欧洲代理支付破局，Visa引AI技术新突破

Visa最近携手英国及欧洲的银行启动了一项前沿项目，以测试人工智能代理如何在消费者授权下主动发起并完成银行卡支付。这一项目标志着代理支付技术逐步从理论走向实践，为AI在支付领域的应用开辟了新的道路。
代理支付模式

Visa在代理支付领域迈出探索性的一步

此次项目被命名为Visa Agentic Ready，是当前支付网络为迎接AI代理商业交易时代做准备最明确的举措之一。其目标不仅是促使AI从推荐产品的角色向消费者购买行为的执行者转变，更希望在支付环节中扩展AI的实际应用价值。

项目第一阶段聚焦发行银行的技术准备工作。具体而言，这意味着Visa将与银行和商家合作，在真实的生产环境中测试AI代理发起支付的技术可行性，并验证其安全性和可扩展性。在这一阶段，Visa的重点不仅是技术实现，还包括确保相关支付能够在需要的安全框架下运行，同时支持现有卡片支付的完整风控体系。

Visa已经召集了一批重要的合作方参与此次实验，其中包括来自英国的巴克莱银行、汇丰英国银行、Nationwide银行、Revolut和桑坦德银行，还涵盖了来自欧洲大陆和东地中海地区的银行。这些参与方阵容的广泛性意义重大。

长期以来，AI代理支付鲜少在金融行业中被广泛讨论，而更多被视为由科技公司推动的前沿概念。Visa此次实践则显示了一个趋势：金融行业希望银行在这一模式的发展中继续扮演核心角色。

从战略上看，这一做法具有关键意义。如果人工智能代理要代表个人完成消费行为，那么银行将面临一系列亟待解决的问题，例如：

通过在项目早期阶段引入发行银行，Visa试图确保这些问题在现有卡片支付生态系统内被解决，而非完全依赖于外部科技平台。

Visa认为，代理支付可以直接利用现有的支付工具及技术，这对于消费者而言，是熟悉且可信任的选择。公司指出，通过令牌化、生物认证及身份验证工具，AI代理发起的支付依然能与消费者的验证身份紧密关联，确保每一次交易都经过明确的授权及控制。

这种思路至关重要，因为代理支付的主要障碍不仅仅在于技术上的新颖性，还涉及用户对行为权限的敏感认知。尽管消费者可能愿意用AI完成搜索、比较及产品推荐，允许软件完成交易则涉及更高程度的信任。

只有当用户确信支出决策仍由他们掌控，即使这些决策部分被代理执行，这种支付模式才可能被接受和推广。

Visa决定从欧洲展开测试的背后有着深层次考量。这一地区在生物认证、密码替代等先进认证技术上的应用已具备相对优势，而这些技术对于确保AI主导交易的安全性尤为关键。另外，测试中的实例——包括桑坦德银行通过Visa卡完成的AI代理交易表明，该概念正从纯理论逐步走向应用实践。

尽管眼下Visa Agentic Ready项目仍处于实验阶段，但这无疑反映了一种行业共识，即在代理支付规模化之前，制定其规则及实施框架的紧迫性越来越高。

对于整个支付行业来说，不再是支付网络是否在为自主交易做准备，而是消费者、银行和商家如何协调以迎接这一趋势的快速到来。

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