美国9州免所得税！跨境退休人省税增值秘籍

在全球经济日益紧密、个人财富配置日益多元的当下，退休规划已不再仅仅是简单的储蓄和投资，它更是一项需要深思熟虑的全球性策略布局。特别是对于那些拥有海外资产或考虑未来国际生活选择的中国朋友们而言，深入了解不同国家和地区的税收政策，对于优化退休后的财务状况至关重要。全球范围内，许多国家和地区都在其税收体系中为退休人士提供特定的优惠，旨在吸引高净值人群或保障公民的养老生活。这些政策差异，往往能对退休收入的实际购买力产生显著影响。

近年来，伴随着跨境人员的日益增多，如何在全球范围内合理规划个人及家庭的养老财富，规避不必要的税负，已成为一个热门话题。尤其是在一些主要经济体中，不同行政区域的税收政策差异巨大，这种差异不仅体现在所得税、遗产税，甚至养老金等退休收入的征税方式上。了解并利用这些税收优势，能够帮助我们更好地管理退休资产，确保老年生活拥有更强的财务韧性。

全球退休税收优惠概览

在评估退休友好的税务环境时，许多海外报告和专业分析普遍关注几个核心税种对退休人士的影响：社会保障收入税、军事退休金税、养老金收入税以及州级所得税等。

据外媒观察，目前，有38个州对社会保障收入不征税，这意味着在这些区域，退休人员的社保福利无需额外缴纳州级所得税。同时，有37个州对大多数军事退休金实行免税政策，这对于服役人员来说是一个重要的考量因素。此外，15个州对养老金收入提供州级免税优惠。更有甚者，有9个州根本不征收州所得税，这为退休人士提供了一个几乎没有州级所得税负担的环境。综合来看，一些州因其全面的税收优惠政策，被认为是退休人士的理想选择，例如伊利诺伊州、爱荷华州、密西西比州和宾夕法尼亚州等，它们在多个税种上均对退休收入给予了优待。

这些政策的差异，对于那些希望在退休后最大化其可支配收入的个人而言，无疑提供了广阔的选择空间。从长远来看，即便是一小部分的税收减免，积累起来也能成为一笔可观的财富。

各州退休税收政策细节洞察

为了更清晰地呈现这些税收优惠的具体内容，我们来逐一审视几个被认为是退休友好型的州，了解它们在退休收入税收方面的具体规定。

注：此表格总结了上述各州针对特定退休收入的税收政策，旨在提供快速概览。详细规定请以各州最新税法为准。

阿肯色州
阿肯色州对退休人士的财务规划展现出一定的吸引力。该州规定，对于公共和私人雇主赞助的养老金计划以及59岁半之后领取或因死亡、残疾原因领取的IRA分配，每年最高可免除6,000美元的州税。此外，阿肯色州不对社会保障收入或军事退休金征税，并且该州不征收遗产税或继承税，这为退休人士的资产传承提供了便利。

伊利诺伊州
伊利诺伊州在退休税收方面表现出相当的友好度。该州免除养老金收入、401(k)和IRA提款、社会保障福利以及军事退休金的州税。这意味着在这些关键的退休收入来源上，退休人士可以享受到显著的税收减免。然而，值得注意的是，伊利诺伊州会对其他投资收益以及遗产和继承征税，因此，在进行全面的退休规划时，也需将这些因素纳入考量。

爱荷华州
爱荷华州近年来对其税法进行了多项调整，以更好地吸引和支持退休人士。截至2025年，该州更新了税法，规定对于55岁以上的居民，养老金、401(k)或IRA收入自2023年1月起不再征税，这为不少退休居民减轻了税负。更为重要的改革是，自2025年1月1日起，爱荷华州已从累进税制过渡到单一税制，税率为3.8%，此举简化了税收结构，可能对高收入退休人士更为有利。此外，该州也取消了继承税，进一步降低了资产传承的成本。

密西西比州
密西西比州在退休税收政策上同样具有吸引力。该州对退休计划分配、养老金收入、社会保障收入和军事退休金均实行免税政策。这为退休人士保留了更多的退休金和福利收入。不过，需要注意的是，通常情况下，提前分配的退休金不符合免税条件。与阿肯色州和爱荷华州类似，密西西比州也不征收遗产税或继承税，为退休人士的财富规划提供了更多灵活性。

新罕布什尔州
新罕布什尔州以其独特的税收结构而闻名，尤其对于退休人士而言具有显著优势。该州不对社会保障收入或养老金收入征税。更进一步，截至2025年1月1日，新罕布什尔州已废除了对利息和股息的征税，这一变化对那些退休后主要依靠投资收益生活的人士来说，无疑是一个重大利好。此外，该州不征收劳动所得税，并且同样没有遗产税和继承税，使其成为一个在多个方面都极具吸引力的退休地。

对中国跨境从业者的启示

这些详细的税收政策信息，对于正在进行全球资产配置、考虑海外投资或未来海外退休生活的中国跨境从业人员具有重要的参考价值。了解这些税收优惠，可以帮助我们做出更加明智的决策，优化个人和家庭的财务结构。

首先，不同国家和地区的税收制度是动态变化的，持续关注政策更新至关重要。例如，爱荷华州和新罕布什尔州近期实施的税改，就直接影响了其对退休人士的吸引力。其次，税收优惠只是众多考量因素之一。在规划退休生活时，还需要综合考虑当地的生活成本、医疗资源、气候条件、文化环境以及亲友关系等。这些非税因素，同样对退休生活的质量有着决定性影响。

对于中国跨境从业者而言，无论是为客户提供咨询服务，还是为自己的未来做规划，深入研究并理解这些具体的税收条款，都能够有效规避潜在的税务风险，并最大化退休财富的价值。在全球化的今天，掌握这些专业知识，无疑是提升自身竞争力和服务水平的关键。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/us-9-states-no-income-tax-grow-wealth.html