警报！98%商家被“薅”，电商欺诈市场狂飙千亿！

在全球化商品流通日益频繁的今天，跨境电商已成为连接中国与世界的重要桥梁。然而，随着交易规模的不断扩大，各类欺诈风险也日益突出，特别是以信用卡拒付欺诈为代表的线上支付欺诈，给无数商家带来了不小的挑战。这类欺诈通常指消费者在完成购买后，通过银行等金融机构发起交易争议，要求退款，有时这种行为并非基于商品或服务问题，而是意图不当获利。对于中国跨境从业者而言，深入了解国际电商欺诈的现状、趋势及预防策略，不仅能有效规避经营风险，更能提升全球市场的竞争力。

最新的市场数据显示，在线欺诈的态势不容忽视。例如，去年（2024年），美国电商商家因欺诈导致的损失就超过了440亿美元，而一项广泛的调查也指出，98%的商家每年至少会遭遇一种类型的欺诈。2023年，外媒报告称，所有被举报的诈骗案件中，有41.9%与在线支付相关。可见，欺诈已成为跨境电商运营中一道必须直面的难题。

电商欺诈概况：不容忽视的增长态势

当下，全球电商欺诈检测与预防市场正展现出强劲的增长势头。据海外报告披露，该市场在今年（2025年）预计达到440亿美元的规模，并且预测到2029年，其市场价值将有望突破1090亿美元，实现141%的显著增长。这不仅反映了欺诈问题的严重性，也预示着全球对欺诈防范技术的巨大需求。

外媒对2023年诈骗案件的分析揭示，当年所有报告的诈骗中，有41.9%与在线购物相关。这一比例较2020年的38%和2022年的约30%有所上升，凸显了在线购物领域欺诈行为的蔓延。值得关注的是，在2023年报告的在线购物诈骗案件中，82.6%导致了消费者的实际经济损失。这提醒我们，欺诈不仅损害商家利益，也直接威胁到消费者的财产安全，破坏了在线交易的信任基础。

去年11月（2024年11月），一项涵盖了从年营收超5000万美元的大型企业到年营收仅5万美元的小型企业，共576家电商商家的调查显示，98%的受访商家在过去一年中至少经历了一种欺诈行为。其中，90%的商家遭遇了五种最常见的欺诈类型：退款滥用、实时支付欺诈、网络钓鱼诈骗、第一方滥用和卡测试。

金融机构也未能幸免于欺诈的冲击。2023年，一项针对金融机构专业人士的海外报告指出，57%的受访者表示其所在机构遭遇的欺诈攻击有所增加，这些攻击同时影响了消费者和企业账户。在这些机构中，35%的受访者表示在2023年经历了超过1000次欺诈尝试，而约10%的机构甚至遭遇了超过10000次欺诈尝试，揭示了欺诈活动的频繁和规模。

电商领域常见的欺诈形式多样，商家需全面了解各类风险。一项海外调查显示，在过去一年中，退款或政策滥用是最为普遍的欺诈类型，有47%的电商商家表示曾受其影响。

此外，根据去年（2024年）的数据，平均3%的在线订单最终被证实为欺诈性交易，这比2023年的3.3%略有下降，显示出在欺诈检测方面可能取得了一些进展。然而，不同地区的欺诈订单比例仍存在差异：

财务损失分析：欺诈对营收的深远影响

欺诈行为对电商企业的财务健康构成了直接威胁。去年（2024年），仅美国一地的电商欺诈损失就高达440亿美元。海外报告预计，到2029年，这一数字将突破1000亿美元，这无疑是对全球电商行业的一个严峻警示。

全球范围来看，去年（2024年）有60%的商家报告在线支付欺诈有所增加，其中55%的商家表示信用卡拒付欺诈现象加剧。这些数据都指向了一个趋势：在线支付环境正变得日益复杂，风险因素增多。

金融机构在2023年也蒙受了不小的损失。一项海外调查发现，54%的金融机构直接欺诈损失超过50万美元，其中25%的机构损失甚至超过100万美元。这表明，欺诈行为不仅影响小型商家，也对大型金融机构造成了显著的经济冲击。

电商企业每年平均会因欺诈损失3.2%的营收，这一比例较2024年的3.1%略有上升。这一数据提醒商家，欺诈并非偶发事件，而是持续侵蚀企业利润的顽疾。不同区域的营收损失情况也有所不同：

第一方滥用，即消费者有意或无意地对合法交易发起拒付或其他形式的争议，去年（2024年）在全球范围内呈上升趋势。一项海外调查显示，38%的在线商家表示第一方滥用事件增加了5%到25%。这种欺诈形式尤其隐蔽，因为它往往利用了消费者保护机制的漏洞，使得商家难以识别和应对。

