AI重塑搜索！跨境出海，让AI优先推你赢市场

2026年的当下，全球金融科技浪潮持续席卷，数字银行技术的高速发展，无疑为金融机构开辟了前所未有的服务空间。从简单的在线转账到复杂的财富管理，数字平台让金融服务变得触手可及。然而，硬币的另一面却是，这种普遍的数字化转型，也让各家银行和信用社在寻求差异化竞争的道路上步履维艰。当所有的基础服务都被数字化赋能，如何在同质化的体验中脱颖而出，成为了行业面临的共同难题。更值得关注的是，随着人工智能在搜索引擎中的深度应用，这一挑战正变得愈发严峻。未来的数字金融生态，将越来越多地由AI塑造和主导，这不仅是技术革新，更是市场格局的重塑。

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财富管理：是“桥梁”还是“大门”？

在2026年的金融服务领域，另一个显著趋势是财富管理工具在数字银行平台中的进一步整合。此前，许多银行习惯于将财富管理服务与其零售银行应用独立运营。然而，自2024年以来，越来越多的金融机构开始尝试将财富管理功能直接嵌入到面向消费者的应用程序中。这种尝试虽然方向一致，但实际效果却千差万别。

有市场分析师指出，多数机构在这方面做得并不尽如人意。在行业观察中，我们常把引导储户走向投资理财的过程比作修建一座“桥梁”，尤其是对于那些刚接触投资的年轻用户或新手而言，这座桥梁旨在帮助他们从日常储蓄顺利过渡到投资领域。然而，现实情况是，许多机构并非在搭建“桥梁”，而是在应用中简单地开了一扇“大门”，寄希望于用户能够偶然发现并自行步入。这种被动的引导方式，显然未能充分发挥数字平台应有的连接作用。

造成这种现象的原因之一，是移动应用程序在屏幕空间上的限制。金融机构必须在有限的界面上，精细优化每一寸空间。与此同时，单一应用内提供的金融服务种类却在持续增加，而额外加入财富管理功能，无疑让用户体验的简化变得更加困难。结果就是，许多金融机构的应用设计显得杂乱无章，用户体验感并不理想。

分析师勒纳尔（Dylan Lerner）就观察到，即便是一些大型金融机构也面临同样的挑战。他指出，在零售银行应用中的财富管理体验，对于大众市场消费者这一核心零售受众来说，往往显得格格不入，甚至有些突兀。用户在使用时会感觉自己误入了不属于他们的领域。

因此，勒纳尔强调，银行在向储户交叉销售投资服务时，需要更加有条不紊且具有战略性。仅仅设置一扇“大门”是远远不够的，机构必须真正地去搭建一座“桥梁”。这需要投入更多的思考和努力，去设计一套能够自然引导用户，并提供无缝体验的财富管理路径。对于中国的跨境金融机构而言，在服务海外华人或拓展国际业务时，如何将复杂的财富管理产品，通过直观友好的数字界面呈现，并有效引导用户，是提升用户黏性和竞争力的关键。这要求我们不仅要关注功能的堆砌，更要注重用户旅程的设计和情感链接的建立。

AI浪潮下的新营销战线

要提供这种量身定制的指导，对于金融机构而言至关重要，因为在2026年，要实现差异化正变得越来越难。曾几何时，互联网兴起，谷歌成为主流搜索引擎时，搜索引擎优化（SEO）是银行在网络搜索中获得可见度的关键。然而，如今这一范式正在随着人工智能的崛起而发生转变。

勒纳尔提到，现在人们不仅可以向ChatGPT询问“哪家银行适合我？”“哪种账户更符合我的需求？”或者“我应该在哪里管理我的财务？”，更重要的是，如果你在谷歌上进行搜索，首先弹出的不再仅仅是结果列表，而是谷歌的AI概览。

他进一步解释道，不仅有越来越多的消费者开始使用这种AI概览，金融机构也必须将其视为一种新的营销渠道。无论是现有客户还是潜在客户，他们都可能通过这些AI工具来提问，从而了解金融服务。

尽管传统的SEO依然重要，但金融机构现在必须思考：他们的网站是否已经为AI优化？随着大型语言模型（LLMs）在全球网络上爬取信息，银行和信用社需要以一种能够确保AI优先推荐自己，而非竞争对手的方式来呈现其业务模式。这意味着，网站内容需要更加结构化、语义化，以便AI能够准确理解并提取关键信息。

AI驱动的搜索还能为用户提供更丰富的信息。过去，谷歌搜索可能只返回一个直接的结果列表。相比之下，ChatGPT、Perplexity和Gemini等平台能够提供更深层次的背景信息，用户甚至可以提出后续问题，获得个性化的推荐。

