巴克莱2025接手GM信用卡！合作共赢狂揽2000万用户。

深度洞察：巴克莱银行美国信用卡业务的合作共赢之道

在当前全球经济相互交织的背景下，金融服务与品牌合作的模式日益受到关注。对于中国跨境行业的参与者而言，深入理解国际金融巨头的战略布局与实践，无疑能为我们自身的发展提供宝贵的参照。英国巴克莱银行（Barclays）在美国信用卡市场的发展历程，便是一个值得细致分析的案例。

巴克莱银行于2004年通过收购方式正式进入美国信用卡市场。当时，该银行已将合作模式视为其在激烈竞争中建立独特优势的关键。经过二十多年的发展，凭借与美国知名品牌建立的紧密合作关系，例如与Gap、温德姆酒店（Wyndham）以及捷蓝航空（JetBlue）等行业的佼佼者携手，巴克莱银行的美国业务已成长为该国最大的信用卡发行机构之一。截至2024年末，巴克莱银行在美国的客户规模已达2000万，净应收款项总额约为320亿美元。更值得关注的是，在2025年，巴克莱银行成功接替高盛集团，成为了通用汽车（General Motors）的信用卡发行方。事实上，早在2020年高盛接手该业务之前，巴克莱银行就已经在积极争取这一合作机会。这充分说明，在当前以及可预见的未来，战略合作模式对于巴克莱银行乃至整个金融行业的重要性不言而喻。

近期，在拉斯维加斯举办的Money20/20金融科技大会上，巴克莱银行美国区首席营销与体验官莉莉·托莫维奇（Lili Tomovich）女士就其合作模式的深度运营以及其他相关议题，接受了外媒Banking Dive的采访。她的洞察为我们提供了理解这一成功模式的窗口。

一、在竞争激烈的金融环境中，巴克莱银行如何通过客户体验实现差异化？

托莫维奇女士指出，巴克莱银行的消费金融部门非常幸运，其业务模式是以合作为基础的。银行与美国旅游和酒店领域的一些顶级品牌，如捷蓝航空、边疆航空（Frontier）、温德姆酒店以及嘉年华邮轮（Carnival Cruise）等建立了联名信用卡项目。通过这种方式，巴克莱银行实际上提供了一种消费者本身就具有浓厚兴趣的产品。消费者通常本身就是这些品牌的忠实会员，他们办理巴克莱银行的信用卡，是为了获得为持卡人量身定制的卓越体验。

巴克莱银行在此过程中扮演的角色，是确保这些产品能够无缝运作。这意味着，信用卡能够兑现消费者预期的价值，支付过程简便流畅，积分和奖励易于获取和使用，并且在合作商户处能够轻松享受购物优惠。因此，巴克莱银行的关注核心在于提供卓越的数字生态系统体验，而其合作伙伴则在体验的实际落地层面发挥关键作用。这种分工协作的模式，对于中国跨境电商企业在海外建立用户忠诚度和提升服务体验，具有重要的借鉴意义。通过与当地成熟品牌或平台合作，可以更快速地融入当地生态，提供更符合消费者习惯的服务。

二、巴克莱银行如何选择潜在的合作伙伴？

在选择合作伙伴方面，巴克莱银行采取了多垂直领域的策略。托莫维奇女士提到，他们的主要垂直领域之一是旅游和酒店业，包括航空公司、邮轮公司和连锁酒店。此外，他们也高度关注零售领域，例如与Gap旗下的所有四个品牌都建立了合作关系，同时还将Xbox纳入了这一类别。

巴克莱银行明确了其希望进入的合作领域，但绝不会将所有合作伙伴都集中在零售或旅游单一类别中。其核心策略是构建一个均衡的合作伙伴组合。这意味着在选择合作伙伴时，他们秉持着高度的战略性，以确保风险分散并覆盖更广泛的客户群体。这种多元化、平衡发展的策略，对于中国企业在海外市场拓展时，选择合作方也提供了思路：既要深耕优势领域，也要适当拓展多样性，以增强抗风险能力和市场渗透力。

三、巴克莱银行如何深化客户参与度？

托莫维奇女士解释道，巴克莱银行努力深挖客户与合作品牌之间已有的深厚关系。消费者之所以选择办理嘉年华邮轮、捷蓝航空或Gap的联名卡，正是因为他们对这些品牌抱有喜爱和忠诚。巴克莱银行的职责是确保能够为客户提供及时且相关的优惠活动。

以返校季为例，如果银行了解到返校季期间许多消费者会在Gap购物，那么作为信用卡合作伙伴，他们会思考如何能让购物体验对消费者更具吸引力。例如，在返校季周末提供四倍积分等。巴克莱银行始终致力于通过为信用卡产品增加价值，来深化与合作伙伴的关系。同时，他们也在持续审视整体的价值主张，例如在餐饮、购物和体验方面可以提供哪些额外福利。他们不断评估现有权益，并探索可以增加哪些对消费者及其生活方式而言具有价值和相关性的新福利。这种以客户为中心，围绕生活场景提供增值服务的理念，是所有跨境业务提升用户黏性的关键。

