金融AI太猛！RBC拟靠AI增值10亿加元，速看！

在当前这个快速变化的全球经济环境中，人工智能（AI）技术正日益成为各行各业，尤其是金融领域，不可或缺的驱动力。全球范围内的金融机构都在积极探索并大规模部署AI技术，以期提升运营效率、优化客户体验并开辟新的增长点。加拿大皇家银行（RBC）作为全球领先的金融机构之一，在AI领域的投入和进展，正显现出其显著的战略价值，也为我们观察全球金融科技发展趋势提供了一个值得借鉴的案例。

加拿大皇家银行在AI领域的持续深耕，并非偶然。外媒报道显示，该行在相关研究发布量上长期位居全球金融机构前五名，这体现了其对技术前沿的敏锐洞察和坚定投入。这种对AI研究的积极态度，不仅体现在学术探索上，更快速转化为了实际业务应用，为银行带来了实实在在的效益。

AI驱动下的业务革新：效率与个性化并行

加拿大皇家银行的AI战略成果体现在多个方面。其中，一个重要的里程碑是其内部AI研究部门开发出的专有“Atom”模型。这个模型并非仅仅停留在理论层面，而是被迅速应用于关键业务环节，例如改善信用审批能力和优化忠诚度计划的个性化服务。

在金融业务中，信用审批是风险管理的核心。传统的审批流程可能耗时较长，且高度依赖人工经验判断。通过引入“Atom”这样的AI模型，银行能够处理和分析海量的客户数据，包括交易历史、行为模式、市场趋势等多维度信息，从而进行更精准、更高效的风险评估。这不仅可以加快审批速度，提升客户满意度，更能有效降低潜在的坏账风险。对于参与跨境贸易和投资的中国企业而言，若合作的海外银行采用此类高效的AI信用审批系统，将有望加速融资流程，提高资金周转效率，从而在全球市场中抢占先机。

同时，在客户关系管理方面，AI的应用也极大地提升了忠诚度计划的个性化水平。通过AI对客户偏好、消费习惯的深度学习，银行能够为不同客户群体提供量身定制的产品和服务推荐，甚至是专属的优惠活动。这不仅增强了客户的粘性，也为银行带来了新的营收机会。想象一下，一位在海外拓展业务的中国企业家，其合作银行能够通过AI智能分析其国际业务需求，及时推荐匹配的跨境金融产品或服务，这将极大提升其业务操作的便利性和效率。

设定的目标与当前的进展

在今年（2025年）3月，加拿大皇家银行曾设定了一个雄心勃勃的目标：到2027年，通过AI技术为企业创造7亿至10亿加元的增量企业价值。这是一个明确且量化的目标，彰显了该行对AI投资回报的信心。

根据近期（2025年下半年）的更新，该行表示，尽管2025年的总收益受到新投资的影响，但其仍然有望达成2027年的目标。这表明，AI项目的初期投入正在逐步转化为实际的业务成果。目前，该行已经启动了多项AI应用项目，涵盖了从提升顾问技能、提高开发人员生产力到重塑抵押贷款流程等多个关键领域。

• 提升顾问技能：通过AI辅助工具，银行可以为一线顾问提供更全面的客户信息、更精准的产品知识和更高效的服务流程，使他们能够更好地响应客户需求，提供更专业的金融建议。
• 提高开发人员生产力：AI在软件开发领域的应用，如自动化代码生成、错误检测和测试优化，能够显著缩短开发周期，提高开发效率，从而加速新金融产品的上线和现有系统的迭代升级。
• 重塑抵押贷款流程：抵押贷款流程通常复杂且涉及大量文件审核。AI技术可以实现文件自动化处理、风险评估模型优化以及客户交互自动化，从而简化流程，提高审批效率，改善客户体验。这对于计划在海外置业或进行投资的中国个人和企业来说，意味着更加便捷和高效的金融服务体验。

