英国：6大银行共推数字英镑试点，将测到2026年中！

英国金融行业在推动金融基础设施现代化方面迈出了坚实一步，日前启动了一项旨在探索数字英镑代币化存款（GBTDs）的全国性试点项目。

该倡议由英国金融业联合会（UK Finance）牵头，并联合巴克莱银行（Barclays）、汇丰银行（HSBC）和莱斯银行集团（Lloyds Banking Group）等六家英国大型银行共同参与，标志着英国首次对数字商业银行货币进行实况测试。该试点项目将持续至2026年年中，旨在评估这些数字英镑代币化存款（GBTDs）能否在银行业内安全且大规模地推广应用。

数字英镑代币化存款的本质在于将普通的英镑余额转化为记录在分布式账本上的数字代币。与私人发行的稳定币不同，这些代币化存款仍是受监管银行的直接债权。它们的核心优势在于可编程性、自动化能力以及更快的结算速度，这被认为是金融服务领域的一项重要进展。

本次试点项目将针对三种实际应用场景进行测试：在线市场中的点对点支付、抵押贷款再融资以及数字资产结算。每个用例都从不同角度深入探讨了可编程货币如何重塑日常交易，旨在全面验证其功能与潜力。

业界对于这项技术的潜力普遍持肯定态度，但在具体落地速度上存在分歧。M4Markets的Oscar Asly认为，此举堪称价值在经济体系中流动方式的一场变革，是传统金融基础设施与日益支撑商业活动的数字轨道之间的一座桥梁。新媒网跨境获悉，Paystrax的Gunnar Már Gunnarsson也指出，代币化有望为整个支付链带来更高的透明度、安全性和效率，这与信用卡代币化已取得的成效相呼应。

然而，理论上的热情在实际执行层面遇到了诸多挑战。将数十年历史的传统系统与加密安全、基于账本的流程进行整合，其复杂性不容小觑。Keystone Law的Simon Deane-Johns警示，此类规模的项目必然会带来高昂的成本、工程技术难题以及漫长的开发周期。

互操作性是其中一个显著障碍。Aqua Global的Nick Fernando提醒道，如果代币化系统与现有传统系统之间无法实现无缝衔接，可能会导致摩擦甚至交易失败。考虑到银行目前已需在SWIFT、BACS、Faster Payments以及内部平台之间维持微妙的平衡，这一点尤为重要。

未来几个月将检验能否在现有复杂体系中实现实时可见性和干净的数据交换。若不能有效解决这一问题，操作风险恐将不降反升。Tokenovate等公司强调，共享标准、如通用领域模型（Common Domain Model）等框架以及开放API接口，将是确保生态系统协同运作所必需的。

对于普通消费者而言，数字英镑代币化存款可能带来诸多实实在在的好处：更快的结算速度、更低的交易成本，以及自动化日常金融任务的全新方式。可编程支付能够在交付确认后自动释放资金，简化抵押贷款的完成流程，或减少自由职业者在托管方面的摩擦。事实上，Ruul等平台已观察到，由于速度和成本优势，对稳定币支付的需求正在增长，这反映了市场中尚未满足的需求。

然而，这项技术的成功推广最终取决于公众的信任。数字英镑代币化存款引入了关于隐私、数据持久性以及长期安全性的新问题。专家指出，即使分布式账本永久存储交易记录，消费者也需要确信敏感信息能够得到妥善保护。

清晰的沟通、直观的用户界面以及健全的安全保障措施将是决定性因素。英国的此次试点项目提供了一个难得的“活体实验室”，用于理解数字系统与传统系统如何能够并存。如果银行、监管机构和技术公司能在信任、互操作性和用户体验方面达成一致，数字英镑代币化存款或将开启日常银行服务一个更加智能、互联的时代。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/uk-6-banks-pilot-digital-pound-till-2026.html