美国合众银行推Split Card，100美元以上享3个月免息！

近年来，“先买后付”（BNPL）作为一种新兴的消费支付方式，在全球范围内持续升温，其日益增长的受欢迎程度正促使传统银行积极探索和引入分期付款服务。在此背景下，美国合众银行（U.S. Bank）近期推出了一款名为“Split Card”的万事达卡产品，正式进军先买后付市场，此举标志着传统金融机构在应对市场变革方面迈出了重要一步。

合众银行“Split Card”：机制与策略解读

新媒网跨境获悉，“Split Card”的设计理念在于将消费者的购物支付转化为期限为三个月的免息分期计划。其具体运作模式如下：对于单笔金额超过100美元的交易，系统会自动将其纳入一个三个月的免息分期计划中；而对于单笔金额低于100美元的交易，则会在月底进行汇总，并将其总额自动划入一个独立的三个月免息分期计划。此外，消费者还可以选择将分期期限延长至六个月或十二个月，但需支付每月1.5%的固定费用。

与传统信用卡类似，Split Card也设有消费额度限制，并且银行会根据消费者的信用历史进行授信。这与金融科技公司提供的BNPL服务有所不同，后者通常是根据单笔交易进行信用评估。合众银行消费者及小企业支付负责人科特尼·凯尔索（Courtney Kelso）在外媒采访中表示，此举旨在吸引偏爱先买后付模式而非传统循环信用卡的年轻一代消费者。凯尔索指出：“我们注意到先买后付解决方案非常受欢迎，尤其是在Z世代中。我们相信，这款产品对于将那些可能尚未成为合众银行客户的群体引入我们全面的服务体系而言，具有重要意义。”

同时，Split Card的推出也是合众银行试图将现有客户的先买后付消费引回自身渠道的策略。凯尔索进一步解释道：“许多客户已经在依赖这些支付计划，但他们是通过多家不同的提供商来完成的。Split Card能够将所有这些支付计划整合到一个平台中。” 这表明合众银行旨在通过提供一体化的先买后付解决方案，增强客户粘性并巩固其在支付市场中的地位。

银行涉足先买后付并非首次：市场演变背景

实际上，此次Split Card并非合众银行首次尝试涉足先买后付领域。此前，该银行已经推出了一款名为“Extend Pay”的购后分期付款产品。这项服务允许消费者将100美元以上的消费拆分为分期付款。凯尔索透露：“过去几年，我们一直在信用卡上提供名为Extend Pay的‘计划式’功能，并且它非常受欢迎。这说明市场存在巨大的需求。” 这次推出Split Card，可以看作是合众银行在Extend Pay成功经验基础上的进一步升级和产品创新，旨在提供更主动、更集成的先买后付体验。

放眼整个行业，传统银行和信用社一直在积极探索将类BNPL产品融入其服务体系的不同方式。例如，摩根大通（JPMorgan Chase）在其部分信用卡产品，包括Sapphire Card上，提供了购后分期付款选项。花旗银行（Citi）也推出了名为“Flex Pay”的购后先买后付产品。而美国运通（Synchrony）则与亚马逊（Amazon）达成了合作，在销售点提供分期贷款服务。这些案例共同描绘了传统金融机构积极拥抱先买后付趋势，并将其作为拓展客户群体、应对市场竞争的重要手段。

传统金融机构与金融科技：BNPL市场竞争格局

新媒网跨境了解到，Split Card的推出，无疑是在当前先买后付热潮中，传统银行寻求差异化竞争的体现。外媒援引Javelin Strategy & Research高级分析师本·丹纳（Ben Danner）的观点指出：“银行长期以来一直认真对待先买后付业务。它对卡片交易量构成了威胁，尤其是在自有品牌卡和商店分期付款领域。随着BNPL供应商推出实体卡产品和类金融机构功能，这种威胁变得更加具体和令人担忧。” 丹纳的分析揭示了BNPL对传统支付模式的冲击，促使银行必须采取行动来保护其核心业务。

银行期望通过其长期建立的消费者信任来在与金融科技公司的竞争中占据优势。丹纳进一步强调：“分期付款和零利率功能固然重要，但通过传统金融机构管理，还额外附带了信任因素。” 这表明，尽管金融科技公司在用户体验和技术创新方面具有优势，但传统银行在品牌信誉、风险管理和客户关系方面的深厚积累，仍然是其参与BNPL市场竞争的独特资本。

从合众银行的Split Card可以看出，传统银行正试图整合BNPL的便捷性与自身作为持牌金融机构的优势。通过将BNPL功能融入现有信用卡体系，银行能够利用其成熟的风险评估模型和庞大的客户基础，提供更加规范、可靠的先买后付服务。这种模式不仅有助于银行吸引年轻消费者，还能有效留住现有客户，防止其流向纯粹的金融科技BNPL提供商。同时，这种产品设计也为那些希望将所有金融服务整合到一家机构的消费者提供了便利，满足了他们对“一站式”金融解决方案的需求。

未来，先买后付市场预计将持续演变，传统银行与金融科技公司之间的竞争与合作也将更加多元化。双方将不断探索如何更好地满足消费者日益变化的支付需求，并在合规性、用户体验和风险控制之间取得平衡。合众银行Split Card的推出，无疑是这一市场发展进程中的一个缩影，它展现了传统金融机构在适应和引领支付创新方面的决心与行动。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/us-bank-split-card-3-month-free-bnpl.html