粤公网安备 44011302004783号 东南亚3000亿融资缺口！AI掘金跨境金融新蓝海
2026年，全球金融业正经历一场深刻的数字化转型，其中人工智能（AI）无疑是核心驱动力。特别是在充满活力的东南亚市场，AI技术不仅是业务创新的前沿，更是实现效率提升和收入增长的关键路径。对于深耕跨境领域的中国企业和从业者而言，密切关注这一区域的AI发展态势，洞察其机遇与挑战，将为未来的战略布局提供宝贵的参考。
当前，虽然金融机构在AI领域的投入持续攀升，但将AI试点项目有效转化为可观的商业营收，仍是许多银行面临的一大难题。有行业观察指出，尽管各银行对人工智能的投资力度不断加大，但大多数机构在将AI创新转化为持续的财务收益方面，依然面临重重考验。这表明，仅仅增加投资并不能保证成功，关键在于如何将AI深度融入业务流程，实现规模化应用。
全球金融、银行和保险行业在人工智能领域的支出，正呈现爆发式增长。数据显示，这一支出规模已从2023年的350亿美元，预计将大幅跃升至2027年的970亿美元，并有望在2032年达到3680亿美元。这一趋势充分展现了金融机构对AI技术潜力的普遍认可和积极布局。
| 时间点 | 金融业AI支出（预估） |
|---|---|
| 2023年 | 350亿美元 |
| 2027年 | 970亿美元 |
| 2032年 | 3680亿美元 |
然而，仅有高额投入并不能自动带来理想的商业回报。行业普遍认为，成功的关键在于将人工智能技术深植于核心业务流程，并将其应用于能够直接产生收入的场景中。
例如，人工智能驱动的个性化服务已被证明是强劲的收入增长点。有分析显示，生成式AI支持的个性化策略能够带来约6%的营收提升，并使股本回报率提高3%。在财富管理领域，AI工具通过辅助理财经理工作，也取得了显著成效。曾有案例表明，一款AI辅导工具通过大幅缩短研究时间，帮助顾问将年度销售额提高了20%。这充分证明了AI在提升效率和驱动业绩方面的巨大潜力。
东南亚银行如何将AI转化为实实在在的营收？
在东南亚地区，银行正积极将人工智能应用于数字渠道，以支持贷款审批、支付服务和客户互动，同时也在努力填补预计高达3000亿美元的中小微企业融资缺口。
海外报告强调，移动优先的消费者群体以及日益完善的监管框架，使得东南亚成为AI驱动型金融服务最为活跃的市场之一。这为该区域的金融科技发展提供了肥沃的土壤。
为了支持大规模AI部署，该地区的基础设施建设也在同步推进。海外报告指出，截至2024年中旬，新加坡、泰国和马来西亚三国已承诺投入超过300亿美元，用于建设支持AI应用的超大规模数据中心基础设施。
在区域内的AI准备度方面，新加坡表现突出，位居东盟国家之首，紧随其后的是马来西亚和泰国，而印度尼西亚和菲律宾也在迎头赶上，展现出快速发展的潜力。
| 国家/地区 | AI准备度排名（东盟） |
|---|---|
| 新加坡 | 领先 |
| 马来西亚 | 第二梯队 |
| 泰国 | 第二梯队 |
| 印度尼西亚 | 快速追赶 |
| 菲律宾 | 快速追赶 |
在具体实践方面，新加坡星展银行（DBS Singapore）是一个值得关注的典范。这家银行在2024年通过部署350多个AI用例，创造了高达5.65亿美元的营收。随着其在各项业务中持续扩大AI应用规模，预计将实现更高的回报。
然而，尽管市场前景广阔，但将AI从试点阶段顺利推向全面生产和规模化应用，仍然面临三大商业瓶颈：
- 数据系统碎片化： 银行内部数据系统复杂多样，数据孤岛现象普遍，导致难以整合有效数据以支持AI模型训练和应用。
- 人才短缺： 具备AI技术背景和金融业务知识的复合型人才稀缺，制约了AI项目的开发、部署和运维。
- 区域监管碎片化： 东南亚各国监管政策不一，缺乏统一的AI应用标准和数据保护法规，增加了跨境AI服务部署的复杂性。
此外，海外报告还揭示了一个值得深思的“采纳鸿沟”。虽然AI模型本身通常可以在三个月内完成部署，但对于一线员工，例如理财经理而言，他们往往需要长达九个月的时间才能真正信任并积极地将AI工具融入到日常工作流程中。这不仅是技术问题，更是用户习惯和组织文化层面的挑战。
面对这些挑战，银行和AI技术提供商正在探索新的合作模式。越来越多的银行倾向于采用成果导向的商业模式，即根据AI技术带来的实际业务成果（如转化率提升、直线处理率优化或审批时间缩短）向AI提供商支付费用，而非仅仅按照技术交付本身。这种模式鼓励了技术提供商更加关注解决方案的实际效用，推动AI与业务的深度融合。
Dyna.Ai公司董事长兼联合创始人Tomas Skoumal指出，尽管多数银行认为其在AI应用上有所进展，但实际研究显示，仅有10%的企业能从其AI智能体应用中获得显著、可量化的投资回报。这一观察揭示了收入创造的关键所在，也说明了为何许多机构在多年的试点探索后，仍旧举步维艰——这种差距远超多数高管的预期。
对于中国的跨境从业者而言，东南亚市场在AI金融领域的这些发展与挑战，提供了多维度的参考价值。我们不仅可以看到技术创新带来的巨大商机，也应警惕潜在的运营障碍。中国在金融科技和人工智能领域的经验和技术积累，有望在东南亚市场找到广阔的合作空间。例如，通过输出成熟的AI解决方案、参与区域数据中心建设、或者与当地银行及科技企业开展人才培养和技术交流，共同探索适应本地市场的创新模式。密切关注这些动态，将有助于中国企业在区域合作与发展中占据先机，实现互利共赢。
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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/se-asia-300b-gap-ai-fintech-goldmine.html
