2026年跨境支付巨变：7万亿嵌入支付风口！

当前全球经济正经历深刻的数字化转型，支付行业作为连接商业与消费者、国家与国家之间的重要枢纽，其发展动态尤其值得关注。在跨境贸易日益繁荣的背景下，全球支付体系的每一次创新与变革，都可能为中国的跨境从业者带来新的机遇与挑战。特别是在2026年，随着人工智能、实时支付、嵌入式支付等前沿技术的加速应用，支付领域正迎来一个全新的发展阶段。理解这些趋势，对于我们洞察未来市场走向、优化跨境业务布局至关重要。

近年来，全球多家支付领域的领军企业都发布了对2026年支付行业发展趋势的展望。这些展望聚焦于数字身份工具的崛起、实时支付的普及、嵌入式支付的深化以及人工智能在防欺诈中的应用等多个关键领域。这些趋势不仅描绘了全球支付体系的未来图景，也为中国跨境行业的人员提供了宝贵的参考方向。

数字身份：新时代的信任基石

在数字化浪潮的推动下，支付方式日新月异，个人和企业的数字身份验证变得前所未有的重要。在2025年12月发布的相关展望中，全球领先的支付网络万事达卡和维萨卡都强调，数字身份工具的发展将在2026年占据核心地位。这不仅仅是为了确保交易安全，更是为了在人工智能技术深入商业活动的当下，有效防范日益复杂的欺诈行为。

维萨卡的集团总裁奥利弗·詹金斯在2025年12月15日指出，预计2026年，由人工智能驱动的身份攻击将在复杂性和数量上显著增加。这意味着，未来的数字世界将迎来一场“人工智能身份之战”，需要各方投入更多资源、集中更多精力并加强合作来应对。对于中国的跨境电商和贸易企业而言，如何在保障用户便捷体验的同时，构建起坚固的数字身份验证防线，将是确保交易安全、提升消费者信任度的关键。这不仅涉及到技术层面的升级，更关乎合规性和风险管理能力的提升。

AI驱动的代理商业与安全挑战

随着人工智能技术的演进，一种名为“代理商业”（agentic commerce）的新模式正逐渐浮出水面。在这种模式下，计算机机器人或“代理”将代表消费者进行购物，甚至直接完成支付。万事达卡在2025年12月3日关于2026年趋势的展望中提到，整个行业都在关注如何识别这些代理的合法性、如何强化代理的身份验证以减少欺诈，以及如何在AI交易出现问题时捕捉用户意图。

万事达卡的首席数字官帕布罗·福雷斯在2025年12月的一次访谈中表示，这种新型商业模式中的代理将依赖万事达卡的令牌化技术，就像数字钱包一样。令牌化技术能够为这些代理提供安全的访问权限，并与支付网络协同工作，确保交易的安全性。当代理访问商户网站时，它们能够通过这种方式向商户安全地识别自己的身份。

对于中国的跨境卖家而言，代理商业模式的兴起，既是拓展销售渠道的潜在机会，也带来了新的安全挑战。了解并适应这种由AI驱动的购物和支付模式，探索其在商品推荐、智能采购、甚至自动化履约中的应用，将有助于提升运营效率和用户体验。同时，也需警惕利用AI进行更隐蔽的欺诈行为，加强风控体系建设。

实时支付：加速全球资金流动

在全球经济互联互通的今天，资金流动的速度直接影响着商业效率和用户体验。支付技术和软件公司ACI Worldwide在2025年12月预测，实时支付、移动钱包以及新的数字资产支付渠道将在2026年获得更广泛的普及。这不仅是因为它们提供了更快的资金清算速度，更是因为它们为更多人提供了进入金融系统的机会，促进了金融普惠。

过去十年（2016-2026年），美国通过票据交换所和美联储推出了实时支付系统，银行也开始逐步向消费者和企业提供此类服务。ACI的首席战略与增长官菲利普·布鲁诺在2025年12月的一次访谈中提到，他预计实时支付的普及率将在2027年加速增长。他指出，实时支付应用场景的增多是推动这一增长的关键因素，例如美国财政部在2025年10月决定采用实时支付方式发放部分联邦紧急事务管理局的救灾款。

对于中国跨境行业而言，实时支付的普及具有多重意义：

• 提升资金周转效率： 无论是B2B贸易结算还是C2C跨境汇款，实时到账能显著缩短资金在途时间，降低资金占用成本。
• 优化供应链管理： 跨境供应链中，快速支付可以加速订单确认、生产启动和物流周转，提升整个链条的响应速度。
• 增强用户体验： 对于跨境电商买家和卖家，即时支付和收款能带来更好的交易体验，减少等待焦虑。
• 促进金融普惠： 实时支付网络可以触及更广泛的用户群体，包括一些传统金融服务覆盖不到的地区和人群，从而扩大跨境业务的市场潜力。

我们应密切关注全球各国实时支付基础设施的建设进展及其与中国支付网络的互联互通，积极探索利用实时支付提升跨境业务效率和竞争力的途径。

嵌入式支付：无感支付的商业革命

支付不再是独立的环节，而是日益融入到各类商业活动中，成为无感的体验。车队服务提供商Wex在2025年12月发布的2026年趋势预测中指出，嵌入式支付将在2026年，尤其是在B2B支付领域，呈现出强劲的增长势头。海外报告中引用的贝恩咨询公司预测显示，2026年嵌入式支付的交易额将达到7万亿美元，在过去五年（2021-2026年）内实现了两倍多的增长。

我们日常生活中对嵌入式支付并不陌生。例如，预订网约车、点外卖或订阅服务时，支付功能往往已内嵌在应用程序中，无需离开应用即可完成。Wex指出，这种便捷无感的支付体验正逐渐扩展到B2B领域。这意味着，企业间的采购、报销、供应链结算等环节，支付将更加自动化、集成化，甚至在后台“隐形”运行。

嵌入式支付对于中国跨境企业，尤其是从事B2B贸易或提供跨境服务的企业，意味着：

• 流程优化： 将支付功能直接嵌入到ERP、供应链管理系统或跨境贸易平台中，可以大幅简化交易流程，减少人工操作，降低错误率。
• 效率提升： 自动化支付有助于加速资金结算，提高业务周转效率。
• 成本节约： 减少支付流程中的摩擦和管理成本。
• 用户体验升级： 为合作方和客户提供更顺畅、无感的支付体验，增强合作粘性。

中国企业可以借鉴并积极探索如何在自身的跨境业务场景中融入嵌入式支付，例如在跨境物流服务、 SaaS 平台服务、供应链金融等领域，打造更具竞争力的产品和服务。

在代理商业时代，验证购物者的数字身份将变得愈发重要。

结语与展望

2026年，全球支付行业正站在一个变革的十字路口。数字身份验证的强化、实时支付网络的扩张、嵌入式支付模式的普及，以及人工智能带来的机遇与挑战，共同塑造着未来的支付格局。对于中国的跨境从业者而言，这既是需要持续学习和适应的新环境，也是充满创新和增长潜力的广阔舞台。

我们应保持开放的心态，积极关注国际支付行业的发展趋势，借鉴先进经验，并结合中国在全球数字经济中的独特优势，不断提升自身在全球市场的竞争力。无论是优化支付技术、加强风险管理、探索新型商业模式，还是深化与国际支付伙伴的合作，都将有助于我们在未来的跨境舞台上行稳致远。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/2026-7t-embedded-payment-boom.html