美国35.4%支付市场！PhotonPay获MTL，助力跨境合规！

近期，全球数字金融基础设施服务商PhotonPay宣布，其已获得美国某州金融监管机构颁发的资金传输许可证（Money Transmitter License, 简称MTL）。新媒网跨境了解到，这一监管批准标志着PhotonPay在美国市场扩张方面迈出了关键一步，显著提升了其在美国境内提供合规且本地化支付与资金传输服务的能力。

MTL在美国的金融监管体系中占据核心地位，是企业从事支付处理、跨境汇款及其他资金传输活动所必须持有的基本牌照。与联邦层面的统一批准不同，MTL是由美国各州独立颁发的。因此，申请企业需要满足不同州监管机构设定的具体标准。通常，许可证的申请过程涉及对公司治理结构、资本充足性、反洗钱（AML）和反恐怖融资（CTF）框架、网络安全控制以及运营弹性的全面而深入的审查。从提交申请到最终获得批准，所需时间可从数月延长至数年，这充分体现了美国金融监管体系的严格性与复杂性。

在获得此次MTL之前，PhotonPay已在美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）注册为货币服务企业（Money Services Business, 简称MSB）。MSB注册是美国联邦层面的基本要求，所有从事货币服务业务的实体都必须向FinCEN注册，并建立完善的反洗钱项目、保存详细的交易记录，同时提交包括可疑活动报告（SARs）在内的各类监管报告。然而，MSB注册本身并非一项运营许可。根据所提供服务的具体性质，企业往往还需要获得州层面的附加许可，例如MTL。新媒网跨境获悉，PhotonPay此次成功获得州级MTL，结合其已有的FinCEN MSB注册，使其能够在清晰、明确且完全合规的监管框架内，进一步扩展其在美国的支付服务范围。这种联邦与州级监管的结合，为像PhotonPay这样的数字金融企业在美国市场的稳健运营奠定了基础。

美国支付市场以其巨大的规模和活跃度，在全球范围内占据举足轻重的地位。2024年的数据显示，美国数字支付市场在全球市场中约占35.4%的份额，是全球最大的数字支付市场之一。在跨境支付领域，美国因其庞大的国际贸易体量、蓬勃发展的电子商务以及众多跨国企业的活跃运营，在全球资金流动中扮演着关键角色，贡献了相当可观的交易量。与此同时，美国对金融行业的监管执法力度持续加强。例如，涉及制裁违规的美国执法罚款金额达到约2.43亿美元，这反映出监管机构对市场参与者合规性的高要求。

在这一背景下，PhotonPay在许可证申请方面的进展，体现了其“合规先行”的市场进入与扩张策略。公司将各项监管要求直接融入到其技术基础设施和日常运营之中，在客户身份识别（KYC）、企业身份识别（KYB）、交易监控、数据保护以及欺诈预防等关键环节，都内置了严格的控制措施。这种模式旨在支持业务规模化发展的同时，确保为跨司法管辖区运营的企业客户提供高度透明和运营稳定的服务。通过将自身的全球数字金融基础设施与各地本地监管框架紧密结合，PhotonPay旨在为全球企业提供合规的跨境支付、资金管理和财务运营支持。

在美国，金融服务尤其是支付领域的监管体系呈现出联邦与州并行的特点，复杂且严格。联邦层面，如FinCEN主要通过《银行保密法》（Bank Secrecy Act, BSA）及其相关法规，对反洗钱和反恐怖融资活动进行监管，要求MSB注册并遵守一系列报告义务。而州层面，各州金融监管机构则依据各自州的法律，对资金传输活动进行许可和监管，这直接关系到服务提供商的运营资质。每个州的MTL申请流程、费用、资本要求、合规审查标准都有所不同，这使得希望在全美范围内提供支付服务的公司面临巨大的合规挑战和资源投入。

PhotonPay此次获得的MTL，使其能够在一个特定州内合法地进行资金传输业务。这意味着，该公司需要进一步推进在其他目标州的MTL申请进程，以实现更广泛的服务覆盖。这种逐州获取许可的模式，虽然耗时耗力，却是任何希望在美国市场合规经营的支付服务提供商的必经之路。通过这种方式，PhotonPay不仅能够确保自身业务的合法性，也能为企业客户提供更加稳定和可靠的服务，避免因不合规操作带来的潜在风险。对于需要在全球范围内，尤其是在北美市场进行资金流转的跨境电商、国际贸易企业以及跨国公司而言，选择一个拥有全面合规资质的支付合作伙伴至关重要。

PhotonPay的战略部署旨在通过其完善的数字金融基础设施，简化跨境支付的复杂性。在当前全球贸易数字化和经济联系日益紧密的趋势下，企业对高效、低成本、高透明度的跨境支付解决方案需求旺盛。同时，面对日益严格的国际反洗钱和反恐怖融资监管，以及各国差异化的数据隐私保护法规，合规性成为企业出海运营的首要考量。PhotonPay通过积极拥抱监管、投入资源构建合规体系，正是为了满足这一市场需求。其目标是通过提供符合美国乃至全球各地监管要求的支付服务，帮助企业客户有效管理其全球资金，降低运营风险，并优化财务效率。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/us-354-pay-market-photonpay-mtl-for-cb.html