东南亚2030年2万亿！AI支付跨境掘金潮

东南亚地区，作为中国重要的贸易伙伴和跨境电商战略要地，其数字经济的飞速发展一直是我们密切关注的焦点。当前，人工智能（AI）、即时支付以及嵌入式金融正共同推动这片充满活力的区域，有望在2030年解锁高达2万亿美元的数字经济潜力。这份最新的海外研究报告深入分析了这些关键趋势，为我们中国跨境从业者描绘了一幅清晰而充满机遇的未来图景。

这份海外报告指出，新的金融基础设施和数字化平台正在重塑东南亚地区的价值创造与交换模式。这不仅仅是技术升级，更是整个商业生态系统的深刻变革，对中国企业深耕东南亚市场具有重要的参考价值。

数字创业浪潮：一股不容忽视的经济力量

东南亚地区的数字创业者群体正在迅速壮大，他们已成为推动区域数字经济发展的重要力量。报告显示，目前东南亚约有7500万数字创业者，他们贡献了该地区数字经济中大约58%的份额。

预计到2025年，这些数字创业者的总交易额将达到1750亿美元，并且随着平台模式向更多行业渗透以及跨境机遇的日益增多，这一数字有望在2030年飙升至5800亿美元。这预示着一个庞大且持续增长的市场空间，等待中国的产品和服务去对接。

东南亚市场主要趋势洞察：

• 年轻化的人口结构：这些数字创业者中，超过60%的年龄在35岁以下，这反映了东南亚地区人口年轻化和高度数字化的特点。这批年轻的消费者和创业者对新事物接受度高，是数字经济持续发展的核心驱动力。
• 嵌入式金融需求旺盛：消费者对嵌入式金融服务的需求持续增长。目前，77%的消费者正在使用电子钱包、先买后付（BNPL）以及应用内信用等服务。这种高度的渗透率表明，将金融服务无缝整合到日常消费场景中，已成为当地市场的主流趋势。
• 先买后付的崛起：先买后付（BNPL）作为一种新兴的支付方式，其在在线交易中的份额预计到2027年将达到25%。这一增长主要由富裕且对数字技术充满信心的用户推动。对于中国跨境电商而言，提供灵活的BNPL选项，无疑能有效提升用户体验和转化率。
  

这些数据清晰地表明，东南亚的数字经济并非空中楼阁，而是由实实在在的创业者、日益增长的消费需求和不断完善的金融服务共同支撑。对于寻求出海的中国企业，尤其是那些专注于电商平台、金融科技和消费服务的企业而言，深入理解并融入这一生态，是把握机遇的关键。

支付变革：速度与安全重塑消费者行为

在东南亚，支付的速度和安全性始终是消费者选择支付方式时的首要考量。报告强调，有67%的消费者将快速交易列为影响其支付选择的主要因素。

账户到账户（Account-to-account）支付在东南亚地区的交易量已经超越了传统的银行卡支付，这得益于该地区日益先进的实时支付网络。这种转变意味着消费者对直接、高效的资金流动有着更高的偏好，同时也对支付基础设施的效率和互联互通提出了更高要求。

报告预测，随着东南亚地区多边支付链接的建立，到2030年，跨境支付量有望实现翻番。这是一个振奋人心的趋势，表明区域内的贸易和资金往来将更加频繁和便捷。

其中，由新加坡国际清算银行创新中心牵头推进的Nexus项目尤其引人关注。该项目旨在连接东南亚各国国内的即时支付系统，并且已经吸引了印度统一支付接口（UPI）、巴西Pix以及欧洲TIPS等多个国际支付系统的兴趣。

这一发展有望大幅简化跨境转账流程，进一步扩大该地区的数字商务市场。对于中国跨境企业而言，这意味着未来在东南亚进行贸易结算和资金调拨将更加高效，交易成本有望降低，资金周转速度也将加快。

此外，稳定币（Stablecoin）在跨境支付、汇款和供应商结算中的应用也日益增长。报告提到，新加坡在监管方面的清晰度，为其本地发行方如StraitsX等提供了早期发展动力，也鼓励了该地区在代币化结算方面的更多探索。稳定币的加入为跨境交易提供了新的选择，其去中心化和高效性特点，有望在特定场景下发挥重要作用，尤其对于追求透明和低成本交易的跨境企业而言，值得持续关注。

