40亿诈骗警示！跨境支付从“快”到“安”，抢占先机！

支付，作为现代经济生活的血脉，在过去五年间的演变，无疑超越了此前半个世纪的总和。实时支付已然成为全球范围内的行业标准，这标志着支付领域正迈入一个全新的发展阶段。

在外媒的访谈中，新加坡星展银行（Trust Bank）卡片与无担保贷款业务负责人哈桑·汗先生（Hasan Khan），深入剖析了支付行业“下一个篇章”的核心特征。他提到，行业对“速度”的执着正逐步转向对“策略性摩擦”的关注，以应对2023年新加坡因诈骗损失高达40亿美元的严峻挑战。同时，哈桑先生也分享了星展银行如何利用云原生基础设施，实现了全球领先的快速用户注册体验，并通过游戏化手段，让财务健康管理变得更具吸引力。

当前全球支付市场的格局正在重塑，曾经被视为技术突破的实时支付，如今已是基础设施的“标配”。这意味着支付的便捷性和即时性已不再是核心竞争力，而成为所有参与者必须具备的基础能力。在这样的背景下，支付行业将重心从单纯追求“快”，转向了更深层次的价值创造。对于跨境从业者而言，这意味着我们需要关注的不仅是如何更快地将资金送达目的地，更要思考如何在此过程中确保资金安全，提升用户体验，并提供更具附加值的服务。

安全，正在成为支付领域新的竞争高地和差异化优势。随着数字化交易的普及，支付环节面临的欺诈风险也日益复杂和严峻。资金流转速度的加快，虽然提升了效率，但也为不法分子提供了更多可乘之机。在这种双刃剑效应下，构建一套既高效又安全的支付体系，是所有支付机构面临的共同挑战。特别是对于中国跨境企业来说，面对不同国家和地区复杂的监管环境、多样的欺诈手段，如何保障每一笔跨境交易的资金安全，维护商户和消费者的权益，是构建信任、拓展市场的基础。

外媒在采访中详细探讨了支付行业的欺诈危机。据哈桑先生介绍，2023年一年内，新加坡因各类诈骗活动造成的经济损失高达40亿美元。这个数字触目惊心，不仅凸显了诈骗问题的严重性，也警示着支付行业必须采取更强有力的措施来应对。资金的快速流转，使得欺诈行为一旦发生，追回损失的难度也随之增加。因此，他强调引入“策略性摩擦”的重要性。

“策略性摩擦”并非一味阻碍交易，而是在关键环节设计合理的验证步骤，以提升安全性。例如，在大额交易、首次交易或可疑交易发生时，系统可能会要求用户进行多重身份验证，或者延迟交易确认时间，以留出充分的风险评估和干预空间。这种做法看似增加了用户的操作步骤，但其核心目的是在保障用户资产安全与维护顺畅体验之间寻求最佳平衡点。对于中国跨境电商平台、物流企业以及支付服务提供商而言，这意味着在优化交易流程的同时，需要投入更多资源去构建智能化的风控系统，利用大数据和人工智能技术，精准识别潜在风险，并在不影响绝大多数正常用户体验的前提下，对可疑交易实施必要的“摩擦”策略。这不仅是对客户负责，也是维护自身品牌信誉的关键。

在外汇费用方面，星展银行采取的零外汇手续费策略，成为其吸引和留住客户的重要手段。在跨境贸易和国际旅行日益频繁的当下，外汇兑换是不可避免的一环。传统金融机构往往会收取一定的外汇手续费，或在汇率中隐藏加价，这无疑增加了消费者和企业的跨境交易成本。而零外汇手续费的策略，则直接击中了用户的痛点。

这种策略的成功，不仅在于节省了用户的费用，更在于其传递了一种以客户为中心的服务理念。对于频繁进行跨境支付的个人消费者，例如海外留学生、国际旅行者，以及进行小额多频次跨境采购的电商卖家而言，累积下来的外汇手续费是一笔不小的开支。零手续费，意味着他们可以更放心地进行国际消费或采购，从而提升了用户忠诚度。对于中国跨境企业而言，可以借鉴这种创新思维，在提供支付解决方案时，探索如何在合规范围内优化外汇成本，为客户提供更具竞争力的汇率和更透明的费用结构。这不仅能增强用户粘性，也可能成为在激烈的跨境支付市场中脱颖而出的重要优势。

