美国市场大动作！巴西数字银行获准进驻佛州，剑指500万美客！

巴西数字银行Banco Inter在获准于美国佛罗里达州设立数字分支机构后，正进一步扩大其在美国市场的业务版图。新媒网跨境了解到，这一举措标志着该银行在全球化战略中迈出了重要一步。

该银行的母公司Inter&Co于近期长周末期间宣布，已获得美国联邦储备委员会以及佛罗里达州金融监管办公室的监管批准，获准在迈阿密设立一家获得州牌照的国际银行分支机构。

Inter美国区经理卡西奥·塞古拉（Cássio Segura）在外媒采访中表示，佛罗里达州是通往拉丁美洲的门户。他指出，Inter&Co在美国设立业务之初，便旨在通过佛罗里达州触达拉丁美洲市场，因此，在佛罗里达州落地是公司顺理成章的选择。Inter&Co早在2023年便已将美国总部设在迈阿密。

据Inter首席运营官雷·塔里克·佩雷拉·查卢布（Ray Tarick Pereira Chalub）向外媒透露，该银行的运营牌照以其迈阿密办公室为基础，该办公室现已成为公司的全球总部。然而，由于该银行的业务属性为完全数字化，其分支机构能够作为枢纽，服务遍布美国乃至世界其他地区的客户。

塞古拉进一步解释，对于数字银行而言，州级牌照能提供与国家级牌照相同的能力。他表示，如果需要在其他州开设实体分支机构，则需要另行申请许可，但由于Inter没有实体分支机构，因此不存在此类情况。凭借州级牌照，该银行能够以数字化的方式在美国任何地方吸收存款。

此前，Inter&Co通过其子公司“Inter”以非银行金融科技公司的身份在美国运营。根据美国联邦储备委员会的批准令，迈阿密分支机构设立后，Banco Inter将能够向个人和企业提供存款及信贷产品。

根据克拉罗斯集团（Klaros Group）高级总监瓦莱丽·宋（Valerie Song）的介绍，依据1978年颁布的《国际银行法》，外国银行在获得联邦储备委员会批准后，可以在美国设立联邦或州许可的分支机构。该法案旨在规范外国银行在美国的运营，确保其在遵守美国金融法规的同时，能够公平参与市场竞争。外国银行的分支机构在美国设立，通常需要经过严格的审查程序，以评估其财务实力、管理能力以及合规性。

然而，克拉罗斯集团高级总监罗曼·戈德斯坦（Roman Goldstein）指出，外国银行的美国分支机构无法直接获得联邦存款保险公司（FDIC）的保险。FDIC保险是美国联邦政府为保护银行储户而设立的一项制度，通常覆盖每位储户在每家受保银行高达25万美元的存款。对于外国银行的美国分支机构而言，其存款保护机制与美国本土银行有所不同。

戈德斯坦表示，外国银行分支机构的主要限制在于，其不能接受低于25万美元的存款。传统上，外国银行分支机构主要从事批发银行业务，而非消费者银行业务。尽管没有明文禁止消费者银行业务，但零售客户无法直接在该分支机构开设存款账户。他们通常会在与Inter合作并受FDIC保险保障的合作银行开设存款账户。这一规定使得外国银行分支机构在服务普通零售客户时，需要通过第三方机构进行协作。

Inter的代表向外媒证实，康宁银行（Continental Bank）是Inter在美国为居民提供FDIC保险账户和银行卡服务的合作伙伴。这意味着，尽管Banco Inter的美国分支机构不能直接提供FDIC保险，但通过与本地受保银行的合作，其客户仍能享受到联邦存款保险的保障。这种合作模式是外国数字银行在美国市场拓展零售业务的常见路径，既能遵守当地法规，又能满足客户对资金安全的需求。

对于非美国居民，其存款则由Banco Inter的美国分支机构作为外国银行组织持有。Inter的美国官方网站明确指出：“银行服务由社区联邦储蓄银行（Community Federal Savings Bank）提供，存款由CFSB和富国银行（Wells Fargo Bank）持有。Inter（这家金融科技公司）并非存款机构，在CFSB和富国银行持有的存款不符合FDIC保险条件。”这进一步说明了Inter在美国市场中，针对不同客户群体的服务模式和资金保障机制有所区别。

查卢布强调，Inter将继续与美国的银行合作伙伴开展合作，但作为其自身结构下运营的一部分，将增加对资金和客户体验关键流程的参与。这一表态表明，Inter在加强自主运营能力的同时，仍将维持与现有合作伙伴的战略关系，以确保其在美国市场的服务质量和合规性。

Banco Inter于1994年成立，并在2015年转型成为巴西首批数字银行之一。这一转型使其能够利用技术优势，提供更便捷、高效的金融服务，迅速在巴西市场占据一席之地。截至目前，该银行拥有4100万客户，其中500万客户位于美国。其在巴西的点对点（P2P）支付市场中占据近10%的份额，显示了其在巴西本土市场强大的竞争力。P2P支付作为一种新兴的支付方式，在巴西等新兴市场发展迅速，Banco Inter的领先地位反映了其对市场趋势的精准把握。

塞古拉提到，巴西中央银行作为其监管机构，于2015年制定了数字银行法。在此之前，巴西并没有真正的数字银行。尽管存在一些金融科技公司，但它们多为支付机构。例如，Nubank虽然名称中带有“银行”字样，但在巴西当时并非真正的银行机构。这一背景解释了为何Banco Inter在2015年的转型具有里程碑意义。

巴西数字银行市场竞争激烈。Nubank目前仍以非银行金融科技公司的身份运营，但于去年9月提交了美国银行牌照申请，并于12月宣布计划在2026年收购巴西银行牌照。这表明Nubank也在积极寻求拓展其银行服务范围，并在国际市场进行布局。

另一家竞争对手PicPay，作为一家巴西数字银行，最初于2012年成立时是一家支付公司。该公司于2022年从巴西中央银行获得了银行牌照，现已正式作为银行机构运营。这反映出巴西金融科技公司向持牌银行转型的趋势，以期提供更全面的金融服务，并在监管框架下合法运营。这些竞争对手的动态，也为Banco Inter在美国的扩张提供了参照和挑战。

新媒网（公号: 新媒网跨境发布），是一个专业的跨境电商、游戏、支付、贸易和广告社区平台，为百万跨境人传递最新的海外淘金精准资讯情报。

本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/brazil-bank-to-florida-targets-5m-us-users.html