谷歌Flex卡杀入印度！5.3亿用户掘金万亿信贷

印度，这个拥有全球第二人口大国的潜力市场，近年来在数字支付领域展现出惊人的活力。统一支付接口（UPI）的普及，已经深刻改变了当地民众的日常交易习惯，成为数字经济的重要基石。正是在这样一个背景下，科技巨头们纷纷将目光投向了印度市场的金融服务领域，力求在支付之外，进一步拓展其影响力。

在当前2025年，谷歌公司正式宣布推出与UPI深度融合的联名信用卡产品，此举标志着其在印度消费者金融领域版图的进一步扩张。此项战略旨在瞄准印度仍有大量人口难以获得正规信贷服务的市场空白，为数字金融的普及注入新的动力。

这款名为“Flex by Google Pay”的联名信用卡，是谷歌与印度本土的Axis银行携手推出的。它巧妙地将信贷功能嵌入到已成为印度日常交易核心的UPI生态系统中。在2025年，UPI的月均交易额已突破200亿美元大关，这足以证明其在印度数字支付领域的举足轻重。然而，UPI系统本质上仍以借记交易为主，这在一定程度上限制了其大规模建立消费者信用历史的能力。谷歌此次的尝试，正是希望通过信用卡产品来补齐这一环，为用户提供更为全面的金融服务。

“Flex by Google Pay”信用卡采用全数字化的方式发行，用户可以直接通过Google Pay应用程序进行申领和管理。它基于印度政府支持的RuPay网络运行，这意味着该卡不仅支持线上交易，也能在线下场景中畅通无阻地使用。该产品还内置了一系列便捷的应用程序功能，例如，用户可以轻松追踪消费记录、管理账单、将大额消费转换为分期付款，以及对信用卡进行安全控制。此外，卡片还设计了积分奖励系统，每单位积分等同于一印度卢比的价值，并可在谷歌生态系统内进行兑换。关于定价、利率和还款相关的费用，将根据用户的信用状况而有所不同，所有费用和分期付款成本都会在应用程序中清晰地提前展示，确保用户明明白白消费。

印度信用卡市场的增长态势与未来潜力

印度信用卡市场虽然起步相对较晚，但近年来展现出了稳健的扩张势头。在2022年至2025年的三年间，印度市场流通的信用卡数量以大约14%的复合年增长率持续攀升，目前已达到约1.1亿张。与此同时，信用卡交易的笔数和金额也以接近30%的年增长率快速增长，这反映出印度消费者越来越倾向于将信用卡用于日常消费，支付习惯正在逐步向数字化和信用化转型。

尽管市场规模持续扩大，但信用卡在印度社会的普及仍主要集中在城市地区和高收入群体。目前新增的消费增长，更多来源于现有持卡人获得更高信用额度，而非大量首次使用者涌入信贷体系。这表明在广阔的农村和低收入人群中，信贷服务的渗透率依然较低，存在巨大的市场潜力。

联名信用卡在印度市场扮演着越来越重要的角色。在当前2025年，联名卡占据全部流通信用卡总量的比例估计在12%至15%之间。根据行业内的数据预测，到2028年，联名卡的市场份额有望超过25%，并以每年35%至40%的惊人速度增长。这一趋势凸显了品牌合作在拓展信用卡市场中的强大驱动力，通过结合各品牌的优势和用户基础，能够更有效地触达不同消费群体。

谷歌的战略布局及其深远影响

谷歌在印度数字支付领域的深厚积累，是其此次进军信用卡市场的重要基石。当前，已有超过5.3亿独立用户至少在Google Pay上完成过一次交易，同时，超过2300万小微商户也已入驻该平台。如此庞大的用户基础和商户网络，为谷歌在印度金融服务领域的拓展提供了无与伦比的规模优势。

通过将信贷及其他金融工具直接整合到用户已经熟悉的支付应用中，谷歌旨在显著降低信贷获取的门槛。此举不仅能为那些此前难以获得正规信贷服务的消费者提供便利，也为银行合作伙伴开启了通往庞大且活跃的数字用户群体的通道。这种合作模式，使得金融服务能够更加无缝地融入到用户的日常生活中，促进了金融普惠。

除了信用卡业务的推出，谷歌还在同步扩展其Google Pay平台的功能，以满足家庭和企业用户的多元需求。例如，通过UPI Circle功能，用户可以实现家长支付控制，这对于家庭财务管理而言是一项重要的创新。此外，针对商户，谷歌也推出了交易后评价功能和基于人工智能的广告服务。这些举措共同将Google Pay定位为一个更为全面的金融服务平台，致力于在印度快速演变的金融科技生态系统中扮演核心角色。

谷歌在印度市场的这一系列布局，不仅是其自身业务增长的重要一步，也折射出新兴市场数字金融发展的趋势。在这些市场，拥有庞大用户基础的科技公司，正通过与传统金融机构合作，以创新的产品和服务，填补市场空白，推动金融服务的普及化和便利化。这种模式对于其他国家和地区，特别是那些同样面临金融服务渗透率不足，但数字经济活跃的地区，具有重要的参考价值。它揭示了在数字时代，科技与金融深度融合所能激发的巨大潜力，以及如何通过技术创新，实现更广泛的金融普惠。

对于身处中国的跨境行业从业人员而言，密切关注印度等新兴市场的金融科技动态，无疑具有重要的战略意义。印度市场的创新模式、用户习惯变化以及监管环境演变，都可能为我们在海外市场拓展、产品设计以及风险管理等方面提供宝贵的经验和启示。了解这些前沿实践，有助于我们更好地把握全球数字经济的脉搏，为国内企业的国际化发展提供前瞻性的思考和规划。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/google-flex-india-530m-credit-boom.html