菲律宾数字小额贷：240亿商机！跨境支付新风口

近年来，随着数字技术在全球范围内的普及与深入，数字金融已成为推动经济发展、实现金融普惠的关键动力。在东南亚地区，尤其是在菲律宾这样由众多岛屿组成的国家，如何借助科技力量，让更多民众享受到便捷、安全的金融服务，一直是各方关注的焦点。正是在这一背景下，菲律宾社会保障系统（SSS）与菲律宾利萨尔商业银行（RCBC）近期深化合作，共同推出了面向其成员的数字小额贷款服务，标志着两国在数字金融领域又迈出了重要一步。

这项备受关注的合作，于2025年新加坡金融科技节上正式对外宣布。菲律宾社会保障系统（SSS）与菲律宾利萨尔商业银行（RCBC）的此次携手，是在此前MySSS卡成功推广的基础之上，进一步将数字金融服务融入社会保障体系。通过RCBC旗下的DiskarTech应用，SSS成员现在可以便捷地申请小额贷款，并将资金直接存入他们的DiskarTech账户。这不仅是对菲律宾政府数字化转型努力的积极响应，更是其提升金融服务效率、扩大覆盖范围的重要实践。

回顾两机构的初期合作，MySSS卡项目的成功为此次深化合作奠定了坚实基础。自MySSS卡推出以来，其每日账户注册量实现了惊人的2310%增长，这充分体现了菲律宾民众对于便捷、安全、数字化的政府金融服务有着巨大的需求。目前，已有超过5万名SSS成员获得了MySSS卡，这张卡片不仅是身份证明，更兼具借记卡功能，将政府服务与金融服务有机地整合到一个平台之上，极大地简化了用户操作流程，提升了服务体验。

此次推出的SSS x RCBC数字小额贷款，将由SSS提供资金支持，并预计于2026年初通过DiskarTech应用向符合条件的用户开放。贷款额度最高可达20,000菲律宾比索，还款期限灵活，可在15至90天内选择，年利率为8%。所有贷款资金将直接发放到成员的DiskarTech账户中。根据对符合条件的成员的初步估算，这一数字小额贷款计划的潜在放贷总额有望达到240亿菲律宾比索，显示出其在满足民众短期资金需求方面的巨大潜力。

对于此次合作，SSS方面表示，该倡议与他们为成员提供可负担、易获得的金融支持的使命高度契合，而现在，通过技术的赋能，这一支持变得更加快捷、简单和安全。

菲律宾利萨尔商业银行（RCBC）执行副总裁兼首席创新与普惠官Lito Villanueva先生也强调：“这有力地证明了数字化的公私合作如何改变民众生活。通过结合SSS的信任与覆盖范围，以及RCBC通过DiskarTech带来的金融科技与数字能力，我们正在重塑普惠性贷款模式，使其即时、透明，并真正响应每一位菲律宾工人的需求。”

要申请这项全新的数字小额贷款，符合条件的成员需拥有活跃的RCBC DiskarTech账户，并已在SSS成员门户网站或通过MySSS卡申请流程中将其注册为收款账户。此外，成员还必须在菲律宾国家身份识别系统（PhilSys）下注册。

具体的申请流程体现了数字化的便捷性。首先，成员需登录SSS成员门户网站，选择MySSS卡服务，提供必要信息，并选择RCBC DiskarTech作为参与的金融机构。接着，成员下载RCBC DiskarTech应用，使用其SSS交易号和注册手机号码创建DiskarTech账户，完成身份验证后，即可通过应用的“卡片”选项卡访问其数字卡片。这个流程确保了资金在验证和贷款审批后能够安全地存入成员的RCBC DiskarTech账户。该账户不仅可以接收小额贷款资金，还能用于接收SSS福利金、其他贷款，并支持各类数字交易，从而构建了一个完整的数字金融生态。这项SSS x RCBC数字小额贷款计划将在全国范围内推广，其详细指南也将很快发布。

从中国跨境行业的视角来看，菲律宾在数字金融普惠方面的实践，为我们提供了宝贵的参考和启示。作为“一带一路”沿线的重要国家，菲律宾的数字经济发展与金融服务升级，对于中国出海企业而言，蕴含着广阔的市场机遇。

首先，公私合营模式在推动金融普惠中的作用值得关注。SSS作为政府机构，拥有广泛的民众基础和信任背书；RCBC作为私营银行，具备技术创新和市场运营的灵活性。二者的结合，有效克服了单一主体在推广数字金融服务时可能面临的障碍。对于中国的金融科技企业、支付服务商或数字内容提供商而言，探索与目标市场当地政府机构或大型国有企业的合作，或许是快速打开市场、赢得用户信任的有效途径。这不仅能降低市场进入风险，也能更好地融入当地社会经济发展。

其次，MySSS卡和DiskarTech应用的成功，凸显了“一站式”集成服务的重要性。将身份认证、政府福利、银行卡功能和小额贷款等服务整合到一个平台，极大提升了用户体验和粘性。中国企业在出海时，若能提供类似的集成化、生态化的数字服务，将比单一功能的产品更具竞争力。例如，在跨境电商领域，是否能将支付、物流追踪、客户服务甚至小额信用服务整合进一个应用，为消费者提供全链路的便捷体验？在数字娱乐或社交领域，是否能将虚拟货币、支付、社交互动、内容订阅等功能无缝衔接？

再者，数字小额贷款的市场需求不容忽视。在许多新兴市场，传统银行体系对低收入人群或小微企业覆盖不足，导致资金周转困难。数字小额贷款凭借其低门槛、审批快、发放便捷的特点，恰好填补了这一空白。中国在小额信贷、消费金融方面拥有丰富的经验和成熟的技术，这些经验和技术在出海过程中具有巨大的潜力。例如，通过大数据风控、人工智能审批等技术，可以有效降低信贷风险，提高审批效率，更好地服务当地市场需求。

此外，菲律宾国家身份识别系统（PhilSys）的推进，也为数字金融发展提供了基础设施保障。身份数字化是数字金融普惠的前提，它确保了用户身份的真实性和交易的安全性。对于计划进入新兴市场的中国企业来说，了解并适应当地的身份认证体系，或在可能的情况下提供技术支持，将是至关重要的一步。

总体而言，SSS与RCBC的合作不仅仅是简单的业务拓展，更是数字技术赋能社会保障与金融服务升级的生动案例。它以实际行动展现了数字金融在改善民生、促进经济发展方面的巨大潜力。对于深耕中国跨境行业的从业人员而言，持续关注这类海外数字金融创新与公私合作模式，不仅能拓宽视野，更能为我们在海外市场的战略布局、产品设计和业务模式创新提供有益的参考。在数字浪潮席卷全球的当下，拥抱变化、积极探索，方能抢占先机，实现持续发展。

新媒网（公号: 新媒网跨境发布），是一个专业的跨境电商、游戏、支付、贸易和广告社区平台，为百万跨境人传递最新的海外淘金精准资讯情报。

本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/philippines-24bn-loan-cross-fintech-gold.html