英国2026支付数字货币互通重塑零售未来！

英国支付愿景迈向现实：最新进展解析

2025年11月7日，英国支付愿景交付委员会（Payments Vision Delivery Committee, PVDC）正式发布了《未来零售支付基础设施战略》。该报告勾勒出英国支付系统未来发展的重要蓝图。新媒网跨境获悉，PVDC于2024年11月成立，旨在实现英国的国家支付愿景（National Payments Vision, NPV），即构建一个世界领先的支付生态系统。该委员会由英国财政部（HM Treasury, HMT）、英格兰银行、金融行为监管局（FCA）以及支付系统监管局（PSR）的代表组成，并得到了一个由30名高级支付行业代表组成的“愿景参与小组”的支持。

PVDC在今年7月发布的一份更新中，概述了实现国家支付愿景的公私合作方式，并宣布成立零售支付基础设施委员会（Retail Payments Infrastructure Board, RPIB）和一个新的“交付公司”。最新的这份报告内容精炼、重点突出，明确了新零售支付基础设施的“五大高层战略成果”，这些成果将指导RPIB的工作。RPIB已于今年10月召开了首次会议。根据报告，RPIB将在2026年制定英国零售支付基础设施的完整战略，确立清晰的优先事项和时间表，并在此过程中需要做出一些艰难的抉择和权衡。

背景与机构职责：构建未来支付版图的核心驱动力

英国国家支付愿景（NPV）的提出，旨在确保英国在全球支付创新浪潮中保持领先地位，其核心目标是提升支付系统的效率、安全性和用户体验。为此，英国政府及监管机构设立了PVDC这一跨部门机构，汇集了英国财政部、英格兰银行、金融行为监管局和支付系统监管局的权威力量，共同擘画未来支付基础设施的战略方向。

PVDC在运作过程中，并非闭门造车，而是积极吸纳行业智慧。由30位资深支付行业代表组成的“愿景参与小组”为PVDC提供了重要的市场洞察和专业建议，确保了战略制定的前瞻性和可行性。今年7月，PVDC进一步明确了公私合作的路径，并决定设立零售支付基础设施委员会（RPIB），作为具体实施未来支付战略的关键执行机构，负责将宏观愿景转化为具体的行动计划。同时，成立一个“交付公司”，将承担更多项目层面的建设和运营职能。

RPIB的任务尤为艰巨，它需要在2026年内制定出零售支付基础设施的全面战略，这意味着要对现有系统进行评估，规划新技术的引入，并协调各方利益，以确保英国支付系统的平稳过渡和持续升级。这一系列机构设置和职责分工，体现了英国在支付领域进行系统性、长期性布局的决心。

五大战略成果深度解析：锚定支付生态未来

最新发布的报告围绕新零售支付基础设施提出了“五大高层战略成果”，它们将成为RPIB未来工作的核心指导原则。其中，四项成果是过去十多年来支付策略和政策倡议中耳熟能详的重点，体现了其在支付体系建设中的一贯性和重要性：

1. 为终端用户提供选择和成本效益： 强调用户在支付方式上的多样性及支付成本的合理性，旨在提升用户体验和市场竞争力。
2. 通过防范欺诈和金融犯罪提升信任： 确保支付交易的安全性，打击各类金融犯罪活动，以维护用户对支付系统的信心。
3. 确保支付服务提供商公平接入中央基础设施： 旨在打破市场壁垒，促进公平竞争，使各类支付服务提供商都能有机会参与到支付创新中来。
4. 韧性、韧性，还是韧性： 强调支付系统的稳健性和抗风险能力，确保在各种突发情况下支付服务能够持续运行。

尽管过去十年间这些目标在市场上的实现程度有所不同，但作为支付政策的长期关注点，它们的重申表明了英国监管机构对这些核心价值的坚持。

报告中值得关注的新亮点是第五项战略成果：“支付作为多元化多货币生态系统的一部分无缝运行，实现新型和现有数字货币之间的互操作性。”