智能未来：代理商务与可编程货币的兴起

随着人工智能技术的不断成熟，东南亚的金融领域也正迎来一场深刻的变革。这份海外报告指出，该地区正逐步迈向自动化金融的新阶段，其中一个重要信号是，73%的东南亚消费者表示信任或不排斥AI处理其数据。这种较高的信任度为AI在金融领域的广泛应用奠定了基础。

消费者对AI驱动的自动化工具表现出浓厚兴趣。超过一半的消费者希望能够使用自动化工具进行储蓄、预算管理和投资。这表明，人们对于AI辅助甚至主导金融任务的接受度正在提高，预示着一种全新的金融服务模式即将到来。

在这样的背景下，“代理商务”（Agentic Commerce）的概念应运而生并日益受到关注。在代理商务中，AI代理将代表用户发起支付、管理信用并作出购买决策。例如，一个智能助理可能会根据用户的偏好和预算，自动完成商品购买、服务订阅甚至账单支付。行业预测显示，到2026年，代理AI技术可能会对亚太地区70%的企业产生影响，这意味着自动化服务将变得越来越普遍，并深刻改变企业的运营模式和消费者的互动方式。

与代理商务并行发展的是“可编程货币”（Programmable Money）。目前，新加坡金融管理局（MAS）在“Orchid项目”下开展的试点，正在测试一种“目的绑定型数字货币”。这种数字货币的独特之处在于，它只有在满足特定条件时才能释放资金。

例如，可编程货币可以应用于自动化供应商结算，确保只有在货物交付或服务完成并得到验证后，款项才能自动支付。同样，它也能支持即时零工酬劳发放，当自由职业者完成任务并经系统确认后，报酬便能立即到账。这种模式极大地提高了交易的自动化程度和信任度，减少了人工干预和潜在的纠纷。

报告进一步强调，当可编程稳定币与AI代理相结合时，金融交易的自主性将得到前所未有的提升。届时，整个地区的商务活动将实现实时、自我执行的特点，极大地提升效率和便捷性。

这种未来图景为中国跨境行业带来了新的思考。中国企业如何利用AI技术优化客户服务、供应链管理和支付流程？如何开发符合东南亚市场需求的可编程金融解决方案？这些都是值得我们深入探索的问题。同时，随着AI和可编程货币的普及，新的商业模式和竞争格局也将逐渐浮现，要求我们提前布局，积极应对。

行业展望

来自行业内部的观察者，沙扬·哈齐尔（Shayan Hazir）认为：“在不久的将来，AI代理和可编程金融将重塑数字商务，而量子赋能的世界将重新定义价值在跨境间的流动方式。在这些转变中，我们必须继续赋能东南亚的数字创业者，为他们创造包容和增长的新机会。该地区2万亿美元的数字机遇，将取决于我们如何协作，共同构建可信赖、可互操作的系统。”

马克·米卡莱夫（Mark Micallef）也指出：“云区域已成为东南亚数字经济增长的基础。很高兴看到，谷歌云正在成为这一基础的一部分，已在印度尼西亚和新加坡建立了云区域，并在马来西亚和泰国筹建新的区域。这些云区域不仅提供核心基础设施，还提供了企业级的软件开发工具，具备先进的数据加密和治理控制功能，数字创业者可以利用这些工具快速、安全地开发和部署现代应用程序；提供响应更及时、更具成本效益的数字服务；并轻松扩展以满足国际需求。”

结语

东南亚数字经济的蓬勃发展，无疑为中国跨境企业带来了巨大的机遇。从数字创业者的崛起，到支付方式的革新，再到AI驱动的自动化金融，每一个趋势都蕴含着市场拓展和技术创新的潜力。我们应持续关注这些动态，深入了解东南亚市场的独特需求和发展路径，积极寻求合作，将中国的技术、产品和服务优势与当地市场相结合，共同书写区域数字经济的新篇章。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/southeast-asia-2030-2t-ai-pay-gold-rush.html