这些AI应用案例不仅展示了技术在不同业务场景中的广阔前景，也为其他金融机构，尤其是正在进行数字化转型的中国金融企业，提供了宝贵的实践经验和方向指引。

全球金融巨头的AI竞速：JPMorgan Chase的视角

在加拿大皇家银行积极推进AI战略的同时，全球其他金融巨头也在不遗余力地加大AI投入。例如，摩根大通（JPMorgan Chase）首席执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）曾透露，摩根大通每年投入约20亿美元用于AI技术开发，而这项技术每年能为公司节省大致相当的金额。这组数据有力地说明了AI在金融行业中不仅是成本中心，更是利润中心。投入与产出的平衡，让AI成为金融机构竞相追逐的“战略资产”。

摩根大通与加拿大皇家银行的例子共同勾勒出了全球顶级金融机构在AI领域的战略共识：AI不仅仅是效率工具，更是重塑竞争格局的关键。这些机构通过AI实现的成本节约和价值创造，将转化为更强的市场竞争力、更优化的客户服务和更稳健的风险管理能力。

以下是全球部分领先金融机构在AI投入和应用上的常见侧重点，供参考：

AI对中国跨境行业的影响与启示

全球金融机构在AI领域的加速布局，对中国的跨境行业而言，既是机遇也是挑战。

机遇方面：

1. 更高效的跨境金融服务：随着海外银行AI能力的提升，中国企业在进行跨境贸易、融资、并购等活动时，有望享受到更高效、更精准的金融服务，例如更快的贷款审批、更智能的汇率管理建议、更便捷的国际结算。
2. 降低交易成本与风险：AI在欺诈检测、合规审核、风险管理方面的应用，可以帮助中国企业有效规避跨境交易中的潜在风险，降低不必要的交易成本。
3. 市场洞察与商业智能：AI驱动的数据分析能力可以帮助中国企业更好地理解海外市场动态、消费者偏好，从而优化产品策略、市场推广和供应链管理。

挑战方面：

1. 竞争加剧：海外金融机构通过AI提升服务质量和效率，将进一步巩固其在全球市场中的竞争优势。这要求中国金融机构和跨境企业必须加快自身的AI转型步伐，否则可能面临服务体验和效率上的差距。
2. 数据安全与合规：AI的运行离不开大数据。在跨境环境中，如何确保数据在不同国家和地区间的安全流动与合规使用，将是一个复杂且需要持续关注的问题。
3. 人才与技术鸿沟：AI技术的研发和应用需要大量专业人才和高昂的技术投入。对于一些尚未充分布局AI的中国跨境企业和金融机构来说，这可能形成一定的技术鸿沟。

未来展望与建议

展望未来几年，AI在金融领域的应用将继续深化和普及。到2027年乃至更远的将来，我们预计AI将不再仅仅是银行的“锦上添花”，而是成为其核心竞争力的一部分。个性化金融服务将更加精细化，风险管理将更加智能化，运营效率将达到新的高度。

对于中国跨境行业的相关从业人员而言，关注并理解这些全球金融科技的最新动态至关重要。我们建议：

• 持续学习与适应：积极了解AI在国际金融服务中的应用趋势，掌握新的金融科技工具和方法，以更好地应对全球市场的变化。
• 加强技术合作与创新：鼓励中国金融机构和科技企业加强与国际领先机构的技术交流与合作，共同探索AI在跨境金融领域的创新应用。
• 提升数据治理能力：在全球数据隐私和安全法规日益严格的背景下，强化数据治理能力，确保在利用AI技术时符合各项国际标准和当地法规。
• 探索AI赋能的业务模式：中国跨境电商、外贸企业可以积极探索如何利用AI技术优化自身的国际业务流程，例如通过AI进行市场分析、客户画像、物流优化，甚至是通过AI实现更智能的供应链管理。

通过积极拥抱AI技术，中国跨境行业有望在全球舞台上获得更强的竞争力，实现更长远的发展。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/rbc-ai-to-unlock-1b-cad-value-fast.html