支付卡市场5年翻倍！跨境CaaS掘金机遇

现代支付卡发行平台，正站在一个快速发展的十字路口。在全球数字化浪潮的推动下，支付方式的演变深刻影响着各行各业，尤其是对于中国跨境电商、服务和贸易企业而言，理解并适应这些变化至关重要。近年来，我们观察到金融机构与科技公司在支付领域的融合日益紧密，而现代支付卡发行平台正是这一趋势中的关键环节。

根据海外报告的最新预测，从2025年到2030年，全球现代支付卡发行市场预计将实现显著增长，规模有望翻一番。报告指出，市场收入将从2025年的18亿美元跃升至2030年的42亿美元以上。这一增长背后，是传统金融机构为提升竞争力，积极加大投入，以期在产品敏捷性和复杂性上追赶那些以数字化为先导的挑战者。对于中国的跨境从业者来说，这不仅预示着全球支付基础设施的升级，也意味着未来在国际市场开展业务时，将有更多创新、高效的支付解决方案可供选择。

“卡即服务”模式的崛起与影响

推动现代支付卡发行市场快速扩张的核心动力之一，是“卡即服务”（Card-as-a-Service, CaaS）模式的日益普及。这种基础设施平台允许非金融机构，如一些知名的数字银行、出行服务平台和加密货币交易平台，将支付卡发行能力直接嵌入到自身产品中，而无需从零开始构建复杂的发卡架构。

CaaS模式的出现，对整个支付行业带来了深远的影响：

• 对于金融科技公司而言：它极大地降低了进入市场的门槛，使得创新型金融服务能够更快地推向用户。过去，发行支付卡通常需要巨大的技术投入和合规成本，而CaaS通过提供标准化的API接口和模块化的服务，让这些公司能够专注于自身核心业务的创新，将复杂的发卡运营交给专业的服务商。这有助于他们以更快的速度进行市场测试，并根据用户反馈迭代产品，从而在激烈的市场竞争中保持领先。
• 对于传统银行而言：CaaS提供了一条现代化自身系统的路径。面对数字化挑战者的冲击，传统银行也意识到需要提升效率、加快产品上市速度。通过与CaaS平台合作，银行可以更灵活地推出新产品，满足特定用户群体的需求，同时减少内部IT资源的投入。这使得传统金融机构能够更有效地应对市场变化，并重新定位其在支付生态系统中的角色。
• 对于整个支付行业而言：CaaS模式是“嵌入式金融”大趋势的体现。嵌入式金融正在重新定义用户对支付便利性、可配置性和速度的期望。消费者和企业都希望支付服务能够无缝融入到日常的购物、出行或经营场景中，而无需频繁切换应用或平台。CaaS正是实现这一愿景的关键工具，它让任何产品或服务提供商都有可能成为一个“迷你银行”，直接向其用户提供支付卡服务。

对于中国的跨境电商卖家或服务提供商，CaaS模式意味着什么呢？想象一下，一家中国跨境电商平台，可以直接为其海外用户发行一张定制化的虚拟支付卡，用于在其平台上的消费，甚至可以扩展到其他合作商户。或者一家中国出海的共享出行公司，可以为其全球司机发行预付卡，简化佣金结算。这些都将大大提升用户体验，降低运营成本，并增强品牌忠诚度。

开放银行与代币化技术推动区域增长

海外报告的分析还强调了监管变革在开启新市场方面所扮演的角色。在欧洲、英国以及亚洲部分地区推行的开放银行（Open Banking）框架，正在为数字化发卡创造有利条件。开放银行要求银行向第三方服务提供商开放客户的金融数据（经客户授权后），这促进了创新支付产品的出现，也为CaaS模式的发展提供了肥沃土壤。

与此同时，代币化（Tokenisation）和推送预置（Push Provisioning）等技术创新，正成为消费级和商业级支付卡项目的标准能力：

• 代币化：这项技术通过将真实的银行卡号替换成一串独特的数字代码（即代币），来保护用户的支付信息。即使代币在交易过程中被截获，攻击者也无法通过代币反推出真实的卡号，从而大大提升了支付的安全性。对于跨境交易，尤其是在面对不同国家和地区的网络安全环境时，代币化技术显得尤为重要。
• 推送预置：这项技术允许用户将银行卡信息快速、安全地添加至移动支付钱包（如Apple Pay, Google Pay等）或超级应用中，无需手动输入卡号等信息。这极大地简化了用户设置流程，提升了移动支付的便捷性。