在处理涉嫌欺诈的拒付纠纷时，商家的胜诉率并不高。去年（2024年），在线商家在疑似欺诈的拒付纠纷中仅赢得17.1%的案件，这一比例较2023年的17.4%略有下降。这反映出拒付欺诈日益普遍的现状，也增加了商家维护自身权益的难度。区域间的胜诉率差异也较为明显：

不仅如此，商家在应对欺诈争议上还需要投入额外成本。去年（2024年），在线商家平均花费78美元来应对与第一方滥用相关的争议，高于2023年的74美元。这笔费用涵盖了调查、举证和与支付机构沟通等环节，进一步加重了商家的运营负担。

针对第一方滥用现象的增长，专业人士的看法值得深思。有46%的欺诈与支付专业人士认为，这种欺诈模式日益猖獗，是因为消费者学会了“钻系统空子”。除了这一主要原因，还有其他因素被认为是导致这一趋势上升的关键：

欺诈预防：技术驱动的应对之道

面对日益复杂的欺诈挑战，技术创新成为商家和金融机构的重要防线。一项海外调查显示，52%的金融机构选择依靠第三方解决方案来打击欺诈，而48%的机构则拥有内部欺诈防范体系。这两种模式并存，共同构筑了金融领域的风险壁垒。2023年，50%的金融机构成功实现了实时拦截欺诈尝试，这标志着欺诈检测技术的显著进步。

在订单处理环节，欺诈检测和预防机制正在变得更加精细化。去年（2024年），在线商家基于欺诈嫌疑拒绝了5%的订单，这一比例较2023年的5.8%有所下降，显示出商家在风险识别方面有了更精准的判断。不同地区的订单拒绝率如下：

在欺诈预防策略方面，商家正在积极探索并实践有效方法。一项海外调查指出，65%的商家认为监控交易数据并分析异常活动是打击第一方滥用的有效方式。同时，也有65%的受访者与服务提供商合作，共同识别并预防欺诈交易。其他被认为有效的预防策略包括：

为了保障账户安全和支付数据，金融机构也普遍采用了多种控制措施。在2025年的一份海外报告中，专业人士被问及所采用的防欺诈系统，双因素认证（2FA）是最常见的选择，有66%的金融机构依赖此技术。其他常用的安全工具包括：

值得一提的是，人工智能和机器学习正成为欺诈预防领域的新高地。外媒一项针对1082家商家的调查显示，48%的商家计划加深对人工智能（AI）和机器学习的理解和应用，以强化欺诈检测与预防能力。更有46%的商家期望实现欺诈预防的自动化，以提高效率和准确性。

直播购物欺诈：AI赋能的精准打击

在蓬勃发展的直播购物领域，欺诈风险同样存在。然而，技术创新正在为这一新兴业态提供强大的保护。外媒消息指出，直播购物平台Whatnot利用大语言模型（LLMs）技术，实时检测潜在的欺诈行为，有效保护客户和卖家的交易安全。

该平台的LLMs在判断用户是否存在欺诈企图时，会综合考量账户注册时间、对话交流模式、用户互动历史以及消息附件等多个维度。一旦这些类别中出现符合特定条件的指标，Whatnot的欺诈检测系统便会自动标记相关账户。随后，这些被标记账户的消息内容会被送入另一个LLM进行深度分析，以确定其欺诈的可能性。如果分析结果呈阳性，相关信息将转交至Whatnot的运营团队，由他们负责进一步调查并决定如何处理涉嫌欺诈的用户。凭借这一技术驱动的流程，该平台能够在数分钟内识别出95%的欺诈尝试，极大地提升了风险防控的效率和精准度。

对中国跨境从业者的启示

当前，全球电商欺诈形势复杂多变，但技术进步为我们提供了有效的应对工具。对于中国跨境电商从业人员而言，这不仅是挑战，更是提升自身风险管理能力和国际竞争力的契机。我们应积极关注国际电商欺诈的最新动态和预防策略，借鉴海外先进经验，将数据分析、人工智能等前沿技术融入日常运营和风险控制体系中。

同时，加强合规经营，建立健全的内部风控机制，提升消费者信任度，是我们在全球市场立足的关键。秉持诚信为本的商业原则，拥抱创新技术，不断提升风险管理水平，方能在变幻莫测的国际环境中行稳致远，共创健康有序的跨境电商生态。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/warning-98-sellers-hit-ecom-fraud-100b-market.html