2025英国Fintech：18个月临时许可，中国出海“狂飙”！

近年来，全球金融科技（Fintech）领域蓬勃发展，不断重塑着传统金融服务的格局。从移动支付到数字银行，从区块链应用到人工智能辅助金融决策，技术创新以前所未有的速度推动着金融行业的深刻变革。然而，面对这些新兴的金融业态，许多现行的监管框架却未能完全适应其独特的运作模式和发展需求。这种监管与创新之间的“时差”，在一定程度上制约了金融科技的潜能释放。正是在这样的背景下，一些主要的经济体，如英国，正积极探索和推出新的监管措施，旨在为金融科技企业提供更灵活、更高效的准入路径，以期在全球金融创新竞争中占据有利地位。

英国作为全球金融中心之一，一直高度重视金融科技的发展。2025年，英国政府和监管机构计划启动一项新的快速许可计划，此举旨在有效削减那些曾让许多金融科技公司感到头疼的繁琐审批流程。长期以来，金融科技企业在英国申请全面运营许可，往往面临耗时且成本高昂的挑战。这项新计划正是对业界批评声的回应，它承诺将大大简化许可申请的行政负担。

根据这项前瞻性计划，金融服务公司将有机会在获得全面授权之前，凭一份临时许可从事特定的受监管活动，这一临时许可的有效期最长可达18个月。这18个月的过渡期，为金融科技初创企业及新兴业务模式提供了宝贵的喘息空间和验证机会，它们可以在此期间进一步完善其业务模式、技术系统和内部合规流程，逐步达到全面授权的要求。

此项政策的推出，不仅能够有效降低金融科技公司进入市场的门槛和运营成本，还将显著加快创新产品和服务的市场化进程。对于那些拥有先进技术和创新商业模式的金融科技企业而言，更快的市场准入意味着能更快地获取用户、验证市场，并进一步吸引投资。这无疑将激发英国金融科技生态系统的活力，吸引更多国际顶尖的金融科技人才和企业在英国落地生根。

从宏观层面来看，英国监管机构此次放宽准入要求，是其推动经济增长的一项更广泛倡议的组成部分。在全球经济面临多重挑战的当下，金融科技被视为促进经济多元化和提升全球竞争力的关键引擎。通过营造一个更加友好的监管环境，英国希望能够巩固其作为全球金融科技创新高地的地位，吸引更多跨境投资，并创造高价值的就业机会。对于在英国寻求发展的中国跨境金融科技企业而言，这一政策变化无疑是一个积极的信号，意味着更快的市场准入和更低的合规成本，为它们走向国际市场提供了新的契机。

值得注意的是，对金融科技进行更合理监管的呼声并非仅限于英国。在大洋彼岸的美国，监管机构也在积极探索如何更好地将金融科技纳入现有体系。美联储理事克里斯托弗·沃勒在2025年曾提出，支付服务公司应有机会获得美联储的有限账户服务。传统上，只有持牌银行才能拥有并使用美联储的主账户，从而直接访问美联储的各项服务。这意味着，非银行的支付科技公司往往需要通过与传统银行合作，间接获得这些关键的金融基础设施服务，这不仅增加了运营的复杂性，也可能推高了成本。

沃勒所提议的这种“精简版”主账户（“skinny” master account），其核心思想是允许符合条件的金融科技公司直接访问美联储的服务。此举有望消除美国许多金融科技公司当前所面临的一大痛点，即它们目前不得不依赖持牌银行的主账户来开展支付服务。一旦这项提议得以实施，将为美国的金融科技公司提供更加公平的竞争环境，有助于它们降低中间环节成本，提高服务效率，并最终惠及终端消费者和企业。这与英国旨在降低准入门槛的政策有异曲同工之妙，都体现了发达经济体对金融科技在国家经济发展中作用的认可。

