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芬兰支付市场迎来重要进展：北欧地区领先的移动支付平台Vipps MobilePay宣布，将与开放银行技术提供商Tink达成合作，在其芬兰业务中全面引入银行账户直付（Pay by Bank）服务。此举标志着北欧数字支付生态系统向更高效率、更低成本的方向迈出了坚实一步，也预示着欧洲乃至全球支付领域深层次的结构性变革。

此次合作的核心在于Vipps MobilePay将Tink的Pay by Bank平台集成到其芬兰服务中，以实现账户间的直接支付。根据双方公布的信息，这意味着所有芬兰地区的MobilePay用户都可以在App内绑定并使用其所有芬兰银行账户，从而直接通过银行账户进行支付。此外，这项服务还将成为Vipps MobilePay在芬兰电商收银台提供的三大支付方式之一，极大丰富了用户的支付选择。

Vipps MobilePay作为北欧地区领先的移动钱包，其用户基础庞大，服务范围覆盖挪威、芬兰、瑞典和丹麦等国，拥有超过1200万活跃用户，年处理支付交易量已突破10亿笔。此次与Tink的联手，无疑将进一步巩固其在北欧数字支付市场的领导地位，尤其是在芬兰市场，此项新功能将直接惠及近300万MobilePay用户，为他们提供一种安全且便捷的支付新选择。

Vipps MobilePay芬兰区国家经理Perttu Kröger在谈及此次合作时表示：“基于账户的支付在Vipps MobilePay芬兰的未来中占有重要地位。我们很高兴能与Tink合作，利用其Pay by Bank产品来开发我们的产品。凭借Tink市场领先的连接能力，我们将为近300万芬兰MobilePay用户提供一种安全的方式，直接从他们的银行账户进行简单支付。”

深度解析：银行账户直付（Pay by Bank）模式的崛起

此次Vipps MobilePay与Tink的合作，并非孤立事件，而是欧洲乃至全球开放银行（Open Banking）浪潮下，银行账户直付（Pay by Bank，简称A2A支付）模式加速发展的缩影。新媒网跨境获悉，开放银行的核心理念在于，在用户授权的前提下，允许第三方服务提供商安全地访问用户的银行账户数据和支付服务，从而催生出更具创新性、更高效的金融产品和服务。

在欧洲，2018年生效的《支付服务指令2》（PSD2）是推动开放银行和A2A支付发展的重要监管框架。该指令强制要求银行向受监管的第三方支付服务提供商（PISPs）开放API接口，允许他们代表用户发起支付。这为像Tink这样的技术公司提供了进入市场的机会，并通过其技术将银行与各类商家、支付服务商连接起来。

银行账户直付（Pay by Bank）之所以备受关注，主要在于其相比传统卡支付模式的诸多优势：

• 对于商家而言：

  • 更低的交易成本： A2A支付通常绕过传统的卡组织网络，减少了中间环节，从而能够显著降低商家的交易手续费，这对于利润空间有限的跨境电商或高频交易商家尤为重要。
  • 更快的资金结算： 资金可以直接从消费者银行账户转移到商家银行账户，通常能够实现即时或近乎即时的结算，极大地改善了商家的现金流管理。
  • 更低的欺诈风险： 由于支付直接通过银行的安全系统完成，且通常需要银行级别的身份验证，A2A支付的欺诈风险远低于信用卡或借记卡支付。

• 对于消费者而言：

  • 更高的安全性： 支付过程中无需共享银行卡号等敏感信息给第三方，降低了数据泄露的风险。所有操作都在银行安全环境中进行。
  • 便捷的用户体验： 消费者只需通过银行App或在线银行进行授权确认，省去了输入长串卡号、有效期、CVV码等繁琐步骤。
  • 更好的隐私保护： 用户对数据共享拥有完全的控制权，可以随时撤销对第三方服务的授权。

这种基于银行账户的直接支付模式，正在欧洲市场迅速普及，成为继银行卡、电子钱包之后，数字支付领域的新生力量。

Vipps MobilePay的北欧版图与战略考量

Vipps MobilePay作为北欧地区移动支付的先行者和领导者，其此次战略布局深具意义。拥有超过1200万的用户规模和每年超过10亿笔的交易量，Vipps MobilePay在北欧市场已建立了强大的用户粘性和品牌影响力。然而，随着数字支付竞争日益激烈，持续创新和优化用户体验是保持领先地位的关键。