将支付作为“多元化多货币生态系统”的一部分无缝运行，并明确其为最高层面的成果，这体现了英国财政部的战略远见。这表明，在BACS、快速支付系统（FPS）、卡网络和LINK等现有支付通道上运行的电子/数字支付，应与各种新型数字货币实现无缝衔接。这些新型货币可能包括稳定币、代币化存款，甚至是由英格兰银行发行的零售型央行数字货币（CBDC）——“数字英镑”。

新媒网跨境了解到，这一成果的提出，反映了近期行业内关于数字货币的讨论和倡议。例如，英格兰银行正在积极评估“数字英镑”的各种选项，推动相关研究工作。英国金融业联合会（UK Finance）也一直在主导对“受监管负债网络”的评估，并于近期开始试点“英国代币化存款”项目。未来，RPIB的工作将需要全面涵盖这些新兴领域，并与各项正在推进的计划紧密结合。

“更快速支付系统” (FPS) 的升级之路

报告明确肯定了由英国支付机构Pay.UK主导的、旨在短期内提升快速支付系统（FPS）性能的现有工作计划。目前，一项针对新的接入层（Access Layer）的采购活动正在公开进行中，例如，今年8月就发布了一份信息征询书（RFI）。此外，潜在的增强功能还可能包括提升FPS账户到账户支付的“确定性交付”（certainty of fate），使其更适用于在线或实体店的消费者购买。

这些增强功能很可能将包含某种形式的ISO 20022标准。鉴于行业普遍认为成为ISO 20022原生系统应是组织内部支付处理的默认标准，遵循SEPA（单一欧元支付区）、CHAPS（英国大额支付系统）和CBPR+（跨境支付报告增强）的路径，任何不符合ISO 20022标准的支付都将需要进行调整。目前，行业正在与Pay.UK就这些问题进行讨论，关于具体内容、时间表和实施顺序的进一步更新备受期待。

超越现有系统：展望未来支付基础设施

除了上述近期的FPS增强计划，PVDC的更新报告也明确指出，RPIB的战略必须考虑超越现有FPS和BACS系统的选项。报告在第1.9段中阐述：“RPIB的工作至关重要，它需要考虑英国零售支付基础设施未来的‘最优配置’，同时认识到技术发展的‘前沿’仍在不断变化。这意味着，RPIB需要超越现有快速支付系统和BACS支付系统同类升级的思路，同时确保用户目前期望和依赖的服务能够持续运行。”

这标志着英国支付战略的又一重要发展。此前的NPA（New Payments Architecture）倡议虽然旨在取代FPS，但可能被视为采取了一种“同类升级”的方式。英国财政部现在寻求激发关于FPS的更深层次讨论，同时也为未来服务于目前由BACS提供的批量贷记、批量借记（及其他服务）的选项敞开了大门。

作为这一未来讨论的一部分，RPIB将需要权衡基于“传统”支付通道技术与基于分布式账本技术（DLT）等新兴解决方案的大规模基础设施的可行性和部署时机。报告提及了多种可能的路径，其中一种潜在方案是“双轨并行”：即在7至10年的时间框架内对“传统”基础设施进行调整，同时行业并行开发并扩大基于区块链的支付通道，使其在更远的未来成为主导平台。

行业展望与应对建议：迎接英国支付新愿景

综合PVDC在今年7月和11月发布的两份更新，可以看出，RPIB在2026年将有大量重要工作需要推进，预计年内会发布两到三份中期报告。新媒网跨境认为，对于支付系统的提供商和运营商而言，这些无疑是至关重要的讨论，因为每天都有巨量的交易流转，且所需的投资规模和时机都举足轻重。

尽管围绕时间表和最终设计仍存在不确定性，但发展方向已明确无误。银行应已在评估自身的准备情况，优化现有传统流程，并规划支持ISO原生快速支付处理。支付服务提供商也需要考虑升级现有核心支付引擎和网关，或者实施新的引擎和网关，以适应未来构建的中央支付基础设施。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/uk-2026-pay-vision-digital-currency-future.html