美国支付变革：博彩业破643亿刀，FedNow冲破200亿！

在美国，一场由数字博彩行业掀起的支付变革，正在以前所未有的速度冲击着传统银行基础设施。高频次、大体量的实时支付需求，正迫使美国的金融机构加速向更高效的支付结算模式转型。这不仅仅是技术升级，更是一场深刻的系统性变革，触及美国金融体系的底层逻辑。

数字博彩业增长，传统支付系统面临“堵塞”

随着线上博彩市场的蓬勃发展，数百万玩家在赛事结束后即刻提现的需求，对支付速度提出了极高要求。在这一背景下，能否实现快速提现，已成为博彩平台吸引并留住用户的关键指标。领先的运营商已能将提现周期缩短至24小时以内，更有部分平台通过专用渠道实现了即时到账。快速获取资金，已然成为用户的基本期望。

然而，长期以来支撑美国金融体系的传统支付基础设施，如自动清算中心（ACH）系统，其运作模式主要依赖于批处理。这意味着交易并非即时完成，而是分批次进行，结算周期相对较长。这与数字博彩这种高频、实时的交易场景形成了显著的时间差。新媒网跨境了解到，根据美国博彩协会（American Gaming Association）的数据，截至2025年前十个月，美国商业博彩总收入已达到创纪录的643亿美元，同比增长8.7%。如此庞大的交易量和高速增长态势，无疑给传统的支付结算模式带来了巨大压力。

面对这一挑战，银行的流动性管理团队正经历着前所未有的考验。为了支持实时支付（RTP）和联邦储备银行的FedNow等新型支付协议，银行必须持续对预注资的结算账户进行管理。过去那种在一天结束时进行账务清算的模式已不复存在。正是在这种需求驱动下，FedNow的支付交易额在2024年第四季度跃升至超过200亿美元。对于金融机构而言，摆在面前的是一个明确的选择：要么升级系统以支持即时结算，要么在日益激烈的市场竞争中将费用拱手让给那些响应更快的竞争对手。

数字钱包与区块链技术加速资金赎回

除了传统银行体系的升级，数字钱包和区块链技术也正在为资金的快速赎回提供新的解决方案。在一些抽奖或竞赛类网站上，PayPal和Skrill等数字钱包，以及各类加密货币，已成为最快的提现方式。这种高速度的资金流转，使得相关平台需要强大的应用程序接口（API）连接能力，以确保高效的资金流转。面对这种新的速度基准，许多竞争者正争相改造其技术堆栈，以期迎头赶上。

值得注意的是，国际支付巨头Visa在推动稳定币融入核心金融基础设施方面迈出了关键一步。Visa已启动与Circle公司发行的美元稳定币USDC在美国境内的结算服务，覆盖参与发卡机构和收单机构。这意味着，结算不再受限于传统银行的工作日和营业时间，而是可以每周七天、每天24小时通过区块链网络进行。当竞争对手提供即时访问时，传统漫长的等待时间将变得无法接受。

新媒网跨境获悉，这一创新结算方案的初期活动主要在Solana区块链上进行，截至2025年11月底，其月度稳定币结算量已达到每年35亿美元的运行速度。通过将区块链技术与现有财资管理操作集成，实现了持续的可用性和更高效的流动性管理。Visa的策略在于，在保留现有银行卡用户体验的同时，升级其底层的结算架构，将稳定币融入银行已经熟悉的业务流程中。对金融机构而言，消除传统银行营业时间造成的结算中断，已成为其生存和发展的关键。

金融科技公司部署可扩展API解决方案

在将博彩运营商与消费者银行账户连接起来的过程中，专业的金融科技（FinTech）公司发挥着至关重要的作用。这些公司利用各种技术手段，例如“Push-to-Card”技术，来消除支付过程中的物流障碍。在早期的试点中，Visa Direct处理了TVG等平台上45%的提款额，这证明了实时支付对提升用户忠诚度的重要性。作为中间服务商，金融科技公司在消除支付摩擦方面扮演着不可或缺的角色。

支付网关在此生态系统中扮演着关键的“神经系统”角色，它能够将包括实时支付（RTP）、FedNow以及各大银行卡网络在内的不同支付通道，整合到一个统一的API接口，供运营商调用。然而，可扩展性是工程技术面临的主要挑战。根据Grand View Research的预测，至2030年，美国国内在线博彩市场的复合年增长率将达到9.8%。在此背景下，PayPal申请美国银行牌照的决定，标志着大型金融科技公司与受监管银行体系融合的关键时刻。提交成立PayPal银行的申请，表明合规深度已成为重要的考量因素。拥有受监管的金融基础设施，对于日渐成熟的金融科技公司而言，正变得愈发必要，以应对其庞大的交易量。

实时支付 velocity 带来的合规挑战与应对

资金的即时流动，在提升效率的同时，也带来了传统系统难以有效应对的独特合规风险。更快的交易速度几乎不给事后监控留下时间，使得合规工作如履薄冰。特别是在博彩行业，发送方的风险尤为突出。

金融行动特别工作组（FATF）曾发出警告，指出赌场因其高速度的资金提现特点而特别容易被犯罪分子利用，如果缺乏实时监控，可能会助长非法资金的洗钱活动。在毫秒级的支付生态系统中，传统的由人工进行的审查流程已变得过时。安全团队必须在转账执行之前识别出异常模式。

新媒网跨境认为，随着FedNow系统的日益成熟以及算法监控技术的广泛应用，到2026年，实时支付有望成为美国国内市场的普遍标准。银行和运营商正在积极采纳由人工智能驱动的交易监控系统，以便在支付通道执行转账前，就能标记出可疑的异常情况。为银行提供更快、更精准的资金流动工具，是当前发展的核心目标。同时，区块链结算也正从一个边缘概念逐渐变为可操作的现实。这种发展趋势预示着稳定币将成为新一代的结算基础设施。

博彩行业所面临的支付压力，对于更广泛的经济领域而言，无疑是一个警醒。即时支付已不仅限于博彩业，它正迅速扩展到保险理赔、零工经济工资支付等多个领域。今天在完善实时流动性模型方面的努力，将为未来盈利性的合作关系奠定基础。构建“全天候”的支付基础设施，已成为进入市场的新门槛。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/us-pay-change-gambling-643b-fednow-20b.html