PayPal申请在美设银行！300亿刀已投，助力小微企业金融发展。

新媒网跨境获悉，全球支付巨头PayPal控股公司于2025年12月15日正式宣布，已向美国犹他州金融机构部门（Utah Department of Financial Institutions）以及联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC）提交了申请，旨在设立一家名为PayPal银行的犹他州特许工业贷款公司。此举标志着PayPal在深化金融服务布局、尤其是对美国小微企业支持方面迈出了关键一步。

自2013年以来，PayPal已在全球范围内为超过42万个企业账户提供了逾300亿美元的贷款和营运资金支持。这些资金的注入有效弥补了小微企业在寻求扩大业务、采购库存或投资于人员和工具以实现发展过程中所面临的融资缺口。根据PayPal的规划，拟议中的PayPal银行将使其能够更高效地为美国小微企业提供商业贷款解决方案，同时减少对第三方的依赖，并进一步增强PayPal自身的业务实力。

PayPal总裁兼首席执行官亚历克斯·克里斯（Alex Chriss）表示，对于努力成长和扩张的小微企业而言，获取资金仍然是一个显著的障碍。设立PayPal银行将有助于强化公司业务，提高运营效率，从而更好地支持美国各地小微企业的增长和经济发展。这一表态突出了PayPal在解决小微企业融资痛点方面的决心及其战略意图。

工业贷款公司的背景与PayPal的战略考量

工业贷款公司（Industrial Loan Company, ILC）是美国一种特殊的金融机构，其历史可追溯至20世纪初，旨在为工业工人提供贷款服务。随着时间的推移，ILC的业务范围逐渐扩大，但其核心特点是，它们可以由非银行实体所有，并能提供存款和贷款服务，同时受到州和联邦的双重监管。对于PayPal这类大型科技公司而言，设立ILC的吸引力在于能够直接开展银行核心业务，减少对传统银行合作伙伴的依赖，从而在产品设计、服务效率和成本控制上拥有更大的自主权。此举被视为金融科技公司与传统银行业务深度融合的又一例证。

新媒网跨境了解到，PayPal选择设立工业贷款公司，而非申请更全面的银行牌照，可能基于多方面考量。ILC牌照的申请流程相对而言可能更为便捷，且监管要求在某些方面更具灵活性。通过拥有自己的银行实体，PayPal能够更直接地控制其贷款产品的设计与分发，进一步优化用户体验。此外，设立银行还能够使其资金来源更加多元化，例如通过吸收存款。

拟议银行的服务范围与管理团队

除了提供小微企业贷款解决方案外，PayPal银行预计还将向客户提供有息储蓄账户。这一服务将为PayPal的用户提供更多的金融选择，并可能吸引更多用户将资金保留在PayPal生态系统内。同时，PayPal银行还将寻求在美国直接成为银行卡网络的成员，以补充现有银行合作关系下的处理和结算活动。直接加入卡网络意味着PayPal可以减少中间环节，进一步优化交易成本和效率。

值得关注的是，PayPal已任命玛拉·麦克尼尔（Mara McNeill）担任PayPal银行的总裁。麦克尼尔拥有超过25年的金融服务行业经验，涉足银行、商业贷款和私募股权等多个领域。在加入PayPal之前，她曾担任丰田金融储蓄银行（Toyota Financial Savings Bank）的总裁兼首席执行官，这表明她在运营银行机构方面拥有丰富的实践经验。此次人事任命，体现了PayPal对新银行运营的重视，也为其未来发展奠定了专业基础。

监管审批与未来展望

PayPal此次申请设立银行，需要获得犹他州金融机构部门和联邦存款保险公司（FDIC）的批准。如果申请获得通过，PayPal银行的客户存款将符合FDIC的保险覆盖范围，这意味着储户的资金将获得联邦政府的保障，从而提高用户对PayPal银行服务的信任度。FDIC的保险制度是美国金融体系稳定的重要基石，对于任何吸纳公众存款的金融机构而言，获得FDIC保险资格都至关重要。

此次申请无疑将PayPal置于美国金融监管机构的严格审查之下。监管机构将评估PayPal的商业模式、财务稳健性、消费者保护措施以及合规能力。虽然申请结果尚待公布，但这一举动已充分展现了PayPal拓展其金融服务边界、向更深层次的银行化方向迈进的雄心。

前瞻性声明与风险提示

PayPal在公告中也包含了“前瞻性”声明，这类声明通常涉及对未来事件和未来业绩的预期，例如审批结果以及设立PayPal银行的预期效益。这些前瞻性声明可能包含“寻求”、“相信”、“计划”、“估计”、“预期”等词语，并提示了未来事件可能“发生”或“实现”的可能性。

同时，PayPal也强调，前瞻性声明涉及风险和不确定性，可能导致实际结果与声明存在重大差异。公司已在其提交给美国证券交易委员会（SEC）的最新10-K年度报告、10-Q季度报告、8-K现行报告及其他文件中披露了更多关于这些风险因素的信息。PayPal还声明，对于更新或修订任何前瞻性声明以反映预期变化或事件、条件或情况变化的义务，公司明确不予承担。这符合上市公司披露的规范要求，旨在提醒投资者前瞻性信息可能存在的固有不确定性。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/paypal-us-bank-bid-30b-for-smb-finance.html