在技术驱动规模化方面，星展银行与亚马逊网络服务（AWS）以及Euronet公司的合作，为其业务的快速增长提供了坚实的技术支撑。这种合作模式使得该银行能够构建一个高效且弹性的技术架构，实现仅仅3分钟的净用户注册流程。这在全球金融服务领域，特别是对于需要严格KYC（了解您的客户）和合规性审查的银行而言，是一个令人瞩目的成就。

云原生基础设施的优势在于其高度的可扩展性、灵活性和成本效益。通过将核心系统部署在AWS这样的云平台上，银行能够根据业务需求动态调整资源，避免了传统IT架构高昂的硬件投入和维护成本。Euronet作为全球领先的电子支付服务提供商，其技术专长进一步提升了星展银行的支付处理能力。这种强强联合，使得星展银行能够在短时间内处理大量用户注册请求，并确保交易的流畅性与安全性。对于中国跨境企业而言，无论是金融科技公司还是传统贸易商，采纳云计算和SaaS（软件即服务）解决方案已是大势所趋。高效的开户或注册流程，直接关系到用户转化率和市场拓展速度。借鉴星展银行的经验，利用成熟的云服务和专业技术伙伴，构建响应迅速、可扩展的数字化运营能力，是在全球市场取得竞争优势的关键。这不仅能提升内部效率，更能改善外部客户体验，助力业务快速扩张。

在用户体验和金融教育方面，星展银行也展现出创新思维。他们通过游戏化的方式，推出了名为“预算伙伴”（Budget Buddy）的支付分析工具，将原本枯燥的财务管理变得生动有趣。传统的财务报表和图表往往让用户感到繁琐，难以坚持。而“预算伙伴”则通过角色驱动和互动式设计，鼓励用户积极参与到自身的消费分析和预算规划中。

例如，用户可以通过完成特定的理财任务获得奖励，或通过与“预算伙伴”角色的互动，清晰地了解自己的消费习惯，并得到个性化的财务建议。这种寓教于乐的方式，极大地提升了用户对金融服务的接受度和参与度，帮助他们更好地理解和管理个人财务，培养健康的消费观念。对于中国的跨境金融服务提供商和支付平台来说，这提供了有益的启示。面对日益年轻化的用户群体，以及对个性化、趣味性服务有着更高需求的市场趋势，将游戏化理念融入到跨境支付、理财甚至风险管理教育中，不仅可以增强用户粘性，提升品牌形象，更能有效地帮助用户降低跨境交易中的误区，提升其风险识别和规避能力。通过这种方式，我们可以将复杂的金融概念转化为用户易于理解和实践的日常行为，从而构建更为健康和积极的数字金融生态。

展望未来，支付行业的演进将不再局限于单一维度的突破，而是更加注重多方位的协同发展。安全与效率的平衡、创新技术与合规监管的融合、用户体验与普惠金融的并重，将成为推动行业前行的核心动力。对于中国跨境行业而言，这意味着我们需要持续关注全球支付基础设施的升级、新兴技术（如区块链、AI在风控中的应用）的进展，以及各国监管政策的变化。

面对日益复杂的国际环境和多元化的用户需求，保持务实理性的态度，积极拥抱技术创新，并始终将用户利益和资金安全放在首位，是我们在全球市场中立于不败之地的根本。我们应该从全球优秀实践中汲取经验，不断优化自身的支付解决方案和服务模式，以更安全、更便捷、更智能的支付体验，服务于中国企业和消费者在全球范围内的商业往来与生活需求。同时，也要积极参与到全球支付标准的制定和行业生态的构建中，贡献中国智慧和中国方案。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/singapore-fraud-shift-payment-to-safety.html