美国金融科技Mercury发力个人，客户破20万，均款超8万刀！

跨境金融科技公司Mercury近日迈出重要一步，其原主要服务于初创企业及各类商业机构的金融服务模式，正全面拓展至个人消费市场。

Mercury于周四宣布，其个人金融产品“Mercury Personal”已向所有年满18岁的美国居民开放申请。在此之前的20个月里，该产品仅面向已加入等候名单的用户提供。

据外媒报道，Mercury个人银行业务主管Alexey Likuev表示：“个人银行业务在运营和监管方面有着不同于商业银行业务的期望。因此，我们过去一年致力于确保产品能够以负责任的方式进行规模化拓展。”

值得注意的是，Mercury本身并非银行实体。为确保其个人金融产品符合监管要求，公司与Choice Financial Group及Column N.A.两家银行合作伙伴展开协作。与此同时，Mercury内部也着力提升自身的合规及客户支持能力，以期服务更广泛的用户群体。据悉，Mercury最初的银行合作伙伴为Evolve Bank & Trust，但已于今年3月终止了合作关系。

根据Mercury公布的数据，目前其已为超过20万家公司及个人提供金融服务，这一数字较2024年4月的10万多家商业客户（其中多数为初创企业）实现显著增长。Likuev透露，大约一半的“Mercury Personal”用户同时也是Mercury的商业客户，而另一半则为全新用户。

Likuev强调：“我们打造‘Mercury Personal’，是为那些寻求高端工具来管理个人资金的用户，这其中包括创始人以及看重精准度、透明度和掌控感的人群。”

数据显示，Mercury用户的平均账户余额超过8万美元。针对其个人银行产品，Mercury收取每年240美元的订阅费，该服务包含一个储蓄账户，用户可获得3.5%的年化收益率。

该产品的价值主张还包括：境内外电汇免手续费、投资机会、最多可供四人共同使用的联名账户，以及通过Mercury的合作银行及其清算网络提供的最高达500万美元的存款保险。

金融科技与银行业的界限日益模糊

Mercury向个人消费领域的进军，体现了当前金融科技行业的一个普遍趋势，即越来越多的金融科技公司正寻求进入零售银行业务。例如，加密货币交易所Coinbase和专注于跨境支付的Wise，都在积极探索设立银行机构。

Forrester首席分析师Indranil Bandyopadhyay认为，这一趋势印证了“纯粹”的B2B（企业对企业）或B2C（企业对消费者）金融科技模式正在变得模糊。

他指出：“长期来看，最有价值的地位在于掌控客户生活中核心的金融数据和关系，无论是其商业生活还是个人生活。未来十年的赢家将不仅仅是资金的存放者，他们将拥有资金产生、花费和存储的网络，有效形成闭环金融系统。”

毕马威美国金融服务战略咨询业务负责人Jonathan Langlois也表示，他相信这一趋势将持续发展，因为当前的银行体验仍“高度碎片化”。

Langlois认为：“消费者渴望在所有金融服务需求上获得卓越的数字化体验。能够在一个应用程序中统一查看并无缝处理银行、传统投资和数字资产，是我们正在前进的方向。”

Langlois进一步指出，专注于大型客户群体的金融科技公司，其成功的可能性更高。

相较于传统银行，金融科技公司通常凭借其现代化的技术基础设施、“颠覆者思维”和“创业心态”，以更快的速度发展。它们也倾向于高度专注于特定的应用场景。

Langlois补充道：“在一个规模较小的组织中，创新步伐通常比拥有多层治理结构的大型银行更为容易。”

当然，这并非意味着传统银行不具备优势。Langlois表示，在产品广度、人工客户服务、分支机构、品牌知名度以及消费者信任度方面，传统银行仍然保持领先。此外，银行也受益于对金融科技公司的收购。

Langlois指出：“银行正持续寻求通过收购、监管游说以及开放银行框架实施后收取数据费用的潜在威胁，来与金融科技公司拉平竞争。未来，银行可能会面临来自金融科技公司更激烈的竞争。”

就Mercury而言，它正试图通过提供可定制的权限和访问功能，来与大型银行区分开来。例如，Mercury客户可以向其注册会计师提供“只读”访问权限，也可以为其保姆创建每周自动充值的借记卡。

Mercury公司认为，其订阅模式取代了传统银行“隐藏费用”的做法。

Likuev表示：“我们没有像传统银行那样通过国内电汇、最低余额或基础功能等方式向客户收取各种费用，而是提供一个单一、可预测的收费模式，以提供优质的银行体验，帮助人们管理资金。”

他相信，Mercury正在填补市场空白。

Likuev指出：“传统银行依赖过时的技术、隐藏费用和高接触的私人财富模式，而许多金融科技公司则专注于服务未获得充分银行服务的人群。这使得越来越多的客户寻求高端、软件优先的工具，让他们能够真正掌控自己的资金，而这正是Mercury正在弥补的空白。”

今年3月，总部位于美国旧金山的Mercury在一轮由红杉资本领投的C轮融资中筹集了3亿美元，使其估值增长逾一倍，达到35亿美元。根据Crunchbase的数据，自2017年成立以来，该公司已累计融资超过4.5亿美元。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/us-fintech-mercury-personal-80k-avg-bal.html