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在全球金融数字化转型的浪潮中，传统金融基础设施与新兴区块链技术的融合正成为行业关注的焦点。特别是如何让拥有数十年历史、承载着全球海量金融交易的报文网络，能够更高效、更安全地与蓬勃发展的区块链生态系统互联互通，是当前许多机构积极探索的方向。近期，瑞士银行集团（UBS）与Chainlink共同完成了一项技术演示，展示了金融机构如何利用现有的Swift报文体系，直接指令链上代币的转移，这一进展对于全球跨境金融领域的数字化未来具有重要的参考价值。

Swift：连接全球金融的桥梁

长期以来，Swift（环球银行金融电信协会）一直是全球金融机构之间安全、标准化的信息传输骨干。其遍布全球的报文网络，支撑着跨境支付、贸易融资等一系列关键金融活动。随着区块链和数字资产的兴起，Swift也在积极探索如何将这些创新技术整合到其现有的框架中，以适应新的市场需求并保持其在金融互联互通领域的领先地位。此次演示的意义在于，它提出了一种无需金融机构大规模改造或替换现有系统的方案，而是通过在Chainlink Runtime Environment（CRE）上运行，让银行和各类机构能够沿用他们熟悉的Swift基础设施，便捷地接入并操作区块链。

这不仅意味着金融机构可以有效降低探索和应用区块链技术的初期投入，还能够避免在现有流程、身份认证以及密钥管理解决方案上进行大刀阔斧的革新。对于注重稳定性和合规性的传统金融行业而言，这种“即插即用”式的兼容性路径无疑提供了一个更加务实且可行的选择，它有助于推动区块链技术在主流金融市场中的稳健落地。

UBS的先行实践：代币化基金的链上运作

在此次技术演示中，瑞士银行集团内部专注于代币化业务的UBS Tokenize部门，积极参与并提供了关键的实践场景。他们将一个代币化基金的智能合约纳入试点，通过ISO 20022标准报文，触发了该基金的认购与赎回流程。具体来说，当Chainlink Runtime Environment（CRE）接收到这些Swift报文后，它会进一步指令Chainlink Digital Transfer Agent (DTA) 技术标准下的认购和赎回工作流在链上执行。

ISO 20022是一种国际金融报文标准，旨在为全球金融服务提供一个通用、开放的通信平台，它能够承载更丰富、更结构化的数据。在本次演示中，利用这一标准报文来指令链上操作，不仅提升了数据传输的标准化和效率，也为未来更复杂的数字资产管理奠定了基础。UBS的这一实践，清晰地勾勒出传统金融资产如何被代币化，并通过现有的全球报文网络进行管理和流转的未来图景。

从2024年的探索到如今的深化互联

此次演示并非是Swift、Chainlink和UBS三方合作的首次尝试。追溯到2024年，在新加坡金融管理局（MAS）牵头开展的Project Guardian项目中，他们就曾共同探索过代币化资产的应用场景。当时的项目主要侧重于代币化基金认购和赎回的链下现金结算，并通过Swift网络进行操作，初步验证了传统金融与数字资产结合的技术和操作可能性。

而最新的这项技术演示则在此基础上迈出了更关键的一步。它不再仅仅局限于链下结算，而是实现了机构能够利用Swift报文，更具通用性地触发链上事件的能力。这意味着，此前可能需要复杂中间件或定制化接口才能实现的功能，如今可以直接通过金融机构日常使用的报文系统完成。这种“一步到位”的连接，有效地打通了传统金融与区块链世界之间的“最后一公里”，显著提升了操作的便捷性和系统的整体效率。Chainlink联合创始人Sergey Nazarov表示，UBS正在展示智能合约技术如何帮助金融机构更容易地探索新型产品生命周期可组合性，通过Swift报文与复杂的链上工作流无缝互动，是一项突破性的发展，它能够减少操作摩擦、支持自动化合规、增强透明度、消除对账负担，并通过可编程基础设施提升整体效率。

对中国跨境行业的重要启示

本次演示所展现的技术路径，对于正在积极探索数字化转型的中国跨境行业而言，具有多重深远意义。

首先，提升跨境金融效率。在传统的跨境贸易和支付中，复杂的对账流程、多方协调以及潜在的时区差异常常导致交易周期长、成本高。如果能够通过代币化资产，并结合现有报文系统实现链上资金和资产的即时结算与透明管理，将极大地简化流程，降低中间环节成本，提高资金流转效率。例如，在跨境供应链金融领域，代币化的贸易票据或应收账款，可以更高效地在参与方之间流转和融资，而Swift报文则可以作为传统机构参与其中的桥梁。

其次，增强合规性与可追溯性。区块链的不可篡改性和透明性，结合智能合约的自动化执行能力，能够为跨境交易提供更强的审计线索和合规保障。当Swift报文触发的链上操作具有明确的规则和可追溯性时，将有助于金融机构更好地满足反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）等合规要求。这对于中国企业“走出去”和“引进来”，在国际市场中建立信任、降低风险至关重要。

再者，促进数字资产创新与互联互通。中国的数字经济发展迅速，在数字人民币的推广、区块链技术应用等方面都走在前列。此次演示提供了一种在现有国际金融体系中，无缝接入新兴数字资产网络的范本。它预示着未来跨境贸易、投资和金融服务可能更多地以代币化形式存在，并在全球范围内实现更高效的互操作性。对于中国企业而言，理解并掌握这种互联互通的模式，将有助于他们更好地参与全球数字经济竞争，抓住数字资产带来的新机遇。

展望未来：中国跨境从业者的关注点

从此次演示中，我们可以预见，全球金融基础设施正朝着更加开放、互联和智能的方向发展。对于广大的中国跨境从业人员而言，这并非遥不可及的海外新闻，而是与我们日常业务息息相关的未来趋势。

在未来，我们可能看到更多金融机构尝试将代币化证券、基金、债券等资产与现有系统结合，通过类似于Swift这样的全球网络进行发行、交易和清算。这将为跨境投资带来新的便利和可能性。同时，中央银行数字货币（CBDC）的研发和应用也在全球范围内加速推进，本次演示的经验和技术，无疑也为未来CBDC在跨境支付中的应用提供了有益的探索路径。

因此，建议国内相关从业人员持续关注以下几个方面：

1. 数字资产标准化进程： 国际上关于数字资产分类、发行、交易和结算的标准正在逐步建立，理解并参与这些标准的制定，有助于我们更好地融入全球数字资产生态。
2. 区块链技术在金融领域的应用深度： 关注如Chainlink这样的互操作性平台如何为传统金融机构提供安全、可靠的链上连接服务，理解其底层技术原理和商业模式。
3. 合规框架的演进： 随着数字资产的普及，各国监管机构也在不断完善相关的法律法规。紧密跟踪国际金融监管动向，尤其是涉及数字资产和跨境交易的合规要求，是规避风险、确保业务稳健发展的基础。
4. 探索实际应用场景： 中国企业应积极探索代币化资产在跨境贸易融资、供应链管理、国际支付等领域的具体应用。例如，如何利用区块链提升跨境电商的资金周转效率，如何通过智能合约保障国际合同的执行等。

通过深入理解这些国际前沿动态，中国跨境从业者不仅能够更好地适应全球金融格局的变革，更有望在其中寻找到新的发展机遇，为我国的跨境业务注入更多创新活力。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/swift-ubs-on-chain-finance-boosts-efficiency.html