Swift：AI赋能金融反欺诈，两日交易量已达全球GDP！

在2025年新加坡金融科技节（Singapore FinTech Festival）期间，环球银行金融电信协会（Swift）首席执行官哈维尔·佩雷斯-塔索（Javier Pérez-Tasso）发表了重要讲话，深入探讨了人工智能（AI）在金融领域，特别是欺诈检测和金融犯罪预防方面的巨大潜力与发展前景。

AI助力金融反欺诈：从效率提升到账户层面深度防护

佩雷斯-塔索指出，人工智能有望在全球金融体系的欺诈检测和金融犯罪预防领域带来颠覆性变革。他强调，AI的引入能够显著提升金融机构的运营效率，优化流程自动化，并改善客户服务与编码等多个业务环节。这种效率的提升不仅仅体现在日常操作层面，更将深刻改变金融安全防线构建的方式。

特别是在欺诈检测这一核心领域，佩雷斯-塔索认为AI的潜力巨大，能够将传统银行卡网络和零售银行业务之外的“账户到账户”（account-to-account）交易空间纳入更有效的风险管理范畴。他解释道，传统金融机构在银行卡网络和零售层面，通过成熟的系统已在异常检测和风险评分方面积累了丰富的成功经验。然而，随着支付方式的演变，尤其是直接通过银行账户进行的转账交易日益增多，对这类交易的欺诈检测提出了新的挑战。

AI技术的应用，如深度学习和联邦学习（federated learning），能够进一步增强模型识别欺诈行为的能力。例如，通过分析海量的交易数据和用户行为模式，AI可以更精准地识别出异常交易，而不仅仅是依靠预设规则。联邦学习的引入，使得各金融机构可以在不直接共享原始敏感数据的前提下，共同训练和优化欺诈检测模型，从而有效提升全行业的反欺诈能力，同时保护用户隐私。这种技术进步对于整个金融行业的基础设施建设至关重要，特别是在应对日益复杂的欺诈手段时，能够提供更精准、更实时的防护。

Swift的全球足迹与信任基石：金融基础设施的核心价值

佩雷斯-塔索在发言中着重提及了Swift在全球金融基础设施中的关键地位及其广泛布局。目前，Swift网络覆盖200个国家和地区，连接着全球11,000个终端金融机构，其处理的交易量每两到三天就相当于全球GDP的总和。这庞大的数据和交易量，凸显了Swift在国际金融体系中的不可或缺性。

他强调，在这样一个庞大且关键的全球金融基础设施中，“信任”是其成功的核心基石。Swift本身是一个由行业共同拥有的合作组织，同时也是一项国际公共产品，其成功源于所提供的安全性、韧性，以及建立在共同标准之上的共享决策机制。这种机制确保了全球金融机构能够在统一、可靠的框架下进行安全高效的跨境交易，使得全球数万亿美元的资金得以顺畅流动，支撑着国际贸易和投资的运转。

佩雷斯-塔索进一步阐述，信任的构建离不开行业在网络安全、机器学习、金融犯罪预防、合规管理、系统韧性以及服务可用性等基础能力上的持续投入和发展。这些核心能力的不断提升，是确保全球金融系统稳定运行的根本保障。

AI框架的国际协调：公私合作的必要性

谈及AI的未来应用与治理，佩雷斯-塔索指出，如同Swift的运作模式，AI的应用同样会涉及各国或地区内部的监管和技术框架。而这些框架需要在多司法管辖区模型中实现互操作性，才能确保AI技术在全球范围内的安全、高效应用。

这意味着，各国政府、监管机构与私营部门企业之间的公私合作将变得至关重要。只有通过紧密的协作，才能建立起能够跨越国界、有效应对金融风险的AI监管和应用体系。这种合作不仅涉及技术标准的统一，更包括数据共享规则、伦理考量以及风险管理策略的协调，以避免AI技术在不同国家和地区之间形成信息孤岛或监管套利空间。

ISO 20022：数据标准化赋能合规与创新

在推动金融标准化方面，佩雷斯-塔索特别强调了Swift正积极推进向ISO 20022新标准的过渡。这一新标准旨在取代过去较为碎片化的报文格式，提供更为结构化、标准化且信息量更丰富的数据。

通过ISO 20022，一笔交易的报文中可以包含更详尽的付款方和收款方信息、交易目的以及更具体的附加信息。这些额外的数据不仅有助于监管机构更好地进行反洗钱（AML）和反恐怖融资（CTF）的合规审查，显著提升金融合规的效率和准确性，也为银行提供了开发更智能、更个性化金融服务的可能，比如基于交易内容的实时分析和风险评估，从而优化客户体验和风险管理。这一标准的推广，是全球金融基础设施现代化升级的重要一步，将为未来的金融创新奠定坚实的数据基础。

金融格局演变：以客户为中心的多样化选择

在讨论不断变化的金融格局和客户期望时，佩雷斯-塔索表示，未来的资金流动方式将会更加多样化，而非减少。他预见，客户将寻求更多的选择，而不是更少，这反映了市场对金融服务灵活性、便捷性和个性化的更高需求。

因此，他认为金融行业需要保持一种整合的、全球化的视角来应对未来的发展。这意味着金融机构需要打破传统壁壁垒，拥抱创新，通过提供更丰富的支付渠道和更便捷的金融产品，以满足客户日益增长的多样化金融需求。这种以客户为中心的理念，将驱动金融服务不断演进，以适应全球经济和科技发展的步伐。

TradFi与DeFi的融合：共生共赢的新生态

展望未来，佩雷斯-塔索重点强调了传统金融（TradFi）与去中心化金融（DeFi）的融合将是重要的增长驱动力。他明确指出，未来不会是“传统金融与去中心化金融的对抗”，也不是“二选一”的局面，而是两者的结合。

他相信，这种融合将使得整体的力量大于各部分之和，创造出更为广阔和富有活力的金融生态系统。新媒网跨境认为，这种融合并非简单的技术叠加，而是深层次的价值创造。传统金融机构可以利用去中心化技术（如区块链）提升跨境支付的效率和透明度，降低交易成本，并实现资产的代币化。同时，DeFi项目也可以通过与传统金融机构合作，引入其成熟的合规框架、资产托管能力以及广泛的客户基础，从而扩大其应用场景和用户规模。

例如，代币化资产在受监管的金融机构中流通，或者传统金融产品通过区块链技术实现更高效的发行和管理，都将是融合的重要方向。这种互补与共生关系，将为全球金融市场带来前所未有的创新动力和增长空间，共同构建一个更高效、更包容、更安全的全球金融未来。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/swift-ai-anti-fraud-2-day-volume-gdp.html