新加坡判决。支付巨头$20亿刀欺诈案落锤，主犯判十年。

全球跨境领域动态时常涌现，最新资讯揭示了金融科技与传统银行在数字化转型、市场扩张及合规监管方面的诸多进展。从代币化存款的创新实践，到支付巨头在新兴市场的布局，再到企业并购与法律纠纷，每一项都值得我们深入关注。

劳埃德银行集团试点代币化存款：金融数字化新尝试

英国劳埃德银行集团近期完成了一项开创性的交易，其利用代币化存款成功购买了一种英国政府证券，即所谓的“金边债券”。新媒网跨境获悉，此举标志着传统金融机构在探索区块链技术应用于核心业务方面迈出了实质性步伐。

为完成此次交易，劳埃德银行集团在Canton网络上发行了代币化存款。Canton网络是一个公共区块链平台，承载了此次数字化的交易过程。随后，银行便使用这些代币化存款购买了同样被“代币化”的金边债券。这里提及的“代币化”，是指通过区块链这一加密货币底层技术，将传统资产或存款转化为数字形式并在分布式账本上进行交易。

代币化存款本质上是对持牌存款机构（如银行）所持存款的一种债权。这些存款代币在分布式账本上发行，并被银行视为相较于稳定币风险更低的替代方案。尽管代币化存款常与稳定币进行比较，但两者存在显著差异。据外媒报道，与金融科技公司发行的稳定币不同，存款代币并非由任何私人公司凭空创建，而是与持牌银行持有的真实存款直接挂钩。通过利用现有银行基础设施，存款代币能够受益于统一的风险管理框架，甚至符合存款保险的条件。除了劳埃德银行，美国摩根大通银行也将其存款代币JPMD视为吸引客户发展数字资产业务的重要组成部分，并积极招募其他银行共同构建一个合作网络。

“先买后付”巨头Affirm深化平台合作

“先买后付”（BNPL）金融科技公司Affirm与支付编排平台Gr4vy达成了一项新的分销协议。这项合作将使Gr4vy的商户能够在在线和移动结账时向消费者提供Affirm的贷款服务。

Gr4vy创始人兼首席执行官约翰·伦恩（John Lunn）在一份声明中表示，商户希望在消费者所在之处满足其需求，并提供灵活性和信任。通过将Affirm直接整合到其编排平台，Gr4vy使得企业能够更便捷地提供透明的支付选项，从而推动销售并提升客户忠诚度，同时不增加运营复杂性。

此次协议是Affirm通过一系列平台合作扩大市场覆盖的最新举措。Affirm一直致力于通过与支付处理器和服务提供商合作，将其分期付款服务触达更多商户。此前，Affirm已与摩根大通支付、苹果、FIS和Adyen等公司建立了合作伙伴关系。

Klarna面临投资者集体诉讼

瑞典金融服务公司Klarna的一位投资者已对该公司提起诉讼，理由是投资者因该公司在美国首次公开募股（IPO）前提交的文件中未能充分披露信息而蒙受损失。

罗森律师事务所（Rosen Law Firm）提交的诉状指出，Klarna在其IPO注册声明中遗漏了“重大不利事实”，且公司的招股说明书“虚假且具有误导性”。自去年9月10日上市以来，Klarna的股价已下跌约36%。该律师事务所同时寻求其诉讼的集体诉讼地位。在IPO之前，Klarna曾表示，如果贷款表现不及预期，公司可能会蒙受收入损失。此次诉讼称，Klarna未披露其部分客户“不具备财务知识”，并将为非必需品的“先买后付”贷款支付“高额利息”。诉讼还认为，Klarna的部分客户面临财务困境。

对此，Klarna的公共关系部门通过电子邮件回应称：“我们认为这些指控缺乏根据。目前我们不予进一步置评。”

Wirecard欺诈案新加坡判决：两名涉案人获刑

新加坡法院对两名与已倒闭德国支付公司Wirecard（又译为：奥地利支付公司Wirecard）篡改账目相关的涉案人员进行了判决。Wirecard在2020年因一场涉及超过20亿美元资金失踪的会计丑闻而破产。

据外媒报道，新加坡居民R·沙努加拉特南（R Shanmugaratnam）被判处十年监禁，而英国公民詹姆斯·亨利·奥沙利文（James Henry O'Sullivan）则被判处78个月（六年半）监禁。两人均于去年9月被判有罪。

沙努加拉特南曾任Citadelle企业服务公司董事，他被指控在2016年至2018年三年间，错误地发出了确认Citadelle为Wirecard持有超过15亿美元托管资金的余额确认函。奥沙利文协助发出了其中一些函件。奥沙利文同时也是Wirecard前首席运营官扬·马萨莱克（Jan Marsalek）的商业伙伴。马萨莱克据报目前在逃，并被指控卷入一个俄罗斯间谍网络。奥沙利文据称曾将马萨莱克介绍给沙努加拉特南。近年来，Wirecard的运营部门已被出售，而执法部门则一直在调查并起诉与Wirecard欺诈案相关的人员。

