东南亚银行45天AI防欺诈上线！跨境交易风险急降！

在当前这个快速发展的数字时代，全球金融服务行业正经历着深刻变革。科技的进步，特别是人工智能（AI）技术的广泛应用，正在重塑银行的运营模式和风险管理能力。面对日益复杂多变的金融欺诈手段，各金融机构都在积极寻求创新方案，以保障客户资产安全，维护市场稳定。

近期，位于东南亚的菲律宾退伍军人银行（Philippine Veterans Bank，简称PVB）宣布了一项重要举措，正式部署了由Clari5公司提供的企业级AI欺诈与风险管理（EFRM）解决方案。这一部署不仅标志着该行在数字化转型道路上迈出了坚实一步，也为区域乃至全球的金融机构在应对金融犯罪挑战方面，提供了一个值得关注的案例。

数字化浪潮下的金融安全挑战

随着互联网和移动支付的普及，银行的服务触角已深入到消费者日常生活的方方面面。无论是跨境电商的交易结算，还是日常的移动转账，数字化金融的便捷性极大地提升了效率。然而，硬币的另一面是，这同样为各类金融欺诈活动提供了新的土壤。不法分子利用技术漏洞、社交工程等多种手段，试图突破银行的防线。

对于银行而言，确保交易的安全性，防止欺诈行为的发生，是其核心职责之一。尤其是在全球经济一体化背景下，跨境交易的频率和规模不断增长，涉及的地域和监管环境更为复杂，这使得金融机构在应对欺诈风险时面临更大的挑战。任何一笔欺诈交易，不仅可能造成直接的经济损失，更会对银行的声誉造成难以估量的打击，甚至影响其在国际市场上的信任度。因此，一套高效、智能的欺诈防范体系，对于现代银行而言已不再是可有可无的选项，而是数字化生存的必备条件。

菲律宾退伍军人银行的积极探索

菲律宾退伍军人银行，作为一家拥有独特背景的商业银行，其股东包括菲律宾二战退伍军人及其继承者，以及二战后的退伍军人，肩负着特殊的社会责任。在当前全球金融业数字化转型的浪潮中，PVB也积极拥抱变革，致力于构建一个更加安全、合规且面向未来的数字银行生态系统。

该行对Clari5 AI欺诈解决方案的部署，是其整体数字化转型战略中的关键一环。值得一提的是，该解决方案从启动到实施，仅用了45天的时间，展现了PVB在推进技术升级方面的效率和决心。在2025年下半年举办的某个新加坡金融科技节上，PVB向外界公布了这一系统的成功上线。

AI驱动的欺诈防范新模式

Clari5公司提供的这一AI驱动的解决方案，核心在于其对金融犯罪的实时检测和监控能力。它能够全面覆盖PVB的互联网银行和手机银行等数字渠道，确保在这些高频交易场景下的安全性。其主要特点体现在：

• 实时侦测能力： 传统的欺诈检测往往采用事后分析或批处理模式，存在时间滞后性。而Clari5的系统能够实现欺诈行为的实时识别，这意味着在交易发生的同时，系统就能进行风险评估和预警，从而最大程度地减少损失。对于跨境交易而言，这种实时性尤为重要，因为资金流转速度快，任何延迟都可能导致风险扩大。
• 全渠道覆盖： 随着用户习惯向移动端倾斜，手机银行已成为重要的服务入口。该解决方案能够无缝整合到银行的各个数字渠道中，提供统一的风险管理视图，避免了因渠道分散而产生的盲点。
• “GenAI-ready”架构： 这一特性表明系统具备迎接未来生成式AI（GenAI）技术发展的潜力。随着AI技术迭代加速，这种前瞻性的架构设计，能够帮助银行在未来更容易地集成更先进的AI功能，保持技术的领先性。

PVB高级副总裁彼得·保罗·V·劳德（Peter Paul V. Laud）强调，该行致力于建设一个安全、合规并面向未来的数字银行生态系统。他指出，Clari5平台能够通过进一步强化欺诈防范和合规能力，即时为银行创造价值，同时为未来的生成式AI应用提供基础设施支持。这显示出PVB对技术投入的深远考量。

模块化设计与协同效应

Clari5的欺诈解决方案采用了模块化架构设计。这意味着银行可以在不替换整个系统的前提下，灵活地更新和升级其欺诈预防能力。这种设计理念不仅降低了未来维护和升级的成本，也提高了系统的适应性和可扩展性。

Clari5首席执行官里维·瓦格斯（Rivi Varghese）也对此表示，菲律宾退伍军人银行选择了一个统一的、基于韧性的平台，而非碎片化的单一解决方案。他认为，这种架构打破了欺诈、反洗钱（AML）和合规之间的信息孤岛，使银行能够应对当前和未来的监管要求，避免了不断寻求临时性解决方案的困境。

将欺诈管理、反洗钱和合规功能整合到一个统一的平台，是当前金融科技发展的一个重要趋势。传统上，这些功能可能由不同的系统独立处理，导致数据壁垒和效率低下。通过打破这些壁垒，银行能够获得更全面的风险视图，提高风险识别的准确性和响应速度，从而更有效地打击各类金融犯罪。这对于需要处理复杂国际交易的跨境从业者来说，提供了一个有益的参考方向。

对中国跨境行业的启示与展望

菲律宾退伍军人银行此次部署AI欺诈解决方案，并非孤立事件，而是全球金融服务业数字化转型和智能化升级的缩影。对于中国的跨境电商、跨境支付、国际贸易等相关从业人员来说，这一案例提供了多方面的启示。

首先，金融安全是跨境业务的基石。 无论从事何种跨境活动，资金流动的安全性和效率始终是核心关切。海外金融机构在安全技术方面的投入和实践，直接影响着跨境交易的信任环境。例如，一家海外合作银行能够有效识别并阻止欺诈交易，将显著降低中国企业在国际贸易中的潜在风险。

其次，AI技术在风险管理中的重要作用日益凸显。 从PVB的案例可以看出，人工智能已成为应对复杂金融欺诈的有力武器。对于中国企业而言，在选择跨境支付合作伙伴或评估海外市场风险时，关注当地金融机构在AI等前沿技术应用上的进展，不失为一个审慎的考量因素。未来，AI技术在识别跨境贸易中的洗钱行为、优化合规流程等方面，仍有巨大的应用潜力。

第三，合规性是不可逾越的红线。 PVB的系统旨在支持其遵守菲律宾中央银行（Bangko Sentral ng Pilipinas，BSP）的法规。这提醒我们，在跨境业务中，了解并遵守目标国家和地区的金融监管政策至关重要。全球范围内，各国监管机构对金融犯罪的打击力度不断加大，合规性已成为企业“走出去”过程中必须跨越的门槛。借助技术手段提升合规能力，是应对全球化挑战的有效路径。

展望未来，人工智能、大数据、区块链等新兴技术将继续深刻影响全球金融格局。金融机构对先进风险管理技术的投入，将成为衡量其竞争力的重要指标。对于中国跨境行业而言，积极关注海外金融科技的发展动态，借鉴其先进经验，持续提升自身的风险管理能力和合规水平，将有助于更好地把握全球市场机遇，实现稳健发展。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/se-asia-ai-fraud-45-days-x-border-risk-drop.html