这些监管提案和倡议，反映出全球监管机构对金融科技作为现代金融服务业关键组成部分的日益增长的共识。在2025年，我们看到越来越多的国家和地区认识到，金融科技不仅仅是传统金融的补充，更是推动其转型升级的核心动力。第三方金融服务提供商，正是构建开放银行体系的基石。

开放银行（Open Banking）作为一种先进的金融模式，正以前所未有的速度在全球范围内获得认可和推广。它的核心理念是允许客户在同意的前提下，通过安全的应用程序接口（API），将自己的银行数据分享给第三方服务提供商。这使得消费者和企业能够更好地控制自己的金融数据，并从众多创新产品和服务中受益，例如个性化理财建议、更便捷的支付解决方案、以及更优化的财务管理工具。

尽管在开放银行的采纳速度上，英国迄今为止比美国更快，但毋庸置疑，这一模式正在全球稳步推进。Javelin策略与研究公司支付业务联席主管詹姆斯·韦斯特在2025年接受外媒采访时表示：“通过API开放数据和账户访问的理念——这不会消失。”他进一步强调：“它可能会随着法规的制定和市场的发展而变化，但其核心，即开放银行的范式，你和我可以访问我们的银行账户和数据——这将继续下去。客户需要它，小型企业客户需要它，商业客户也需要它。”这番话深刻揭示了开放银行模式的持久生命力，因为它顺应了消费者对数据自主权和个性化服务的需求。

对于中国跨境从业人员而言，全球金融科技监管趋势的这些变化，提供了多方面的启示与机遇。

• 市场准入的便利化。 英国的快速许可计划和美国可能推出的“精简版”主账户，预示着未来中国跨境支付、金融科技服务出海将面临更清晰、更高效的准入路径。这意味着中国企业可以更快地进入这些市场，减少在合规和审批上的时间与精力投入，从而将更多资源聚焦于产品创新和市场拓展。

• 合作模式的多元化。 随着开放银行模式在全球范围内的普及，中国金融科技企业与海外金融机构之间的合作将不再局限于传统的银行间合作，而是可以扩展到API接口共享、数据智能分析、联合产品开发等更深层次的合作。例如，中国的跨境支付服务提供商可以利用海外开放银行的API，为中国消费者和企业提供更无缝、更实时的跨境支付和资金管理服务。

• 创新驱动的竞争优势。 全球监管环境的优化，将进一步鼓励金融科技领域的创新。中国企业在数字支付、区块链技术、人工智能风控等领域拥有独特的优势和丰富的实践经验。在更加开放和鼓励创新的海外市场，这些优势将得到更好的发挥。通过积极参与全球金融科技生态，中国的跨境从业者不仅可以学习国际先进经验，也能将自身的创新成果推向世界，提升全球影响力。

• 数据合规与安全的重要性。 在开放银行模式下，数据共享是核心。中国跨境企业在利用海外数据资源的同时，必须高度重视数据隐私保护和合规性。熟悉并遵守包括欧盟GDPR（通用数据保护条例）在内的各项国际数据保护法规，建立健全的数据安全管理体系，是确保企业在海外市场稳健发展的基石。

• 人才培养与战略布局。 面对全球金融科技的快速演进，中国企业需要持续投入，培养具备国际视野和跨文化沟通能力的复合型人才。同时，结合国家发展战略，提前规划和布局海外市场，将金融科技创新与国家发展战略深度融合，能够更好地服务于中国企业“走出去”和“引进来”的需求。

总而言之，2025年全球金融科技领域正迎来监管改革的关键时期。从英国的快速许可到美国的账户准入改革，再到开放银行模式的全球性推进，无不彰显了各国对金融科技潜力的认可与支持。对于我们中国跨境行业的从业人员来说，这些动态不仅是值得关注的新闻，更是未来业务发展的重要参考。积极了解并适应这些变化，无疑能帮助我们更好地把握全球金融科技发展的脉搏，为我国跨境业务的创新发展提供借鉴和思路。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/uk-fintech-2025-18-month-license-china-surge.html