Marqeta迎来新任首席财务官

美国支付基础设施公司Marqeta于近期任命了新的首席财务官。支付行业资深人士帕蒂·康旺基吉（Patti Kangwankij）将担任该公司最高财务职位，该任命自2月9日起生效。她将接替此前同时担任首席财务官和首席执行官的迈克·米洛蒂奇（Mike Milotich）。米洛蒂奇在去年2月被任命为临时首席执行官后，于去年9月被确认为公司的常任首席执行官。

米洛蒂奇表示：“我们非常高兴欢迎帕蒂加入Marqeta团队。她带来了深厚的支付行业专业知识，她的领导力将成为我们继续执行战略、扩展平台并赋能客户在发卡领域创新的关键资产。”

康旺基吉在金融科技和支付领域拥有超过20年的经验。此前，她担任房地产科技公司Roofstock的首席财务官，该公司是一个在线房地产市场和投资平台。在此之前，她曾在Stripe担任支付财务与战略主管，并在摩根大通银行工作了近15年，期间她曾任职于投资银行部门，后成为联名信用卡和商户服务业务的首席财务官兼董事总经理。

外媒机构Keefe Bruyette and Woods的分析师桑杰·萨赫拉尼（Sanjay Sakhrani）在一份研究报告中评论称：“康旺基吉女士似乎是一个不错的选择，鉴于她在支付行业拥有丰富的相关经验，我们预计这将有助于支持Marqeta的增长战略和盈利目标。”

怀俄明州发行美国首个州级稳定币

怀俄明州推出的州级稳定币，名为“边境稳定币”（Frontier Stablecoin，简称$FRNT），已于近期正式上线，这标志着该州成为美国首个发行自身稳定币的州。

怀俄明州稳定币委员会执行董事安东尼·阿波罗（Anthony Apollo）此前向外媒表示，怀俄明州稳定币的设计初衷之一是提高政府流程的效率，例如灾害恢复资金、州学校拨款、支付以及资源管理等。

富兰克林邓普顿基金集团（Franklin Templeton）将担任该稳定币的储备管理合作伙伴，而富兰克林邓普顿旗下的信托公司Fiduciary Trust Company International则将担任稳定币的托管方。

怀俄明州州长马克·戈登（Mark Gordon）在一份声明中表示：“怀俄明州长期以来一直走在金融创新的前沿，$FRNT的推出标志着我们州持续领先的决定性时刻。通过推出全国首个州政府发行的稳定代币，我们正在展示深思熟虑、透明的监管和新技术如何被利用来扩大准入、降低成本并增强公众信任。”

怀俄明州并非唯一考虑发行稳定币的州。北达科他州也计划与金融科技公司Fiserv合作，发行名为“Roughrider Coin”的州级稳定币。

中东非洲金融巨头ONB集团获万事达卡牌照进军叙利亚市场

中东和非洲地区最大的金融机构之一ONB集团已获得万事达卡（Mastercard）的许可，将在叙利亚拓展发卡和商户收单业务。此举将使该银行能够为叙利亚境内的消费者和企业提供本地及国际万事达卡支付产品。

万事达卡近期与叙利亚中央银行签署了一份谅解备忘录，旨在支持该国支付系统现代化，包括对数字支付的支持。

万事达卡西阿拉伯地区总裁亚当·琼斯（Adam Jones）在一份声明中表示：“我们的工作支持该国实现可持续经济发展的愿景，同时充分尊重监管和合规标准。”万事达卡在该地区的活动还包括与亚马逊合作，支持中东和非洲地区的支付业务；以及与非洲开发银行合作推行金融普惠倡议。其竞争对手Visa也承诺在2022年至2027年期间向非洲的支付技术投资10亿美元。

Revolut或将收购土耳其数字银行FUPS

新媒网跨境了解到，数字银行巨头Revolut正与土耳其数字银行FUPS进行收购谈判，以期在该国开展服务。

据知情人士透露，目前尚未做出最终决定，Revolut最终是否会收购FUPS尚无定论。这些人士要求不具名，以讨论谈判细节。如果两家银行达成协议，此次收购将需要获得土耳其银行监管机构BDDK的批准。

Revolut的一位发言人表示，公司不就“市场传闻或猜测”发表评论。FUPS方面则拒绝置评。

由亿万富翁尼克·斯托罗恩斯基（Nik Storonsky）领导的Revolut在全球拥有约7000万用户。近几个月来，该公司一直在关注从北欧国家到墨西哥等新市场。去年11月，该平台获得了750亿美元的估值，巩固了其作为欧洲最具价值初创公司之一的地位。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/singapore-payment-fraud-2bn-10yr-jail.html