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当前全球经济数字化浪潮汹涌，人工智能技术（AI）正以前所未有的速度渗透到各个行业，金融服务领域尤甚。尤其是在跨境交易日益频繁的背景下，金融机构面临着海量数据处理、复杂合规要求及客户服务效率提升等多重挑战。在此背景下，如何利用AI技术优化后端操作，成为了行业关注的焦点。近期，一家名为Rulebase的初创公司，凭借其在金融服务自动化方面的创新，引起了广泛关注。

Rulebase由两位来自尼日利亚的工程师吉迪恩·埃博斯和奇迪·威廉姆斯在英国伦敦相识后创立。这家公司专注于将人工智能技术应用于金融服务的后端环节，旨在通过自动化方式解决传统金融机构在合规、质量保证和争议解决等方面的效率痛点。近期，Rulebase成功完成了210万美元的种子前轮融资，投资方包括Bowery Capital、Y Combinator、Commerce Ventures、Transpose Platform VC等多家知名机构，以及多位个人投资者。这笔融资的完成，无疑为Rulebase的未来发展注入了强劲动力。

在传统金融服务领域，机构往往需要投入大量人力物力来处理各类支持工单、解决纠纷、确保服务质量并遵守严格的监管要求。这些工作流程通常繁琐且耗时，不仅增加了运营成本，也可能因人为失误带来潜在风险。Rulebase所开发的软件，被称为“AI协作工具”，正是为了替代这些重复性的手动操作。

Rulebase的AI协作工具能够深度集成到金融机构现有的多平台工作流中，如Zendesk（客户服务平台）、Jira（项目管理工具）和Slack（企业协作工具）等。通过这种集成，AI协作工具可以自动评估客户互动情况，识别并标记潜在的监管风险点，并根据预设规则触发后续的跟进操作。值得一提的是，Rulebase在设计时充分考虑了金融行业对精度和安全性的高要求，其AI系统在自动化操作的同时，依然保留了“人在回路中”的监督机制，确保关键决策仍由人工审核，从而兼顾了效率与风险控制。Rulebase的首席技术官威廉姆斯表示，他们的“协作工具”能够跨平台整合，与人工代理和后台团队紧密协作，全面管理争议解决的全生命周期，在节约时间、减少错误的同时，确保合规性。

据了解，这家成立于2024年的初创公司，已经在美国商业银行平台Rho以及一家未具名的财富50强金融机构中投入使用。这些实际部署案例，初步验证了其技术方案的有效性和市场潜力。

Rulebase并非创始人埃博斯和威廉姆斯的首次创业尝试。埃博斯曾是微软的产品负责人，威廉姆斯则在高盛担任后端工程师。两人在创立Rulebase之前，曾共同开发过包括AI客户反馈工具在内的多个产品。正是他们在多次尝试中，深刻认识到无论是大型还是小型金融机构，其后台操作，特别是涉及监管的工作流程，都存在效率低下的问题。这一痛点，最终催生了Rulebase的诞生。

目前，Rulebase的业务重点集中在由客户服务互动触发的工作流程，其中质量保证（QA）是其首个切入点。在传统的金融机构中，QA分析师通常需要手动审查3%至5%的支持互动记录，以确保服务代表遵循了合规协议。这项工作不仅耗时，也难以实现全面覆盖。

Rulebase通过其AI协作工具，能够对所有此类客户互动进行100%的评估。根据创始人披露的数据，这一能力显著降低了运营成本，降幅高达70%。以其客户Rho为例，Rulebase的引入帮助该机构将升级处理的案例量减少了30%。

Rulebase的首席执行官埃博斯在外媒采访中提到，他们正在自动化那些始于客户互动的工作流程，这些领域是他们已经能够实现端到端处理的强项。尽管当前主要围绕质量保证、合规和与客户通话及消息相关的争议解决，但从长远来看，他们的目标是通过将这些碎片化的步骤和标签整合到一个协调的工作流程中，尽可能多地承担手动后台任务。

本次新获得的资金将主要用于 Rulebase 在工程技术方面的进一步投入，并计划逐步为AI协作工具添加更多新功能。未来，该平台有望覆盖欺诈调查、审计准备以及监管报告生成等更广泛的业务场景。

Rulebase目前选择专注于金融服务领域，是因为这一行业对自动化精度有着极高的要求。埃博斯指出：“你需要理解万事达卡（MasterCard）的规则、美国消费者金融保护局（CFPB）的时间线。这种深度的专业领域知识正是我们的护城河。”公司计划在全球范围内，包括非洲、欧洲和美国市场，面向商业银行、新兴银行和发卡机构提供服务。未来，Rulebase的业务版图也可能扩展到保险等相邻的垂直行业，因为这些领域同样存在类似的自动化工作流需求。

自2024年秋季加入Y Combinator加速器计划以来，Rulebase的营收实现了快速增长，据创始人透露，其月度环比增长达到了“两位数”。Rulebase的商业模式基于使用量计费，根据审查的互动数量或自动化的工作流数量收取费用，这种模式更灵活地适应了不同规模客户的需求。

作为少数几位成功进入Y Combinator并开发AI工具的非洲创始人之一，埃博斯和威廉姆斯给其他创业者的建议是，从创业第一天起就应具备全球化视野。

威廉姆斯指出，当下小型团队能够比以往任何时候都更快、更高效地创造巨大价值，因此将自己局限于“X for Y”或狭窄的垂直领域，可能是一种错失的机会。他认为，在人工智能时代，创业目标必须足够宏大。任何不够雄心勃勃的创业构想，都可能难以在激烈的竞争中脱颖而出。威廉姆斯在创立Rulebase之前，曾开发了Buzz，一款早期的开源语音转文本工具，该工具累计下载量超过30万次，并在GitHub上获得了超过1.2万个星标，展现了其在技术开发方面的深厚实力。

对于中国跨境行业的从业者而言，Rulebase的案例提供了一个值得深思的视角。在全球金融服务日趋复杂的今天，AI技术在提升后台运营效率、强化合规管理方面的作用日益凸显。无论是跨境电商平台、金融科技服务商，还是其他涉足国际业务的企业，都应密切关注此类自动化解决方案的发展。借鉴Rulebase的经验，积极探索将AI技术融入自身的业务流程，尤其是在风险控制、客户服务和合规管理等关键环节，有望帮助企业降低运营成本，提高服务质量，从而在全球市场竞争中占据有利地位。了解并适应全球金融科技的最新趋势，将是国内相关从业人员保持竞争力的重要一环。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/rulebase-ai-70-cost-cut-compliance.html