勒纳尔强调，仅仅在谷歌搜索中排名第一已经不够了。金融机构需要思考如何让AI理解并优先推荐自己的产品。这不仅仅是关注利率或常规宣传，更需要数字银行团队在网站建设时，为AI抓取提供建议和指导。

他补充道，机构必须全面审视其公开网站，确保所有必要信息都能被AI访问。不能将所有内容都隐藏在需要认证的内部网站之后。部分信息必须公开可得，因为现在的网络爬虫不仅是为了寻找结果，更是为了与客户建立对话。对于中国跨境电商卖家和出海企业来说，这意味着在全球市场推广时，不仅要做好传统搜索引擎的优化，更要理解并适应AI搜索的逻辑，让自己的产品和服务在AI概览中占据有利位置，这关乎着能否有效触达海外目标用户。

支付体验的“联邦快递”模式

除了网站和财富管理功能的升级，金融机构还必须让客户更清晰地了解其资金流转选项。近年来，支付行业选择的爆炸式增长，让许多用户感到无所适从。例如，一个想要转账的客户可能会面临多种选择：标准转账、外部转账、Zelle（美国的一种支付方式），或者账单支付服务。此外，他们还可以使用Venmo、PayPal或Cash App等点对点支付服务。要理解所有这些选项的细微差别，对于大多数客户来说是一个不小的挑战。

勒纳尔认为，更具战略性的视角是，不应将移动应用仅仅视为客户口袋里的一个工具，也不希望客户将应用仅仅看作是多种转账方式的集合。相反，机构应该将移动应用打造成一个门户，以此与客户建立更深层次的关系。

在移动应用程序中，设计一个能兼容所有这些选项的解决方案可能很困难。大多数机构不太可能将智能手机的大部分屏幕空间用于展示每一种可能的资金流转选项。因此，许多银行将这些功能整合到一个资金流转菜单中。虽然这种方法对于熟悉数字工具的用户可能有效，但仍然可能让其他人感到不知所措。因此，金融机构还需要致力于教育消费者，指导他们如何最好地选择这些支付类型。

勒纳尔指出，建立一个“一站式资金流转中心”至关重要，在这里客户可以获得关于如何选择支付选项的指导。这能够帮助客户，引导他们选择最合适的资金流转方式。难点在于，如何在小小的手机屏幕上实现这一切？如何向用户解释账单支付、内部转账、外部转账、Zelle以及更广泛的点对点支付之间的区别？

他描绘了未来的愿景：一个更接近于“智能支付路由”的模式，即用户只需告知需求，银行就能自动采用最优的支付路径。这就像他所说的“联邦快递模式”——用户无需关心包裹如何到达目的地，只需要知道包裹会安全送达。对于中国的跨境电商和贸易而言，这无疑描绘了一个理想的蓝图。在复杂的全球支付网络中，如果能有一个智能系统自动匹配最佳的支付通道，无论是人民币出海还是外币入华，都能大大提升效率，降低成本，为中国企业在全球市场的竞争力注入新动力。

量身定制：数字化体验的核心

纵观2026年塑造数字银行的各项趋势，一个核心主题始终贯穿其中：金融机构需要提供更加个性化和量身定制的客户体验。然而，对于许多机构来说，实现这一目标将是一个不小的挑战。

勒纳尔指出，对于银行而言，当前面临的任务繁重，这包括了移动应用的各种功能整合。但他建议，机构应该停下来思考，如何在几个关键领域做得更具战略性。

他补充说，无论是财富管理产品的交叉销售布局，还是构建公共网站以确保能吸引AI爬虫的注意，抑或是资金流转选项的设置，核心都在于：你是否在正确的时间、正确的地点，将正确的内容呈现给正确的客户？这不仅是技术层面的优化，更是战略思维的转变。

对于中国的跨境行业从业者而言，这些全球趋势为我们提供了宝贵的参考。在国际市场竞争日益激烈的背景下，如何在提供多元化服务的同时，避免同质化竞争？如何利用AI等前沿技术优化用户触达和营销策略？又如何在复杂的跨境支付环境中，为用户提供极致便捷的“联邦快递”式体验？这些都是值得我们深入思考并积极实践的方向。紧跟全球科技前沿，结合中国市场特色，将个性化、智能化的服务融入到每一个环节，将是我们赢得未来跨境竞争的关键所在。国内相关从业人员应持续关注此类动态，以便在全球化浪潮中抓住机遇，实现持续发展。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/ai-search-make-ai-prioritize-you-to-win.html