实时支付解锁80万亿B2B！2030价值翻3倍

全球跨境B2B支付的格局正在经历一场深刻的变革。业内预计，到2030年，企业间的支付流量总额将实现翻番，而其中通过实时支付（Real-Time Payments, RTP）完成的交易比例，有望在现有基础上再增长三分之一。尽管技术与基础设施持续进步，但要为全球范围内的企业提供安全、便捷且高效的实时跨境支付服务，我们仍然面临着不少挑战与机遇。
全球跨境B2B支付正在经历深刻变革

早在2025年7月，便有业内观察指出，全球实时支付领域蕴藏着巨大的商机。其中，企业对企业（B2B）支付市场尤为突出，其规模高达80万亿美元，按价值计算大约是消费支付市场的两倍。这表明B2B支付市场体量巨大，但其效率提升的潜力也同样惊人。

当前，全球范围内约有四成的B2B支付仍在使用现金或支票等传统方式，另有相当一部分依赖于相对过时的电汇服务。这些传统工具的效率低下，不仅增加了交易成本，也延长了资金周转周期。特别是在一些发展中经济体以及农业、中小零售、建筑等特定行业，对传统支付工具的依赖程度更高。

然而，随着全球商业活动加速数字化转型，B2B支付的数字化进程正在全面推进。到2030年，实时支付作为一种关键的支付方式，其价值预计将增长两倍。这种B2B支付整体的数字化趋势与实时支付方式的兴起，共同为那些能够有效解决跨境B2B实时支付难题的企业，创造了前所未有的发展机遇。

对于中国跨境从业者而言，理解并把握这一趋势至关重要。中国是全球重要的贸易大国，每日发生的海量跨境B2B交易对支付效率有着极高的要求。国内在数字化支付领域的领先经验，为探索更高效的跨境支付解决方案提供了宝贵的基础。

跨境实时支付面临的特殊挑战

此前，业内对全球实时支付机遇的分析也深入探讨了现有代理银行模式所固有的挑战。这些挑战不仅阻碍了支付效率的提升，也增加了运营成本：

多方参与与高昂成本： 传统模式涉及外汇专家、第三方支付服务商等众多参与方，导致跨境支付链路冗长，成本高昂且难以预测。每一环节都可能产生手续费，累积下来对企业利润构成压力。
结算效率与货币风险： 资金结算耗时较长，尤其在某些区域，货币汇率波动可能在结算过程中带来额外风险，增加交易的不确定性。
监管与标准差异： 各国之间在金融监管要求、数据格式和信息传递标准上存在显著差异。例如，不同国家对支付信息的记录方式、合规审核要求均不尽相同，这使得跨境交易的合规管理变得异常复杂。

不过，我们也看到了积极的进展。为了解决上述痛点，一系列解决方案正在逐步浮现，为跨境支付带来了新的希望。例如，ISO20022数据标准的引入，正逐步统一全球支付信息格式，提升数据互操作性。同时，欧洲的SEPA-Inst和亚洲的Nexus等新兴跨境实时支付网络正在兴起，它们致力于构建更高效、更直接的支付通道。此外，全球范围内支付监管的协调和趋同也日益明显，这为跨境支付提供了更加清晰和统一的运作环境。

对于中国企业而言，这些国际标准的采纳和新支付网络的建设，意味着未来跨境交易将更加顺畅。中国也在积极推进人民币跨境支付系统（CIPS）等基础设施建设，与国际标准接轨，旨在提升人民币在国际贸易和投资中的使用效率，为中国企业提供更便捷的跨境支付服务。

企业实时支付的具体难题

尽管通用性挑战正在逐步解决，但企业实时支付仍面临一些特有的复杂问题，需要行业共同攻克：

处理海量交易的容量挑战： 跨境B2B实时支付的增长将带来巨大的交易量。正如前文所述，B2B支付市场规模是消费支付的两倍，其交易频次和金额都远超个人消费。同时，未来五年内（到2030年），全球使用电子支付的商户数量预计将增长30%。这意味着，提供实时支付服务的平台将面临处理能力上的巨大压力，需要确保其系统具备足够的弹性来应对爆发式增长的需求。
对于中国庞大的跨境电商和贸易企业而言，如何确保支付系统在高并发、大交易量下的稳定运行，是支撑其业务持续增长的关键。
流动性管理难题： 确保充足的流动性是实现交易快速处理和资金平稳结算的核心。这一问题在处理所谓“非主流”或交易频率较低的货币对时尤为突出。例如，中国企业在与新兴市场国家进行贸易时，可能涉及多种小币种货币，这些货币的流动性池相对较小，难以支持大规模的实时支付。随着实时支付量的持续增长，以及市场对更快结算速度的预期不断提高，流动性短缺的问题可能会变得更加严峻。
这要求支付服务提供商不仅要有强大的技术支持，还需要具备高效的资金调度能力和全球化的银行合作网络。
风险筛查与合规挑战： 在B2B支付领域，保护各方免受欺诈、洗钱活动（AML）或与政治敏感人物（PEP）相关的风险，其挑战程度丝毫不亚于消费支付。尽管ISO20022数据标准的推广和监管趋同有助于提升风险识别能力，但各国在反洗钱、欺诈防护和PEP筛查方面的具体要求仍存在显著差异。这使得跨境支付服务商必须投入大量资源，以确保自身在全球范围内的合规性。
中国企业在拓展海外市场时，必须高度重视目的地市场的合规要求，尤其是在贸易合规和资金安全方面，任何疏忽都可能带来巨大的法律和经济风险。如何利用科技手段提升合规筛查的自动化和智能化水平，是当前亟待解决的问题。

尽管目前行业正在积极探索，力图利用类似于消费交易的支付轨道来促进企业跨境实时支付的增长，但在全球范围内真正实现普惠性的B2B实时支付，上述具体挑战仍需逐一解决。这预示着未来几年，我们将看到全球支付监管的进一步趋同，支付处理能力和流动性池将得到显著增强，特别是在新兴市场货币对方面。

能够率先解决这些复杂问题的企业，无疑将获得巨大的市场先发优势。预计到2030年，全球跨境支付相关服务费收入将实现43%的增长，达到2200亿美元的巨大规模。这为那些致力于创新和解决痛点的中国金融机构、支付科技公司以及跨境服务平台，提供了难得的发展机遇。

结语

全球跨境B2B支付市场的快速演进，对中国跨境从业者而言，既是挑战更是机遇。我们应持续关注全球支付基础设施的最新动态，积极参与国际支付标准的建设与实践，并充分利用自身的技术和市场优势，提升跨境支付服务能力。只有这样，我们才能在全球化的浪潮中把握先机，助力中国企业在全球市场中更稳健、更高效地发展。

新媒网（公号: 新媒网跨境发布），是一个专业的跨境电商、游戏、支付、贸易和广告社区平台，为百万跨境人传递最新的海外淘金精准资讯情报。

本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/rtp-unlocks-80t-b2b-2030-value-3x.html