美国支付巨变！3成消费者选BNPL，Klarna会员破局信用卡。

近期，全球跨境支付领域波澜再起。金融科技公司Klarna和Affirm的市场动态，正在重塑消费者支付习惯与行业竞争格局。新媒网跨境获悉，瑞典金融科技巨头Klarna正积极拓展其在美国市场的会员计划，旨在挑战传统奖励型信用卡的地位。与此同时，美国“先买后付”（Buy Now, Pay Later, 简称BNPL）服务提供商Affirm，则通过纳入知名服装零售商Pacsun，持续扩大其商户网络。这些举措不仅反映了BNPL模式的强劲增长势头，也预示着全球数字支付领域将迎来更为激烈的竞争与创新。

Klarna会员计划升级：挑战传统信用卡市场

Klarna于2025年在美国市场推出了升级版的Premium和Max会员计划，此举被视为其对传统奖励型信用卡发卡机构的直接挑战。Klarna的会员计划是一项基于月费的服务，旨在为消费者提供现金返还、独家优惠、生活方式奖励，乃至机场贵宾厅使用权和旅行保险等一系列权益。在此之前，Klarna已在英国和欧盟推出了Core和Plus两个较低级别的会员计划。

这项会员计划通过Klarna Card（一张借记卡）提供，该卡由WebBank发行。选择Premium计划的消费者每月需支付19.99美元，而Max计划的月费则为44.99美元。Premium会员每年可获得超过3000美元的福利和津贴，并通过使用Klarna账户余额支付，享受1.5%的现金返还。Klarna账户是其应用内的一项服务，用户可在此存储资金、接收退款并赚取利息。Max会员则享有更高级别的权益，每年可获得超过5000美元的福利，使用Klarna账户余额支付时可享受2%的现金返还，同时还包括旅行保险、租车保险以及无理由取消保险，并可在全球范围内无限次使用机场贵宾厅。

市场背景：BNPL崛起与消费者行为转变

Klarna推出其会员计划，是对当前市场趋势的积极响应。BNPL模式在全球范围内的日益普及，以及消费者逐渐减少对信用卡的依赖，是推动Klarna战略调整的关键因素。市场研究机构Morning Consult在2025年10月进行的一项调查显示，在超过2000名受访者中，有30%表示BNPL是他们偏爱的支付方式之一。该调查还指出，在过去12个月内，有11.2%的信用卡持卡人注销了信用卡。值得注意的是，在年收入达到或超过10万美元的持卡人群中，这一比例更高，达到了15%。

Klarna首席营销官David Sandström在一份声明中表示，长期以来，美国消费者被告知，只有昂贵的信用卡才能提供高级奖励。Klarna正在挑战这一观念。通过新的会员计划，美国消费者无需使用信用卡或达到特定的消费门槛，即可解锁独家现金返还优惠、旅行优势和生活方式奖励。这一表态，明确了Klarna欲凭借其创新模式，在竞争激烈的支付市场中开辟新赛道的决心。

科技赋能：Klarna的环保新探索

除了在支付服务领域的创新，Klarna也关注可持续发展议题。公司启动了“气候韧性计划”（Climate Resilience Program），该计划旨在利用人工智能技术应对气候变化带来的影响。Klarna表示，此项目致力于识别并支持那些开发“针对受气候风险影响最严重的社区提供实用AI解决方案”的创新者，并将这些创意转化为“可扩展的适应和韧性工具”。这表明Klarna不仅在商业模式上寻求突破，也积极承担企业社会责任，将科技力量应用于更广泛的全球挑战。

Affirm拓展商户网络：强化BNPL市场份额

在BNPL行业的另一边，美国BNPL服务提供商Affirm Holdings Inc.也取得了重要进展。新媒网跨境了解到，Affirm已成功将服装零售商Pacsun纳入其商户网络。为增强品牌知名度并培养客户忠诚度，Pacsun正向消费者提供一项促销活动：凡通过Pacsun假日购物指南进行购买的顾客，在结账时使用任何支付方式，输入优惠码“AFFIRM”，即可享受10%的折扣。此优惠活动将持续至12月18日。

Affirm庞大的商户网络是其竞争力的核心。目前，Affirm已拥有约42万家商户，其中包括亚马逊（Amazon.com）、好市多（Costco Wholesale Corp.）、StubHub Holdings Inc.和SeatGeek等知名品牌。通过不断拓展与头部零售商的合作，Affirm持续巩固其在BNPL市场的领先地位，为消费者提供更多样化的购物选择和支付便利。

行业趋势与未来展望

Klarna和Affirm的最新动作，无疑为全球跨境支付行业注入了新的活力。BNPL模式的快速增长，正深刻改变着全球消费者的支付习惯，尤其是在年轻消费群体中，其灵活的免息分期特点吸引了大量用户。传统信用卡公司面临着来自这些新兴金融科技公司的严峻挑战，不得不重新审视其产品和营销策略。Klarna通过会员制订阅模式，试图在提供高价值奖励的同时，绕开传统信用卡的复杂利息结构和信用门槛，这可能为消费者提供一种更透明、更可控的支付和奖励体验。

与此同时，BNPL服务商如Affirm通过不断扩大商户合作，提高市场覆盖率，使得消费者在更多场景下能够享受到“先买后付”的便利。这种生态系统的扩张，进一步强化了BNPL在数字支付体系中的地位。随着消费者对支付方式多样化、个性化需求的日益增长，金融科技公司之间的竞争将更加聚焦于用户体验、风控能力及生态建设。新媒网跨境认为，支付行业正处于一个由技术驱动、以消费者为中心的转型期，未来的市场格局将更加多元且充满变数。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/us-payment-shift-30-prefer-bnpl-klarna-challenges-cards.html