北美实测：AI反击深度伪造，13个月狂省257万！

当前，随着人工智能技术的飞速发展，其在诸多领域展现出强大潜力的同时，也给全球金融安全带来了新的挑战。特别是深度伪造（deepfake）技术的滥用，正成为欺诈分子实施新型诈骗的重要工具。这不仅考验着金融机构的风险防范能力，也促使其在技术创新方面加速布局。在全球范围内，如何利用先进技术对抗日益复杂的欺诈手段，已成为金融行业共同关注的焦点。

在北美地区，密歇根州立大学联邦信用合作社（Michigan State University Federal Credit Union，简称MSUFCU）与信息安全技术公司Pindrop的合作案例，为我们提供了一个应对这一挑战的生动范本。这家资产规模达到82.6亿美元的信用合作社，于2024年8月在其呼叫中心部署了Pindrop的Passport和Protect产品，旨在通过创新技术提升防欺诈能力，同时优化客户服务体验。

该信用合作社客户服务中心副总裁科琳·科尔在外媒采访时指出，选择与Pindrop合作，主要有三个明确的目标：一是在不增加客户操作负担的前提下，有效降低欺诈风险；二是提高运营效率，从而控制成本；三是全面改善呼叫中心的客户体验。科尔强调，建立稳固的合作关系对于构建一套既能有效防范欺诈又不会给会员带来不便的强大体系至关重要。她认为，像Pindrop这样的合作伙伴，不仅了解信用合作社的组织目标，也深谙当前面临的欺诈类型。

自2024年8月系统上线至2025年9月，这项合作取得了显著成效。在短短13个月内，这家拥有36.7万会员的信用合作社成功阻止了价值257万美元的潜在欺诈损失，这些损失主要源于深度伪造电话诈骗。Point Predictive公司首席创新官弗兰克·麦肯纳在外媒评论称，257万美元的数字意味着MSUFCU每月成功拦截了近25万美元的由人工智能驱动的欺诈攻击。

麦肯纳进一步指出，这笔257万美元的节约对MSUFCU而言是一笔可观的直接收益，而且他预计随着人工智能攻击的日益频繁，未来的收益将逐年增长。他认为，在当今技术飞速发展的时代，尤其是在金融领域，机构必须未雨绸缪，主动迎接技术带来的挑战。

除了在欺诈防范方面的直接经济效益，此次技术升级也极大提升了客户体验和运营效率。科尔透露，在Pindrop解决方案实施后，信用合作社的净推荐值（Net Promoter Score）立刻从57分跃升至63分，增幅达到10%。这主要得益于每次通话的身份验证时间平均缩短了58秒。

科尔表示，净推荐值的提升是立竿见影的，并且此后一直保持着良好的水平。她强调，这种变化是在系统上线后的第一个月内实现的，且在此期间，其他流程并没有发生重大调整。过去，呼叫中心座席人员在接到电话后，需要通过手动提问安全问题来验证客户身份，耗时较长。如今，Pindrop的系统在客户与座席连接之前，便能完成一系列被动身份验证。

Pindrop客户成功经理克里斯塔弗·马森伯格在外媒介绍说，信用合作社不再依赖传统的身份验证问题，而是能够获取实时的风险评分。这正是缩短平均通话时间的关键。当电话接入时，座席人员的桌面会显示一份风险评估数据，他们可以根据这些信息相应地调整处理方式。

2024年8月至2025年9月的数据追踪，是MSUFCU首次能够精确衡量其呼叫中心所避免的欺诈损失。科尔表示，这种精确的追踪能力也是该信用合作社引入Pindrop产品的重要原因之一。

科尔坦言：“我们之前并没有一个系统，能够全面清晰地了解呼叫中心的欺诈风险。尽管我们在交易欺诈监控方面做得不错，但对于来电的性质及其潜在风险，缺乏有效的工具。Protect产品帮助我们开始更准确地衡量这些风险。”

美国财政部自2024年以来就持续向银行业发出关于深度伪造欺诈的警告。然而，生成式人工智能技术在2025年取得了长足进展，使得这个问题急剧恶化。OpenAI首席执行官萨姆·奥特曼在今年7月（2025年）的一次联邦储备委员会会议上向银行业人士指出，他们目前正面临一场“重大而迫在眉睫的欺诈危机”。

麦肯纳分享了他亲身经历的一个案例：他曾制作了一段自己的深度伪造语音录音，并在行业会议上向与会者进行调查，看他们能否区分出深度伪造与真实语音。结果显示，绝大多数，即80%的参与者，都将深度伪造的语音识别为他的真实声音。他强调，普通人根本无法辨别深度伪造。深度伪造技术已经如此精湛，以至于如果银行或信用合作社仍然依赖分析师、承保人或呼叫中心座席人员来识别深度伪造，那将是一项不可能完成的任务。

一份海外报告显示，自2020年以来，信用合作社的欺诈案件增加了38%。其中，深度伪造电话在2024年同比增长了1300%。截至2024年末，在Pindrop的所有客户中，平均每106个电话中就有1个是机器生成的。

麦肯纳表示，小型金融机构，例如信用合作社，现在正面临着过去大型银行才会遇到的“大银行级别的欺诈问题”。他指出，随着大型银行在防范欺诈方面部署更多技术并变得更加复杂，欺诈分子便转而将目标瞄准信用合作社和小型社区银行，因为他们知道这些机构尚未投入与大型银行同等水平的先进技术。

麦肯纳还提到，为了应对这一挑战，信用合作社和小型银行更倾向于购买第三方欺诈防范产品，而非自行开发。他认为，对于这些高度复杂的工具，像MSUFCU这样的机构根本不可能自行开发出与Pindrop相媲美的产品。他断言，在2025年、2026年及以后，对抗欺诈的唯一途径就是利用“好的人工智能”来打击“坏的人工智能”。尽管人类在其中仍将扮演关键角色，但前端必须有智能化的过滤系统。

这一案例为中国的跨境行业从业者提供了宝贵的启示。随着全球经济的互联互通，以及人工智能技术的日益普及，跨境交易和客户服务中面临的欺诈风险也将越来越复杂。我们应密切关注国际前沿的防欺诈技术和解决方案，借鉴成功经验，积极引入或自主研发相关技术，以应对新形势下的安全挑战。同时，提升运营效率和优化用户体验，始终是行业发展的核心驱动力。唯有将技术创新与风险管理、客户服务深度融合，方能在中国跨境行业的广阔天地中行稳致远。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/us-ai-fights-deepfake-saves-2-57m-in-13mos.html