花旗Swift试验：数字货币消灭跨境支付结算风险！

在全球经济日益互联互通的2025年，跨境支付的效率与安全性，对于全球贸易的蓬勃发展至关重要。长期以来，跨境支付因其涉及多个司法管辖区、不同金融机构以及复杂的清算流程，一直面临着效率不高、成本较高、透明度不足等挑战。特别是在时区差异显著、交易量庞大的背景下，结算风险，即一方付款后未收到对应款项的风险，始终是业界关注的焦点。

正是在这样的背景下，金融科技创新显得尤为重要。近期，美国的花旗银行（Citi）与环球同业银行金融电讯协会（Swift）完成了一项具有里程碑意义的试验，旨在探索如何利用数字货币技术，提升传统跨境支付的结算效率与安全性。这项试验的核心在于验证一种全新的“支付对支付”（Payment-versus-Payment, PvP）结算模式在法定货币与数字货币之间应用的可行性，预示着未来跨境金融基础设施融合发展的新方向。

这项试验深入展示了Swift现有的通信基础设施，如何与基于区块链的连接器、调度器以及智能合约相结合，从而实现传统金融系统与分布式账本技术（DLT）网络之间的无缝互操作。通过这种创新性的结合，有望在保障现有金融体系稳定运行的同时，引入区块链技术在提升交易速度、透明度及降低风险方面的独特优势。

Ayesa Latif

花旗银行外汇产品负责人Ayesa Latif女士表示，此次与Swift的合作试验，是理解和开发支持数字货币交易所需基础设施的重要一步。她强调，这项合作清晰地展示了现有金融系统如何通过区块链技术的赋能，实现跨境结算在速度、透明度以及风险管理方面的显著提升。这不仅为金融行业的未来发展描绘了新的图景，也为全球跨境贸易提供了更为高效、安全的金融工具。

Swift战略负责人Jonathan Ehrenfeld先生也指出：

Jonathan Ehrenfeld

与花旗银行的这项合作，有力地证明了Swift能够充分利用其现有广泛的网络覆盖能力，同时引入先进的技术，来有效协调法定货币与数字货币之间的PvP结算。这表明，在保持业务连续性和稳定性的前提下，传统金融巨头也在积极探索与新兴技术的融合之道，以适应不断变化的市场需求。

此次试验，是构建可扩展、标准化数字资产交易基础设施的广泛努力中的重要组成部分。随着全球经济数字化进程的加速，数字货币，包括代币化存款和稳定币等，正日益成为重塑跨境支付格局的关键力量。这些新型数字资产以其即时清算、低交易成本和高度可追溯性等特点，吸引了越来越多的关注。

海外报告显示，业界普遍预计数字货币在跨境支付领域的应用将持续深化。例如，花旗银行全球视角（Citi GPS）的分析就曾预估，到2030年，全球稳定币的发行量可能达到1.9万亿美元，其月交易量则可能接近1万亿美元。这一数据，直观反映了稳定币作为一种桥梁资产，在连接传统金融与数字经济方面蕴含的巨大潜力，以及其在全球支付体系中日益增长的影响力。

然而，尽管数字货币带来了诸多便利，但法定货币与数字资产之间的结算，因其持有和转移方式的根本性差异，一直面临着复杂的技术挑战。例如，现有的外汇信息标准，如MT30X，虽然能够识别数字资产，但却缺乏对同步结算的支持。这意味着在交易过程中，买卖双方的资产转移无法在同一时间点完成，从而可能引入结算风险。这正是此次试验致力于解决的核心问题。

为了有效解决这一痛点，花旗银行与Swift在试验中开发了一套全新的信息标准。这套标准能够追踪从交易发起直至最终结算的完整过程，并能灵活适应法定货币和数字货币各自独特的传输要求。这不仅极大地提升了交易过程的透明度，也为不同性质资产的同步结算奠定了技术基础。

在具体实现机制上，此次试验引入了一种创新的托管机制。该机制旨在管理区块链交易的不可逆转性，同时确保PvP结算的完整性。通过将交易资产暂时锁定在托管账户中，直到所有结算条件均得到满足，从而有效地消除了结算风险，保障了交易双方的权益。此外，试验还设计了一个中央调度器，负责协调消息序列，确保所有交易步骤的同步进行并最终完成。这就像一个智能交通指挥系统，精准协调着不同类型的“车辆”在金融高速公路上顺畅运行。

为了模拟接近实际生产环境的条件，花旗银行在试验中使用了来自美国Circle公司发行的USDC测试代币，并在以太坊的Sepolia测试网络上进行操作。这种务实的做法，确保了试验结果的可靠性，也为未来实际部署积累了宝贵的经验。

目前，花旗银行和Swift正计划与更广泛的行业参与者继续完善这一模型。他们的目标是共同建立机构级数字资产结算所需的运营标准，以推动数字货币在主流金融市场中的应用。这一举措对于提升全球金融市场的效率、降低跨境交易成本、增强市场透明度和稳定性，都具有深远的影响。

对于中国的跨境行业从业者而言，这些国际金融基础设施的最新进展，无疑提供了重要的参考与启示。全球金融数字化转型的浪潮势不可挡，数字货币与区块链技术在重塑跨境支付、贸易融资乃至供应链金融方面的潜力正在逐步显现。尽管中国的金融环境和监管政策有其独特性，但关注并理解国际主流金融机构在数字资产领域的探索，对于我们预判未来趋势、提升自身竞争力、以及在合规框架内探索创新模式都具有重要意义。

中国的跨境从业人员可以密切关注此类动态，理解这些新兴技术如何优化结算流程、降低交易风险、提升资金流转效率。这不仅有助于我们把握全球贸易新机遇，也能为国内跨境业务的创新发展提供借鉴，从而更好地服务实体经济，推动中国在全球数字经济格局中的发展。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/citi-swift-digital-ends-xborder-risk.html