四、在为客户提供更多价值时，巴克莱银行的团队如何探索？

在探索如何为客户提供更多价值的道路上，巴克莱银行团队首先会审视整个行业格局，以理解当前消费者的情绪和偏好。在此基础上，他们会投入大量时间进行消费者调研，包括定性和定量研究，倾听客户的心声。更重要的是，他们需要前瞻性地思考行业发展趋势，并确保自身始终保持与时俱进。

托莫维奇女士强调，他们必须保持领先消费者五步的洞察力，因为消费者有时并不能确切地知道自己想要什么。这要求团队具备敏锐的市场嗅觉和创新思维，主动发现并满足潜在需求。对于中国跨境企业来说，这意味着不仅要关注眼前的数据反馈，更要投入资源进行市场趋势预测和用户行为模式分析，才能在不断变化的市场中占据先机。

五、巴克莱银行如何通过创新为合作伙伴和持卡人创造价值？

创新是巴克莱银行创造价值的核心驱动力之一。托莫维奇女士提到，他们通过巴克莱创新实验室（Barclays’ Innovation Lab）开展类似“黑客马拉松”的活动。当一个合作伙伴希望更新其信用卡产品的价值主张时，例如他们希望简化产品并进行迭代，巴克莱银行会召集一个由双方跨职能团队成员组成的队伍。

这些团队会在72小时内，投入两到三天的时间来构思新产品并制定战略。令人惊叹的是，大量的创新成果正是从这些活动中诞生。例如，他们与Breeze Airways航空公司的联名卡产品，就是通过这种方式诞生的。Breeze Airways明确表示，他们希望快速推出一款纯数字化的产品，不需要任何纸质材料，所有流程都在线上完成。巴克莱创新实验室正是运用了设计思维方法论，高效满足了合作伙伴的需求。这种快速迭代、以设计思维为导向的创新模式，对于中国跨境电商企业在面对瞬息万变的市场需求时，具有极高的参考价值。

六、巴克莱银行为何选择与低成本航空公司合作，以及这些航空公司扩张对其意味着什么？

巴克莱银行与Breeze Airways、边疆航空和捷蓝航空等多家低成本航空公司建立了合作关系。托莫维奇女士对此解释说，在美国中部地区，低成本航空公司是大多数人出行的首选。普通消费者通常并非寻求美国航空公司的商务舱服务，他们更多是希望通过边疆航空和Breeze Airways等低成本航空公司进行经济实惠的旅行。

服务于这些规模较小、但往往未被充分服务到的市场至关重要。与这些品牌建立合作关系，是推动大规模客户获取的绝佳机会。越来越多的人对办理联名信用卡感兴趣，以便获取可兑换的积分，这直接带来了更多的客户增长。她特别指出，信用卡项目是任何一家航空公司的第二大收入来源。这揭示了通过金融产品深度绑定消费者，从而为核心业务创造增量价值的商业逻辑。对于中国跨境物流、旅游平台或新兴航空公司而言，这提供了一个清晰的合作与增长思路。

总结与展望：

从巴克莱银行在美国信用卡市场深耕的案例中，我们看到了一种成熟且富有成效的合作共赢模式。这种模式的核心在于：

1. 聚焦客户体验： 以消费者需求为中心，通过数字化手段和无缝衔接的服务流程，确保产品价值的有效传递。
2. 战略性伙伴选择： 构建多元化、均衡的合作伙伴组合，不仅分散风险，更拓宽了市场覆盖面。
3. 价值深挖与创新： 持续评估并迭代产品价值主张，通过创新实验室等机制，以前瞻性思维满足甚至引领消费者需求。
4. 洞察细分市场： 发现并深耕被主流市场忽视的细分群体，通过差异化策略实现高效客户获取。

这些策略对于中国跨境行业的从业人员而言，提供了宝贵的启示。在全球化竞争日益激烈的今天，无论是出海的品牌、电商平台，还是金融科技服务商，都应积极思考如何借鉴这种合作模式，构建自身的生态圈。通过与海外本土的优势品牌或服务商建立互利共赢的合作关系，不仅能有效降低市场进入壁垒，更能深度融入当地市场，为消费者提供更具吸引力的产品和服务，从而实现长期可持续发展。建议国内相关从业人员持续关注此类国际金融机构的业务动态及创新实践，从中汲取经验，助力中国跨境事业行稳致远。

新媒网（公号: 新媒网跨境发布），是一个专业的跨境电商、游戏、支付、贸易和广告社区平台，为百万跨境人传递最新的海外淘金精准资讯情报。

本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/barclays-gm-2025-card-win-20m-users.html