将Tink的Pay by Bank服务集成到芬兰市场，是Vipps MobilePay应对市场变化、深化本地化战略的重要一步：

• 增强用户粘性与覆盖面： 允许用户绑定所有芬兰银行账户，极大提升了支付的包容性和便捷性，吸引更多未深度使用数字支付或偏好银行直付的用户。
• 优化电商支付体验： 作为电商收银台的重要支付选项，Pay by Bank能够为消费者提供更低成本、更安全、更快速的购物支付体验，从而有助于提升电商转化率，并帮助商家节省支付成本。
• 巩固市场领导地位： 积极拥抱开放银行技术，意味着Vipps MobilePay不仅停留在移动钱包层面，更将自身定位为连接银行与消费者、商家的综合性数字支付基础设施，为其在北欧支付生态系统中的未来发展奠定坚实基础。

此举不仅是技术层面的整合，更是Vipps MobilePay对未来支付趋势的敏锐洞察和积极响应。芬兰市场作为北欧的重要组成部分，此次Pay by Bank的成功落地，或将为Vipps MobilePay在挪威、瑞典、丹麦等其他北欧市场的推广提供宝贵的经验。

Tink：开放银行技术的赋能者

在Vipps MobilePay的这一战略行动中，Tink扮演了至关重要的角色。Tink作为欧洲领先的开放银行平台提供商，其核心能力在于提供与数千家欧洲银行的连接接口（API），从而实现数据聚合和支付发起服务。通过Tink的平台，金融机构、支付服务商、甚至大型科技公司都可以便捷地接入开放银行生态系统，开发出创新的金融产品和服务。

Tink的技术实力和市场影响力在此次合作中得到了进一步验证。其提供的银行连接能力和Pay by Bank解决方案，正是Vipps MobilePay实现其战略目标所必需的关键基础设施。此次合作也进一步强化了Tink在欧洲开放银行领域的市场领导者地位，展示了其在推动金融创新和支付现代化方面的能力。

对中国跨境行业的启示与影响

新媒网跨境了解到，此次Vipps MobilePay与Tink在芬兰的合作，对于正在积极拓展欧洲市场，特别是北欧市场的中国跨境电商、外贸企业及支付服务商而言，具有多重启示与深远影响。

首先，支付方式的多元化和本地化趋势愈发明显。 欧洲消费者对支付的偏好日益多样化，除了传统的信用卡、借记卡，电子钱包，现在银行账户直付（Pay by Bank）正迅速崛起。对于中国跨境卖家而言，仅仅提供全球性的支付方式已不足以满足市场需求。在进入北欧等特定市场时，必须深入了解并集成当地主流的本地化支付方式，以提升消费者的信任感和购买意愿。Pay by Bank在北欧的普及，意味着中国跨境商家需要考虑将其纳入其欧洲市场的支付解决方案中。

其次，成本效益和资金流转效率将成为新的竞争优势。 Pay by Bank模式通常能为商家带来更低的交易手续费和更快的资金结算速度。对于利润率敏感的中国跨境电商企业而言，选择并集成如Pay by Bank这类低成本、高效率的支付方式，可以直接降低运营成本，优化现金流管理，从而提升市场竞争力。

再者，合规与技术集成的重要性凸显。 欧洲的开放银行发展以严格的监管（如PSD2、GDPR）为基础。中国企业在考虑接入Pay by Bank等欧洲本地支付方式时，需要投入资源进行技术集成，并确保自身的业务流程完全符合欧洲的金融和数据保护法规。这可能需要与专业的第三方支付服务商或聚合支付平台合作，以降低合规风险和技术门槛。

此外，中国移动支付经验可为欧洲提供借鉴，但需因地制宜。 中国在移动支付领域的普及度和便捷性方面处于全球领先地位，支付宝和微信支付已成为中国人日常生活不可或缺的一部分。然而，欧洲的数字支付发展路径，尤其是在开放银行驱动下的A2A支付，与中国由互联网巨头推动的模式存在差异。中国企业在出海时，不能简单复制国内经验，而应深入研究当地的监管环境、技术生态和用户习惯，进行针对性的产品和策略调整。

新媒网跨境预测，随着开放银行在全球范围内的深化发展，以及消费者对便捷、安全支付方式的持续需求，银行账户直付模式将持续改变国际支付生态。对于中国跨境行业而言，及时洞察并适应这些变化，将是未来制胜海外市场的关键。

结语

Vipps MobilePay与Tink在芬兰的合作，是北欧数字支付市场发展进程中的一个重要里程碑。它不仅提升了Vipps MobilePay在区域市场的竞争力，更展现了银行账户直付作为下一代支付方式的巨大潜力。对于全球，尤其是对欧洲市场抱有雄心的中国跨境从业者而言，密切关注此类创新和趋势，将其融入自身的全球化战略，将是应对未来挑战、抓住发展机遇的必由之路。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/nordic-pay-bank-vipps-mobilepay-12m-users.html