美国金融科技Mercury，已盈利抢国家银行牌照！

近日，美国旧金山金融科技公司Mercury向美国货币监理署（OCC）递交了国家银行牌照申请。此举旨在深化其金融服务能力，为初创企业和风险投资客户提供更为稳定、值得信赖的银行服务。

事件概述与背景

新媒网跨境获悉，Mercury是一家专注于为初创企业和风险投资公司提供服务的金融科技平台。其核心业务涵盖公司信用卡发行，并提供一套全面的软件解决方案，协助企业处理账单支付、发票管理、员工费用报销以及自动化会计功能。此次申请国家银行牌照，是Mercury在金融服务领域迈出的重要一步，标志着其业务模式将从纯粹的金融科技平台向受监管的银行实体转型。

为推进此项战略举措，Mercury任命了经验丰富的金融业高管乔恩·奥西耶（Jon Auxier）担任公司首席银行官，并计划由其出任拟议银行的总裁兼首席执行官。奥西耶此前曾在SoFi银行担任首席财务官，深度参与了SoFi银行获取银行牌照的全过程。此外，他还曾任SoFi Technologies的公司司库，并在Green Dot和高盛等知名金融机构担任高级职务，拥有丰富的银行及金融科技运营管理经验。奥西耶于2023年从SoFi离职，此番加入Mercury，无疑为其银行牌照的申请注入了强大的专业力量。

Mercury首席执行官伊玛德·阿洪德（Immad Akhund）表示，获得美国联邦存款保险公司（FDIC）承保的国家银行地位，符合Mercury的长期发展愿景，将使其能够以更广阔的规模提供更优质的客户体验。他强调，Mercury一直致力于服务雄心勃勃的企业和个人，一旦获得监管批准，银行牌照将为公司带来更大的稳定性、长期的信心和信任，并持续重新定义“彻底不同”的银行服务意味着什么。
Mercury product

核心高管表态与战略考量

乔恩·奥西耶（Jon Auxier）在新闻发布中指出，当前很少有金融科技公司能达到Mercury在财务实力和运营纪律层面的高度，足以在如此规模下寻求银行牌照。他强调，Mercury目前已实现盈利，并建立了强大的资产负债表，拥有一项规模化且成功的业务。奥西耶认为，成为一家银行将在现有坚实基础上进一步发展，使其能够以更高的精确度和责任感进行创新。

他还通过社交媒体平台表示，Mercury致力于打造一家既强大持久又富有创新精神的银行，让客户能够放心地将资金托付给它，并助力其世代发展。

根据Mercury的规划，在向OCC申请国家银行牌照的同时，该公司也正在向美国联邦存款保险公司（FDIC）申请存款保险，并计划向美国联邦储备委员会（Federal Reserve）申请成为一家金融控股公司。这一系列举措表明，Mercury正全面系统地推进其向受监管银行实体转型的战略。

行业背景与监管趋势

Mercury申请银行牌照的举动并非孤例，而是当前美国金融科技行业一个显著趋势的体现。新媒网了解到，近期，多家金融科技公司——尤其是在加密货币领域——已获得OCC批准的国家信托银行牌照。例如，此次事件发生前不久，支付巨头PayPal Holdings也提交了申请，拟在犹他州开设一家工业贷款公司。此外，美国货币监理署（OCC）和联邦存款保险公司（FDIC）近期也批准了Erebor银行的“从头设立”（de novo）银行申请。

这些案例共同揭示了金融科技公司寻求银行牌照的主要动因：

提升信任与稳定性： 获得银行牌照意味着接受更严格的监管，能够为客户提供联邦存款保险（FDIC），这对于吸引和留住对资金安全性有较高要求的企业客户至关重要。
降低运营成本： 作为受监管的银行，金融科技公司可以直接接入美联储的支付系统，减少对第三方银行服务的依赖，从而可能降低交易成本和运营风险。
扩展产品与服务： 银行牌照将允许金融科技公司提供更广泛的传统银行服务，如更灵活的贷款、存款产品，以及其他可能受限于非银行牌照的金融工具，从而更好地满足客户多元化的需求。
清晰的监管框架： 在日益复杂的金融科技领域，一个明确的银行牌照能够为公司的业务发展提供清晰的监管路径，减少不确定性。

Mercury此次申请，也反映出其不仅希望通过技术创新提供差异化服务，更希望通过获取银行牌照，在制度层面融入传统金融体系，以期获得更强大的合规性和市场竞争力。

潜在影响与未来展望

Mercury若能成功获得银行牌照，预计将对其自身业务和整个金融科技行业产生多方面影响：

对Mercury而言：
- 增强客户信心： 作为一家受监管的银行，将大大提升其在初创企业和风险投资客户心中的信任度，尤其是在资金管理和存款安全方面。
- 业务拓展空间： 有望提供更多元化的银行产品和服务，进一步巩固其在初创企业金融服务市场的领先地位。
- 合规性提升： 全面融入银行监管体系，虽然意味着更高的合规成本和更严格的审查，但也将为公司的长期稳健发展奠定基础。
对金融科技行业而言：
- 竞争格局演变： 更多金融科技公司申请银行牌照，将进一步模糊传统银行与金融科技公司之间的界限，加剧市场竞争。
- 监管框架完善： 监管机构在处理金融科技公司银行牌照申请过程中，也将不断完善相关法规和审查标准，以适应行业发展。
- 行业融合加速： 金融科技与传统银行的融合趋势将进一步加速，推动整个金融服务业向更高效、更普惠的方向发展。