美国：超7成消费者AI购物！个性化支付引爆电商新商机。

人工智能（AI）技术的飞速发展正深刻改变着全球支付行业格局。其中，支付个性化，作为AI应用的核心成果之一，正逐渐成为主流，预示着支付方式的颠覆性变革。AI能够迅速利用购物数据，不仅推荐商品，更进一步为消费者推荐最适合的支付方式，甚至可能代表消费者完成支付，从而极大地优化结账流程。

美国Crone咨询公司首席执行官Richard Crone指出，随着代理式支付的兴起，个性化趋势将加速发展。未来的智能代理将有能力自主决定针对特定购买行为的最佳支付类型，并引导消费者选择成本最低的支付方案。

长期以来，亚马逊等电商平台已根据用户的历史购物记录为其推荐商品。如今，随着AI技术的突飞猛进，其分析购物数据的能力已实现无缝衔接，这使得平台不仅能查看用户曾使用的支付方式，还能引导用户继续使用相同、相似或全新的支付方式。例如，微软的AI助手Copilot能够在瞬间洞察消费者信用卡的奖励积分、查询各类优惠券和折扣，并核实其是否有足够的资金完成交易。

Richard Crone表示，AI能够在毫秒之间对所有支付选项进行评估，并根据消费者的历史记录和预算需求，选择最优的支付账户。这意味着，支付服务提供商将不得不像商家争夺搜索结果和商品推荐位一样，激烈竞争在消费者面前展示的推荐支付选项。

贝恩咨询公司专注于金融服务的合伙人Tevia Segovia认为，支付领域的参与者可以利用自身数据，深入了解“我是谁，我过去如何消费，甚至他们希望我未来如何消费”。

深入挖掘消费者数据，重塑个性化体验

“个性化”是业内人士描述这一现象的流行词。谷歌等科技巨头早已利用其用户数据，通过个性化广告或个性化搜索结果，引导用户购买特定产品。

生物识别支付公司Wink首席执行官Deepak Jain指出，这不仅仅是支付方式的个性化，而是整个购物体验的个性化。他表示，公司可以根据个人资料，将优惠券、会员积分和各类折扣整合进来。

Tevia Segovia强调，随着人工智能的不断发展，“在结账时了解客户将变得至关重要”。她指出，这里的“个性化”与识别消费者以防范欺诈的“了解你的客户（KYC）”流程有所不同。个性化更侧重于深度理解：“Tevia是谁？她过去购买过什么？她拥有哪些会员计划？”

个性化甚至能深入挖掘客户购物历史的细枝末节。例如，系统可以识别出客户是否拥有一张尚未激活的奖励卡。如果一位消费者近期倾向于使用“先买后付”服务，当他们购买高价值商品时，系统可能会推荐更长期限的分期贷款选项。同样，对于表现出使用数字资产倾向的用户，系统可能会推荐使用加密货币支付。

Tevia Segovia举例说：“如果我发现你多次尝试购买大件商品但犹豫未决，那么我可能会主动提供‘先买后付’选项或其他形式的信贷。”

支付选择激增：行业竞争的新战场

个性化正以势不可挡的趋势席卷金融服务行业。Glenbrook Partners咨询公司专注于支付策略的合伙人Christopher Uriarte表示，无法融入这些个性化推荐体系的公司将面临被市场淘汰的风险。

Uriarte指出，尽管支付公司对个性化趋势有所担忧，但这一新兴趋势可能惠及商家。他提到，商家关注的两个关键因素通常是成本和转化率。通过个性化支付选项，商家可以满足客户偏好，或引导他们选择成本最低的方案。此外，商家还可以尝试提供他们认为最能促使消费者完成交易的支付方式。

Uriarte补充说，商家还可以通过创新方式实现支付选项的个性化。例如，如果消费者尝试从银行账户提款进行支付失败，精明的商家可能会在个性化场景中，优先显示其他支付类型，并尝试引导消费者使用信用卡完成交易。

当前，大部分消费者已开始使用能提供个性化交易的智能代理购物工具，这使得支付公司必须高度重视这一问题。美国科尔尼管理咨询公司（Kearney）2026年8月发布的一份报告显示，73%的美国消费者曾使用Perplexity或ChatGPT等AI工具进行购物，其中33%的用户表示他们经常使用这些工具。

Richard Crone认为，这一趋势的传播速度“前所未有，超越了电子商务或数字银行历史上的任何时期”，其增长速度呈现出空前的指数级爆发。

正如卖家需要出现在潜在客户在线搜索结果的靠前位置才能促成交易一样，现在，支付公司也面临着同样的挑战。新媒网跨境获悉，总部位于英国伦敦的“先买后付”公司Klarna集团北美区负责人Erin Jaeger指出，支付领域的参与者需要思考“这些产品是如何在结账时展示给客户的？”

AI代理商与支付巨头：共塑新生态

个性化与代理式商业模式正同步融入购物体验。代理式AI驱动的购物机器人不仅能为消费者寻找商品，未来还将能代表消费者完成购买。支付行业的高管们正在积极探索如何利用这一趋势。

Erin Jaeger在一次采访中表示：“我们正在与所有主要参与者进行沟通，以研究‘先买后付’如何在结账流程中发挥作用。”

Uriarte强调，支付公司与在线商家之间存在协议，以在结账页面突出展示其产品。信用卡网络巨头Visa和Mastercard也推出了自己的代理式购物工具。Richard Crone推测，这些网络可能会引导客户选择那些收取最高刷卡费用的支付方式，从而为自身创造最大收益。

他指出，商家长期以来一直倾向于推动消费者选择对他们而言最便捷、利润最高的支付方式。例如，美国零售巨头Target通过提供5%的折扣来鼓励顾客使用Target Red Card。当顾客使用该公司的自有卡时，Target可以避免主要信用卡网络收取的刷卡费用。

Richard Crone认为，信用卡网络会优先推荐其自有品牌的信用卡。同样，如果是PayPal的代理式工具包，它会首先默认推荐PayPal或Venmo中的预付余额。

新媒网跨境了解到，支付领域的参与者正与OpenAI和Perplexity等提供代理式购物工具的AI公司展开合作，以确保在AI代理商提供支付方式时，他们的服务能够被 prominently 展示。例如，PayPal和Mastercard已与谷歌达成合作，而Klarna则与OpenAI联手推出代理式购物工具。

Erin Jaeger表示，公司正努力与各种大型语言模型（LLM，即支持AI聊天机器人的底层程序）建立合作关系，以支持其服务。新媒网跨境认为，这种深度合作将加速支付体验的智能化和个性化进程，重塑消费者与商业的互动模式。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/us-ai-shopping-70-payments-personalize.html