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在当前全球经济融合日益深入的背景下，跨境金融科技行业正以前所未有的速度发展，成为连接世界贸易与个人消费的重要桥梁。作为这一浪潮中的代表性企业之一，英国数字银行Revolut近期的一系列动态，无疑为我们提供了观察全球金融科技发展趋势、审视合规挑战与创新机遇的窗口。这些进展不仅牵动着欧洲市场的神经，也为中国跨境行业从业者提供了宝贵的参考与启示。

英国牌照审批：合规门槛下的持续审慎

Revolut，这家在欧洲乃至全球范围内广受关注的金融科技公司，其在英国获取完整银行牌照的进程近期再次受到外媒的关注。据外媒报道，由于英国监管机构对其跨境支付风险控制方面存在疑虑，Revolut在获得英国完整银行牌照的道路上，可能面临进一步的延期。

回顾过去，Revolut在2024年获得了在英国的银行牌照审批。这一审批标志着其进入了“动员阶段”（mobilisation stage）。根据当时规定，Revolut的银行部门在此阶段内仅能接受总额为5万英镑的存款，同时需要逐步建立和完善其内部控制系统和基础设施。当时，业界普遍预计Revolut有望在12个月内完成这一过渡期。然而，截至2025年7月25日，这一期限已经过去，相关进展却未如预期般顺利。

外媒援引知情人士消息称，英国金融行为监管局（Financial Conduct Authority）和英国审慎监管局（Prudential Regulation Authority）对Revolut在处理跨境支付方面的操作表达了担忧。监管官员正寻求Revolut做出明确保证，以确保其在快速推进国际扩张的同时，能够显著加强风险管理控制。这并非空穴来风，Revolut在2025年曾勾勒出一项雄心勃勃的五年全球发展蓝图，计划投资100亿英镑，创造1万个就业岗位，目标是到2027年中期将客户数量增至1亿，并到2030年进入30个新市场。如此规模的快速扩张，无疑对公司的合规能力和风险控制体系提出了严峻考验。

跨境支付的挑战与监管的平衡

英国监管机构对跨境支付的关注，体现了全球金融监管在金融科技创新背景下的一种普遍审慎态度。跨境支付业务因其涉及多国法律法规、反洗钱（AML）、反恐怖融资（CFT）以及制裁合规等复杂性，一直是金融风险管理中的高敏感区域。对于Revolut这样一家以全球化、数字化为核心驱动力的公司而言，其业务模式的便捷性和高效性，往往需要与严格的风险控制体系并行，才能赢得监管机构的信任。

此次牌照延期的消息，也间接揭示了英国金融体系内部对金融科技监管的不同侧重。此前，在“动员阶段”漫长的背景下，英格兰银行行长Andrew Bailey与英国财政大臣Rachel Reeves之间曾出现过一些沟通。据外媒知情人士透露，财政大臣Rachel Reeves曾积极推动财政部官员、英国审慎监管局以及Revolut三方会晤，旨在扫清Revolut退出“动员阶段”的障碍，尽快获得完整牌照，以支持英国金融科技产业发展。然而，英格兰银行行长Andrew Bailey出于维护金融稳定和审慎监管的立场，最终取消了原定的会议。这反映出，在推动经济发展和保障金融安全之间，监管机构需要寻求一个精妙的平衡点。对于Revolut而言，这意味着必须通过实际行动来证明其风控能力的成熟与可靠，才能最终赢得监管的全面认可。

战略性AI收购：金融科技与生活方式的融合

在牌照审批面临挑战的同时，Revolut在业务创新方面却持续发力。近日，Revolut宣布收购了AI驱动的旅行代理初创公司Swifty。这家公司最初是在德国汉莎航空创新中心（Lufthansa Innovation Hub）孵化而成。此次交易不仅将Swifty专有的人工智能技术带入Revolut，其联合创始人Stanislav Bondarenko和Tomasz Przedmojski也将加入Revolut，专注于增强公司的忠诚度及生活方式产品。

Revolut忠诚度负责人Christopher Guttridge表示，此次收购进一步巩固了Revolut在金融、人工智能和生活方式交汇领域中的领先地位。通过此举，Revolut不仅获得了人工智能驱动旅行解决方案领域的人才和专业知识，更将有助于公司为客户提供更加个性化和无缝的体验。

这项收购揭示了金融科技行业的一个重要趋势：金融服务正日益超越传统的支付和信贷范畴，向更广泛的生活场景延伸。人工智能技术的融入，使得个性化服务成为可能。通过分析用户的旅行习惯、消费偏好等数据，Revolut可以为用户提供定制化的旅行保险、外汇兑换建议、当地消费指南，甚至是根据旅行目的地推荐个性化的金融产品，从而显著提升用户体验和粘性。这种跨界融合不仅能为Revolut带来新的增长点，也能在激烈的市场竞争中构建独特的差异化优势。未来的金融服务将不再是冰冷的数字交易，而是深度融入用户日常生活的智慧伙伴。

对中国跨境行业的启示

Revolut的最新动态，无疑为正在积极“走出去”的中国跨境行业从业者，提供了多维度的思考与启示：

1. 合规是国际化基石： Revolut在英国牌照审批上的经历再次强调，无论技术如何先进、模式如何创新，严格遵守当地的金融法规和合规要求，尤其是跨境支付领域的风险控制，都是企业成功国际化的核心前提。中国跨境企业在拓展海外市场时，必须将合规置于优先地位，深入了解并适应目的地国的监管环境。
2. 创新与审慎并行： 金融科技的快速发展为行业带来了巨大的机遇，但监管的审慎是维护金融稳定的必要屏障。中国企业在拥抱新兴技术，如人工智能、区块链等，进行产品和服务创新时，也应积极与监管机构沟通，展示其风险控制能力和对市场稳定的承诺。
3. AI赋能场景服务： Revolut收购AI旅行代理的举动，预示着人工智能将更深度地赋能金融科技，实现从单一功能到多场景、个性化服务的飞跃。中国跨境电商、支付、物流企业可以借鉴这一思路，探索AI在个性化推荐、智能客服、风险管理、供应链优化，乃至结合海外生活场景提供增值服务方面的巨大潜力。
4. 构建生态，提升粘性： 将金融服务与用户的特定生活场景（如旅行、购物、娱乐）深度结合，构建一个更加全面的服务生态系统，是提升用户忠诚度和市场竞争力的有效途径。中国跨境企业可以思考如何通过跨界合作或自身发展，为海外用户提供一站式、无缝衔接的综合解决方案。
5. 战略布局的远见： Revolut雄心勃勃的全球扩张计划，展现了对未来市场的判断和投入。中国跨境企业在制定全球化战略时，也需要具备长远的眼光和持续投入的决心，但前提是要将合规和风险控制的根基打牢，方能行稳致远。

Revolut在英国牌照审批上的挑战，与其在AI创新上的突破，共同描绘了当前全球金融科技行业复杂而充满活力的图景。对于中国的跨境从业人员而言，关注此类国际动态，不仅能够预判行业发展趋势，也能够从中吸取经验、规避风险，为自身的全球化布局提供有益的参考。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/revolut-license-delay-ai-bet-xborder-lessons.html