美国商户赢了！20年支付巨头诉讼终结，费率降10基点。

Visa与万事达卡就长期以来的“全卡接受”规则与美国商户达成和解协议，并同意暂时降低交换费率。这项于本周一公布的和解方案，有望终结长达20年之久的关于商户向卡网络及银行支付费用问题的诉讼。新媒网跨境了解到，此次协议的达成，标志着全球支付领域一场马拉松式法律战的潜在收尾。

和解协议核心内容：两大支付巨头的妥协

根据此次拟议的和解协议，美国商户将获得拒绝接受某些高成本Visa和万事达卡品牌信用卡的权利，同时也将获得对接受部分信用卡交易收取附加费的新权利。这意味着，长期以来备受争议的“全卡接受规则”（Honor All Cards Rule）将被打破。

在交换费率方面，该协议将对信用卡的公布交换费率设定为期五年的临时上限。其中，标准消费者信用卡的费率在协议生效后的八年内将保持在1.25%。Visa和万事达卡表示，该和解方案还将使得“加权平均有效信用交换费率在五年内降低10个基点”。值得注意的是，此前2024年一项被搁置的协议曾提议在五年内将费率降低7个基点。

此外，和解协议中还包括一项价值2100万美元的“商户教育计划”，旨在向商户普及支付受理和成本管理方面的知识。Visa周一在一份邮件声明中表示：“在经历了20多年的诉讼后，Visa和万事达卡与美国各类规模的商户达成了一项拟议和解，该协议将为商户提供实质性减免、更大的灵活性以及更多控制客户支付受理方式的选择。”

万事达卡方面则指出，该方案将惠及小型商户。此前，美国地区法官玛戈·布罗迪于2024年6月曾驳回了一项先前的和解方案，理由是该协议在商户收取附加费的权利方面未能公平对待所有同类商户。万事达卡在声明中表示，这份协议“是各方的最佳解决方案，提供了此次努力所寻求的清晰度、灵活性和消费者保护。”并强调：“小型商户将从这份和解协议中受益——获得更多受理选择、降低成本并简化规则。”

各方反应：喜忧参半的局面

然而，并非所有方面都对此和解方案表示欢迎。美国便利店协会（National Association of Convenience Stores）周日发表声明，批评该协议是“更多的烟雾弹”。该协会政府关系高级副总裁莱尔·贝克维思表示：“这项拟议的和解方案默许了现状，包括允许Visa和万事达卡在没有任何限制的情况下提高自身费用。这可能会抵消本协议声称提供的所有好处。”

电子支付联盟（Electronic Payments Coalition）则对此次和解表示支持，该联盟成员包括信用卡网络、银行和信用社。该联盟首席执行官理查德·亨特在周一的一次采访中指出，鉴于商户在卡片受理方面的新灵活性，一些金融机构可能对该协议不满。他表示：“并非所有金融服务业的参与者都对这份协议满意，这反而意味着这是一份好协议。”不过，他同时强调，该协议优于任何可能来自美国联邦政府的解决方案，例如此前国会会议上曾提出的《信用卡竞争法案》。亨特认为，该协议为商户提供更多附加费灵活性是其关键益处之一。

包括美国零售联合会（National Retail Federation）和商户支付联盟（Merchant Payments Coalition）在内的主要商户贸易团体，则对此次和解方案表示不满意。美国便利店协会总法律顾问兼商户支付联盟执行委员会成员道格·坎托在周一的一次采访中表示：“这是一项糟糕的交易，与去年被法官驳回的协议没有太大区别。”坎托还辩称，许多标准非高级信用卡的交换费率已经低于1.25%的上限。他认为，总的来说，信用卡网络仍将能够调整其费用以抵消协议所规定的任何削减。他表示，在新的和解协议下，银行仍将没有足够的动力在信用卡市场中展开竞争。

历史溯源与未来展望

此次漫长的集体诉讼始于2005年，当时商户们起诉Visa和万事达卡，指控其在零售商、餐饮业主及其他商户接受Visa或万事达卡信用卡支付时收取的交换费率存在反垄断行为。多年来，包括大型连锁超市沃尔玛在内的零售商一直在寻求替代方案，以应对他们所称的高昂信用卡受理费用。

长期以来，根据卡网络的“全卡接受规则”，任何选择接受Visa或万事达卡网络旗下信用卡的商户，都必须接受该网络下的所有卡片，无论发卡银行是哪家，也无论该卡片附带的交换费是多少。这意味着商户无法拒绝接受那些交换费较高的卡片，例如许多为消费者提供旅行或酒店忠诚度计划奖励的高费用卡。通常，他们也无法对接受高交换费的卡片支付收取附加费。

纽约律师劳埃德·康斯坦丁曾于去年6月接受采访时表示，对高费用卡片征收附加费以及拒绝接受部分高成本Visa和万事达卡品牌卡片，是商户们寻求的两大核心目标。此前，包括科技巨头亚马逊、以及零售商好市多（Costco Wholesale）和劳氏（Lowe’s）在内的约30家商户已与两大支付巨头达成了独立和解协议。

该和解协议尚待美国纽约东区联邦法官布莱恩·科根的批准。万事达卡周一在一份证券备案文件中表示，任何批准“最有可能发生在明年底或后年初”。若此次和解未能通过，Visa和万事达卡原本将于明年面临两场审判，分别于明年四月在纽约和明年九月在芝加哥举行，后者由送餐服务公司GrubHub领导的另一批商户发起。

此次拟议的和解方案也反映出银行之间在发行高端、高成本信用卡方面的“军备竞赛”性质。包括摩根大通、第一资本金融和花旗集团在内的银行，纷纷推出为富裕客户提供一系列增强型旅行和餐饮福利的高级卡。这些高级卡附带更高的交换费率，从而给商户的利润带来压力。例如，美国运通去年九月将其白金卡的年费提高至895美元，而在此前几个月，大通银行也将其Visa品牌的蓝宝石储备卡年费上调至795美元。

外媒于周六报道了支付网络与商户之间即将达成和解的消息。摩根大通（美国最大的银行）和富国银行的发言人均拒绝置评。第一资本金融公司未回应置评请求。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/us-merchants-win-20yr-suit-rates-cut.html