新加坡金融AI指引草案发布。2026年前意见截止！

新加坡金融管理局（MAS）近日发布了一份咨询文件，旨在就金融机构如何在金融领域负责任地使用人工智能（AI）提供指导，并提出了《人工智能风险管理指引》（以下简称“指引”）草案。此举标志着新加坡在平衡金融创新与风险管理方面迈出了重要一步，为全球金融行业监管AI应用提供了新的参考。

该指引草案计划适用于所有金融机构，并明确了新加坡金融管理局在多个关键领域的监管预期。这些领域涵盖了对AI风险管理的监督、核心风险管理系统、政策与程序、AI生命周期控制，以及AI应用所需的能力与资源配置。新媒网跨境获悉，此项举措旨在确保金融机构在充分利用AI技术提升效率和服务的同时，能够有效识别、评估并管理其伴随的潜在风险。

新加坡金融管理局指出，人工智能技术在金融领域有着广泛的应用场景，且其带来的风险可能因金融机构的规模、业务范围和商业模式而异。鉴于AI应用日益深入，从客户服务机器人到复杂的算法交易系统，AI正在重塑金融服务的方方面面。然而，随之而来的风险也不容忽视，例如算法偏见可能导致歧视性贷款决策，模型不透明性可能掩盖潜在的欺诈行为，数据隐私泄露的风险，以及AI系统故障可能引发的系统性风险等。因此，制定一套全面的风险管理框架，对于维护金融稳定、保护消费者权益和促进市场公平至关重要。

本次发布的指引旨在提供一套在整个金融行业普遍适用的期望，并且可以根据金融机构的规模、业务活动的性质、AI使用情况及其风险状况进行按比例应用。这意味着不同规模和复杂度的金融机构在遵循指引时，可以根据自身情况进行调整，避免“一刀切”的监管方式可能带来的不必要负担。指引覆盖了各种AI应用和技术，包括当前备受关注的生成式AI以及AI代理等最新发展。这表明新加坡金融管理局的监管视野具有前瞻性，能够及时将新兴AI技术纳入监管框架。

指引在几个核心领域设定了具体期望：

在AI风险管理的监督方面，指引要求董事会和高级管理层需建立并实施健全的框架、结构、政策和流程，并为AI应用营造适当的风险文化。这意味着AI风险管理不应仅仅是技术部门的职责，而应上升到公司治理层面，成为高层关注的战略议题。董事会需要确保AI战略与公司的整体风险偏好保持一致，并定期审查AI风险管理体系的有效性。

在风险管理系统、政策与程序方面，指引强调金融机构应在全组织范围内识别和记录AI应用，维护准确的AI资产清单。同时，还需实施全面的风险评估，在评估中充分考虑AI应用的影响程度、复杂性以及对AI的依赖程度。例如，对于涉及客户授信、反洗钱（AML）或市场风险管理的AI系统，其影响和复杂性通常较高，需要更严格的风险评估和控制措施。准确的AI资产清单有助于金融机构全面掌握其AI使用状况，为风险管理提供基础数据。

关于AI生命周期控制、能力与资源方面，指引要求金融机构对数据管理、公平性、透明度和可解释性、人工监督、第三方风险、评估与测试、监控以及变更管理等关键环节实施有效控制。这些控制措施应与所评估的AI相关风险的重要性相称。具体而言：

• 数据管理：确保AI模型所使用数据的质量、完整性、隐私保护以及合规性。这包括数据采集、存储、处理和共享的全生命周期管理。
• 公平性：关注AI模型是否存在算法偏见，可能导致对特定群体（如基于种族、性别、年龄等）的歧视。金融机构需要开发工具和流程来检测、评估和缓解这些偏见。
• 透明度与可解释性：解决AI模型“黑箱”问题，确保决策过程在合理范围内可被理解和解释，尤其是在影响客户关键权益的场景中。
• 人工监督：在AI系统决策的关键节点设置人工干预和审查机制，确保最终决策的合规性和合理性。
• 第三方风险：对于采购或依赖第三方AI解决方案的金融机构，需进行充分的尽职调查，管理好与供应商相关的风险，包括技术风险、数据安全风险和操作风险。
• 评估与测试：在AI模型部署前进行严格的测试和验证，确保其性能稳定可靠，符合业务预期和监管要求。
• 监控：在AI模型投入运行后，进行持续的性能监控和风险预警，及时发现并纠正异常。
• 变更管理：建立健全的AI模型变更管理流程，确保任何修改都经过充分评估和测试，并记录在案。

此外，指引还要求金融机构确保其具备足够的能力和资源来管理其AI应用。这包括在技术、人才、培训和预算方面的投入，以支持其AI风险管理框架的有效运作。新媒网跨境了解到，这意味着金融机构不仅要制定规章制度，更要拥有执行这些制度的实际能力。

这些指引的制定，是在新加坡金融管理局于2024年对主要银行AI使用情况进行专题审查，并与各金融机构进行深入讨论的基础上形成的。这表明指引并非凭空产生，而是基于对行业现状的深入了解和广泛的市场反馈。

新加坡金融管理局副总裁何hern Shin表示：

“《人工智能风险管理指引》草案为金融机构在运营中利用AI提供了清晰的监管预期。这些按比例且基于风险的指引，旨在支持金融机构在实施相关保障措施以应对关键AI相关风险的前提下，进行负责任的创新。”何hern Shin的表态强调了监管机构在促进技术创新与防范风险之间寻求平衡的立场。

目前，新加坡金融管理局已邀请各方在2026年1月31日前提交对这些提议的意见。此咨询阶段为行业参与者提供了重要的机会，可以就指引草案的具体内容、实施可行性以及潜在影响发表看法，从而共同塑造更完善的AI监管框架。

新媒网（公号: 新媒网跨境发布），是一个专业的跨境电商、游戏、支付、贸易和广告社区平台，为百万跨境人传递最新的海外淘金精准资讯情报。

本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/singapore-fin-ai-guide-draft-released-2026.html