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近年来，随着全球数字支付技术的不断发展，先买后付（BNPL）模式已成为消费领域一股不可忽视的力量。它以其灵活的分期付款特性，在全球范围内迅速普及，尤其受到年轻一代消费者的青睐。对于中国的跨境电商从业者而言，理解并适应这类国际支付趋势，是把握海外市场机遇的关键。近期，全球领先的数字支付平台PayPal推出了一系列新举措，旨在进一步深化其在BNPL领域的布局，特别是将其服务拓展至线上线下全渠道，这无疑为我们观察全球支付生态的演变提供了新的视角。

PayPal于2025年早些时候宣布，将针对其先买后付交易推出5%的现金返还优惠，覆盖线上及实体店铺，活动将持续至2025年年底。此举旨在鼓励更多消费者尝试BNPL服务，并帮助零售商在重要的购物季期间有效降低购物车放弃率。与此同时，这家数字支付领域的先行者还在实体零售门店推出了分期贷款服务。这些贷款最高可达10,000美元，还款期限长达两年，年利率最高可达35.99%。值得一提的是，早在2025年5月，PayPal就已在德国市场率先推出了实体店月度分期贷款服务，显示其拓展线下场景的决心。

PayPal相关负责人米歇尔·吉尔女士在接受采访时表示，公司将首次推出的BNPL现金返还活动视为吸引更多购物者尝试分期贷款、以及助力零售商在假日购物季减少购物车放弃率的有效方式。在BNPL市场，其他提供商如科拉纳集团（Klarna Group）此前也曾采用过现金返还的促销策略。

PayPal自2024年开始便着力强调其“全渠道”（Omnichannel）销售策略，并开展了相应的市场推广活动，旨在引导消费者在日常生活中更多地使用其支付服务，无论是线上购物，还是在咖啡店、加油站、便利店等实体场景。此前，PayPal也曾为其借记万事达卡提供过类似的现金返还优惠。此次，PayPal正努力将其分期贷款服务作为这一全渠道战略的一部分，大力推动其在实体零售环境中的应用。

米歇尔·吉尔女士指出，对于大多数支付服务提供商而言，实体店的BNPL使用率目前仍处于相对初期阶段，但这无疑是各方关注的重点领域。她认为，随着技术的进步，许多BNPL服务现在可以通过数字钱包实现，大大提升了其可及性。

PayPal早在2008年就首次提供了消费金融服务，并于2020年8月推出了其“四期付款”（Pay in 4）的BNPL分期产品。在2025年早些时候发布的信息中，PayPal透露其在2024年的先买后付交易量达到约330亿美元，较2023年增长了21%。

年轻一代消费者在支付习惯上，倾向于更多地使用借记卡而非信用卡，他们通常对现金流管理非常关注，以确保能够按时还款。米歇尔·吉尔女士表示，PayPal正努力吸引人们将BNPL视为一种出色的现金流规划工具，因为它能让消费者清楚地了解确切的付款日期。

当前，零售商正迎来一个特殊的购物季。在全球市场，消费者信心指数存在一定波动，部分地区的就业市场也开始显现出收缩的迹象。同时，受贸易政策调整等因素影响，部分进口商品的价格也呈现一定上涨趋势，这无疑增加了消费者的购买压力。在这样的背景下，PayPal积极推广其贷款产品，也正是为了帮助商家应对挑战。

外媒益博睿（Experian）在2025年发布的一份报告显示，超过四分之一（27%）的美国消费者预计在2025年假日购物季减少支出，而有高达80%的消费者表示他们更倾向于在实体店购物。

米歇尔·吉尔女士强调，BNPL是一种能够有效降低购物车放弃率、同时提升转化率的工具，这对于商家而言至关重要，尤其是在当前的购物季，他们会特别关注这一点。她解释说，这里的“转化率”是指BNPL能够将仅仅浏览商品的消费者转化为实际购买者。此外，使用BNPL服务的消费者，其平均订单价值也“显著更高”。

PayPal发言人于2025年早些时候表示，5%的返现金额将以信用额度的形式计入客户账户。目前，此项现金返还促销活动在美国阿拉斯加州、康涅狄格州、夏威夷州和华盛顿州暂不适用。

关于实体店的长期月度贷款，消费者可以通过PayPal应用程序申请，并获得一张万事达（Mastercard）品牌的虚拟卡。这张虚拟卡可在24小时内一次性使用，适用于接受万事达卡、Apple Pay或Google Pay的商家。

PayPal此次在BNPL领域的战略性扩展，特别是其将服务深度融入线上线下的全渠道布局，为全球支付行业树立了一个值得关注的趋势。这不仅反映了消费者对灵活支付方式的持续需求，也预示着未来零售和支付体验将更加无缝和集成。

对于中国的跨境电商和相关从业人员来说，这些变化具有多重启示。首先，BNPL已成为许多海外市场主流的支付选项，跨境商家在进入目标市场时，有必要深入了解并考虑接入此类支付方案，以提升用户体验和转化率。其次，线上线下融合的“全渠道”战略正日益成为支付服务商和零售商的共识，中国企业在规划海外业务时，也应思考如何更好地整合线上营销和线下履约，提供一体化的服务。

此外，在当前全球经济环境下，消费者对现金流的关注度提升，分期支付作为一种财务规划工具，其重要性不言而喻。跨境卖家可以借此机会，研究如何在保障风险可控的前提下，利用分期支付等工具，为消费者提供更具吸引力的购买选项，从而刺激消费需求，提升交易额。

最后，海外支付市场的动态变化，如新的促销活动、产品功能升级以及市场法规调整，都可能直接或间接影响中国跨境企业的运营。因此，国内相关从业人员持续关注此类前沿动态，积极学习和适应，是确保在全球竞争中保持优势的关键。

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