随着移动钱包、超级应用以及移动优先的购物环境日益深入地融入日常商业活动，那些未能跟上技术步伐的发卡机构，将面临失去市场关联度的风险。现代支付平台提供了与这些新型渠道整合所需的适应性，使其成为长期增长战略的核心。

从中国跨境行业的视角看，这些全球技术趋势的演进具有重要的启示意义。中国消费者对移动支付和超级应用的接受度极高，国内市场在这方面积累了丰富的经验。当中国企业走向海外时，可以借鉴并应用这些经验，通过整合代币化、推送预置等技术，为海外用户提供更安全、更便捷的支付体验。同时，也需要关注不同国家和地区在开放银行等监管政策上的差异，以确保合规运营。

数据智能：竞争的新前沿

或许，海外报告中最具洞察力的观点，是对“数据”日益增长的重视。领先的支付卡发行服务商正越来越多地利用实时数据分析来个性化持卡人体验、优化风险模型，并提升交易费用（interchange）表现。这种数据驱动的方法，正在成为这个不断扩张且竞争激烈的市场中的关键差异化因素。

报告中的研究分析师指出，解锁数据层代表着该行业的一个“新前沿”。他认为，向API驱动的发卡模式转变，对于满足日益增长的个性化和数字互动期望至关重要。

具体而言，数据智能在现代支付卡发行中发挥着多重作用：

• 个性化体验：通过分析用户的消费习惯、偏好和行为模式，支付卡发行方可以提供高度个性化的服务，例如定制化的优惠、奖励计划或消费建议。这不仅能提升用户满意度，也能增强用户粘性。
• 风险模型优化：实时数据可以帮助发卡方更精准地评估交易风险，及时识别并预防欺诈行为。通过机器学习和大数据分析，风险模型可以不断学习和进化，提高欺诈识别的准确率，从而降低发卡方的损失。
• 优化交易费用表现：交易费用，即银行间在处理支付交易时产生的费用，是支付链条中的重要组成部分。通过深入分析交易数据，发卡方可以更好地理解费用的构成和流向，从而优化策略，提升收益。
• API驱动的发卡模式：API（应用程序接口）使得不同系统之间能够进行高效的数据交换和功能调用。API驱动的发卡模式意味着，支付卡发行能力可以被模块化地嵌入到各种应用和平台中，而数据则在这些系统之间流畅传输，实现更灵活、更智能的服务。

对于中国跨境从业者而言，数据智能的重要性不言而喻。在复杂多变的国际市场中，精准掌握用户数据是成功的关键。通过分析海外用户的支付行为、消费偏好，中国企业可以更精细地进行市场定位、产品开发和营销推广。同时，利用数据智能优化支付风险管理，对于防范跨境欺诈、保障资金安全具有决定性意义。如何有效地收集、分析和利用跨境支付数据，同时遵守不同国家的数据隐私法规（如GDPR），将是中国企业面临的重要课题。

主要服务商与市场展望

海外报告的竞争对手排行榜显示，Thales、IDEMIA、FIS Global、G+D和Marqeta被列为2025年领先的服务商。这些公司在创新能力、服务广度以及战略合作伙伴关系方面获得了认可——这些特质使它们在全球对现代发卡需求加速增长的背景下处于有利地位。

报告对61个市场超过18500个数据点的分析，得出了一个明确的结论：现代支付卡发行不再是可有可无的升级。对于银行、金融科技公司以及生态系统中的合作伙伴而言，它正迅速成为未来支付创新的核心引擎。

随着全球数字经济的蓬勃发展，支付卡作为连接线上线下、贯穿全球贸易的重要工具，其发行和管理模式的现代化将直接影响到跨境业务的效率和竞争力。中国跨境从业者应密切关注这些全球趋势，了解最新的技术发展和市场格局。无论是跨境电商平台、物流服务商，还是出海的数字内容提供商，都可能需要与这些现代支付卡发行平台或相关技术服务商合作，以优化其全球支付解决方案，提升用户体验，并最终在全球市场中占据一席之地。积极拥抱“卡即服务”模式、利用开放银行的机遇、深挖数据智能的价值，将是中国企业在国际支付领域保持领先的关键。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/pay-card-market-doubles-5yrs-caas-gold-opp.html