美国SBA贷款$1200亿大市场！银行逆势加码，中国跨境新机遇！

在美国的金融服务领域，对小企业提供贷款支持一直是经济活力的重要组成部分。即便在过去一年中面临诸多挑战，美国小企业管理局（SBA）的贷款项目依然保持了其对各类金融机构的强大吸引力。这不仅体现了该项目在促进小企业发展中的核心作用，也反映出美国金融市场在支持实体经济方面的持续投入与策略调整。对于关注美国市场动态的中国跨境从业者而言，了解这一趋势，有助于更全面地评估当地营商环境和潜在的合作机遇。

Banesco USA 首席执行官卡利克斯托·加西亚-贝莱斯

进入2025年，多家美国银行纷纷宣布计划，或首次涉足SBA贷款业务，或扩大现有运营规模。其中，总部位于迈阿密的Banesco USA银行和弗吉尼亚州里士满的Atlantic Union Bankshares银行的举动尤为引人注目。近期，资产规模达54亿美元的Banesco银行完成了此前宣布的一项交易，成功收购了佛罗里达州贝弗斯特金融公司（BayFirst Financial Corp.）价值9500万美元的SBA 7(a)贷款组合。

不仅如此，Banesco银行还聘用了贝弗斯特银行原有的SBA贷款团队。同时，该银行已同意接手贝弗斯特银行所管理的，为第三方提供的15亿美元7(a)贷款组合的服务业务。

这标志着Banesco银行在SBA贷款领域迈出了重要一步。据该银行首席执行官卡利克斯托·加西亚-贝莱斯（Calixto Garcia-Velez）近期对外媒表示，他们已经对这项业务进行了三年的深入研究。“我们认为这项业务拥有广阔的发展空间，”加西亚-贝莱斯说，“我们主要专注于商业贷款。SBA业务将为我们提供机会，帮助我们在更广泛的地理范围内服务规模更小的客户。”

SBA 7(a)贷款项目自1953年启动以来，一直为单笔最高500万美元的贷款提供50%至85%的担保。自2022年10月以来，该项目已为小企业提供了约1200亿美元的贷款担保。

与此同时，资产规模达371亿美元的Atlantic Union银行也计划扩大其SBA贷款业务范围。该行消费和商业银行集团执行官肖恩·奥布莱恩（Shawn O'Brien）在2025年本月早些时候指出，他们将超越目前覆盖的八个州。此举将延续其在2025年4月收购的马里兰州桑迪斯普林斯银行（Sandy Spring Bancorp）所实施的扩张策略。

奥布莱恩在一次投资者会议上表示：“我们原有的项目主要集中在内部区域，而桑迪斯普林斯银行则致力于一个多州项目。我们已将这两种能力结合起来……这是一个创造费用收入和实现增长的绝佳机会，但目前仍在逐步完善中。”

SBA贷款业务在近期的多项并购交易中也扮演了重要角色。例如，2024年3月，资产规模34亿美元的马里兰州罗克维尔市的Capital Bancorp银行斥资6600万美元收购了SBA贷款机构Integrated Financial。这些案例都显示出SBA贷款业务对金融机构的吸引力。

与此前资产规模13.5亿美元的贝弗斯特银行类似，Banesco银行也计划维持全国性的SBA贷款运营。但两者之间存在一个显著区别：Banesco银行将寻求更大金额的交易，而贝弗斯特银行此前则专注于15万美元及以下的贷款。

凭借其强大的数字银行平台，Banesco银行旨在成为SBA借款人的主要金融服务伙伴。该行希望通过此举吸引更多的存款，并提供现金管理、财资管理等一系列商业服务。加西亚-贝莱斯强调：“我们是一家以客户关系为导向的银行。我们将投入大量精力，努力成功地向这些小企业客户推销我们的其他服务。我们希望他们能选择我们银行。”

尽管在过去一年中，美国SBA项目经历了一些挑战，包括费用上涨、问题贷款激增以及2025年10月至11月期间的政府停摆，但Banesco银行和Atlantic Union银行的积极行动，充分证明了SBA贷款项目持续的吸引力。

2025年3月，美国小企业管理局（SBA）曾宣布将取消一系列费用减免和折扣。这些减免政策是在前任政府时期为鼓励小额贷款在其旗舰7(a)贷款担保项目中设立的。此举是在管理局报告截至2024年9月30日止的12个月内出现负现金流，财政状况恶化之后作出的。

信用质量问题在SBA的预算困境中扮演了重要角色。在2025年5月27日发布的一份新闻稿中，管理局官员指出贷款违约率“高得惊人”。

不过，即便在年中费用上调后，7(a)贷款的发放量依然保持强劲。截至2025年9月30日止的12个月内，贷款发放总额达到373亿美元。然而，自2025年11月13日政府重新开放以来，贷款量有所放缓。

根据美国小企业管理局的统计数据，截至2025年10月1日开始的2026财年至今，7(a)贷款的发放总额已达到48亿美元。而在2025财年前三个月（即2024年10月至12月），7(a)贷款总额为89亿美元。

贝弗斯特银行在问题贷款激增后，决定退出SBA贷款业务。这些问题贷款，尤其是在2022年和2023年利率上涨之前发放的贷款，受到较大影响。由于SBA 7(a)贷款采用浮动利率，许多借款人面临的还款额比最初交易时高出数百甚至数千美元。贝弗斯特银行报告称，截至2025年9月30日止季度亏损1890万美元，其中包括与退出SBA业务相关的730万美元重组费用。

据贝弗斯特银行首席执行官托马斯·泽尔尼克（Thomas Zernick）透露，该银行预计在2025年年底前完成第二笔总额为45亿美元的贷款出售给Banesco银行。自退出SBA业务以来，贝弗斯特银行已转向传统的以关系为导向的银行策略，重点服务其在坦帕-圣彼得堡区域的业务。

泽尔尼克在近期的一份新闻稿中表示：“这种以关系为导向的方法持续巩固我们在充满活力的坦帕湾地区的影响力，并创造了扩大社区银行组合、存款增长以及财资管理服务等费用收入来源的机会。”

贝弗斯特银行曾是美国最大的7(a)贷款机构之一，在2024财年发放的贷款总额达到4.75亿美元。

加西亚-贝莱斯相信，Banesco银行最终能够达到甚至超越这一总额。截至2025年前九个月，Banesco银行的净收入为4230万美元。目前，该行正迅速推进其计划。

近期，Banesco银行宣布聘请资深SBA贷款专家埃利贾·格雷（Elijiah Gray）来管理其运营。据加西亚-贝莱斯介绍，Banesco银行还专门聘请了一名银行家，专注于向小企业客户进行交叉销售。

加西亚-贝莱斯表示：“作为一家商业银行，我们认识到中小型企业是经济的支柱。这项交易符合我们拓展小企业贷款能力的增长战略。”

对中国的跨境从业人员而言，美国金融机构对SBA贷款业务的积极布局和调整，预示着美国小微企业融资市场依然活跃且具潜力。这对于计划在美国设立分支机构、寻求投资机会，或是与美国中小企业建立合作的中国企业来说，是一个值得关注的重要信号。关注此类动态，有助于更精准地把握美国市场的经济脉搏和商业机遇。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/us-sba-loans-120b-market-banks-invest-china-opp.html