业务已重回增长轨道。

雷米克曾在2013年至2020年期间担任亨廷顿银行（Huntington Bancshares）的商业银行负责人，他表示：“银行重新进入了贷款增长模式，而设备融资和资产融资本质上就是推动贷款增长的工具。”他进一步指出：“资本支出正在增加，设备融资业务也在增长……可以说，所有业务都在蓬勃发展。”

然而，米德兰州银行此前遭遇的困境主要与卡车运输和交通运输贷款相关。路德维希坦言：“我们曾建立了一个相当规模的业务。在其顶峰时期，这项业务的账面价值高达10亿美元。但我们在卡车运输和交通运输领域的比重过高，这正是我们开始遭受损失的领域。”

最终，米德兰州银行得出结论，即使表现良好的全国性设备融资信贷，其价值也比不上核心商业银行贷款。路德维希解释说：“我们无法从这些客户那里获得存款，也无法向他们销售其他产品和服务。因此，在任何市场中，这类业务的价值都不如我们拥有核心客户关系的社区银行。”

雷米克也认同，尽管一些地方性银行可以在全国性设备融资领域取得成功，但这项业务本身具有较高的风险属性。他提醒道：“你离核心零售和商业客户越远，就越需要更完善的承保和更严格的纪律，否则，在某种经济周期中，你迟早会遇到问题。”这表明，脱离本地社区的全国性业务，其风险管理要求更高。

米德兰州银行预计将在2025年第四季度因资产出售而确认2000万美元的税前亏损。然而，由于资产负债表规模的缩小，该行的有形普通股与有形资产的比率预计将提高15至20个基点。与此同时，截至2025年9月30日为1%的不良资产与总资产比率，也被修正下调至0.87%。这些数据表明，尽管短期有损失，但长期财务健康状况正在改善。

在2023年之前，米德兰州银行的全国性贷款战略似乎曾带来丰厚回报。该行在2021年实现了超过8100万美元的净利润，并在2022年进一步增至1亿美元。

但到了2023年，随着不良贷款水平的不断攀升，利润开始下滑。这种困境一直持续到2024年，并在年底达到了临界点，促使该行决定出售消费贷款组合。设备融资组合中高企的核销和不良贷款问题也一直延续到2025年。

在过去的2024年中，米德兰州银行对其社区银行业务进行了大量投入，包括聘请了8名财富顾问和数量相近的社区银行家。然而，这些积极的进展此前一直被资产出售的消息所掩盖。

路德维希对米德兰州银行能够在不增发新股稀释股东权益的情况下，成功实现战略转型表示满意。他指出，该行避免了采取“甩卖式”处理方式，那种方式虽然可能更快地解决问题，但很可能需要进行资本筹集。路德维希表示：“我们决定保护股东，不稀释他们的权益，而是有条不紊地解决这些问题。”这一决策体现了对长期价值和股东利益的负责态度。

对于中国的跨境行业从业者而言，米德兰州银行的案例提供了多方面的启示。在全球化背景下，即便是在看似成熟的金融市场，企业也需审时度势，不断审视并调整自身的核心竞争力。从这个案例中，我们可以看到：

• 聚焦核心，深耕本地的价值： 在追求规模扩张的同时，保持对核心业务和优势区域的专注至关重要。盲目拓展非核心业务，尤其是在不具备深厚关系和风控能力的领域，可能导致风险累积。
• 风险管理的重要性： 即使是高回报业务，若其风险属性与企业整体战略和风控能力不匹配，也可能成为负担。尤其是对于跨地域、跨文化的跨境业务而言，更需对目标市场的具体风险有清晰认知。
• 战略调整的韧性： 面对市场变化和内部挑战，企业需要有果断进行战略调整的勇气和智慧。及时止损、优化资产结构，是保障企业长期健康发展的关键。
• 股东价值的平衡： 在进行战略转型时，如何在短期阵痛与长期价值增长之间找到平衡，保护股东利益，是考验企业管理层能力的重要方面。

中国跨境企业在走向全球市场的过程中，同样面临着业务多元化与核心聚焦的抉择。从米德兰州银行的经验中，我们可以汲取教训，更加注重战略的清晰性、风险的可控性以及客户关系的深度维护。适应变化、稳健前行，才是可持续发展的长久之道。国内相关从业人员应关注此类国际金融机构的动态，从中获取宝贵的行业洞察与战略借鉴。

新媒网（公号: 新媒网跨境发布），是一个专业的跨境电商、游戏、支付、贸易和广告社区平台，为百万跨境人传递最新的海外淘金精准资讯情报。

本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/midland-bank-sells-545m-assets-stock-up-24pct.html