北美支付Checkout.com获佐治亚牌照，业务暴增70%！

近日，全球领先的支付处理商Checkout.com在北美市场拓展方面迈出了关键一步。新媒网跨境获悉，这家总部位于伦敦的支付科技公司宣布，其于2025年10月向美国佐治亚州提交的“商户收单有限目的银行（Merchant Acquirer Limited Purpose Bank, 简称MALPB）”牌照申请已正式获得批准。这一里程碑事件标志着Checkout.com在美国以特许机构身份运营的目标更近一步，预示着其北美业务将迎来新的发展阶段。

Checkout.com的MALPB首席执行官兼北美银行业务负责人乔丹·雷诺兹（Jordan Reynolds）在一份声明中表示，此次MALPB牌照的获批，正式激活了公司在2025年10月所确定的“决定性催化剂”。他进一步指出，牌照的成功审批是Checkout.com北美扩张战略的最新进展，而亚特兰大新设立的办事处将成为这一战略的重要支点。

深入解析：MALPB牌照的内涵与价值

要理解Checkout.com此举的深远意义，首先需要对MALPB牌照有所了解。MALPB，即商户收单有限目的银行牌照，是美国佐治亚州银行与金融部门于2012年专门为支付卡商户处理商推出的一种创新型银行牌照。这种牌照允许非银行支付处理机构在特定范围内开展银行业务，但其业务范围受到严格限制。

具体而言，获得MALPB牌照后，Checkout.com将能够在美国境内作为自身的商户收单机构运营。商户收单机构在支付交易中扮演着关键角色，它充当着商家、支付处理商以及发卡银行之间的桥梁。其核心职能包括：获取并维护支付卡网络成员资格、审核并批准商家接受支付卡交易、为客户和/或关联公司提供支付卡网络接入服务，以及代表商家与发卡银行进行支付卡交易的清算和结算。

对于Checkout.com而言，拥有MALPB牌照意味着其能够大幅减少对银行合作伙伴的依赖，从而直接连接美国的支付网络。这不仅可以优化支付流程，提升交易效率，还有望降低运营成本，并为商家客户提供更加稳定和可靠的服务。外媒援引法律事务所Klaros Group的合伙人兼联合创始人米歇尔·奥尔特（Michele Alt）的观点称，各类州的替代性银行牌照正在尝试解决金融科技公司与现有牌照之间的“方枘圆凿”问题。奥尔特指出，许多金融科技公司的业务模式有限，更多地侧重于资产负债表的一侧而非两侧，因此传统的银行牌照可能对其需求而言过于庞大。

牌照的限制与监管考量

尽管MALPB牌照为金融科技公司提供了运营灵活性，但其也伴随着明确的限制和监管要求。一个获得MALPB牌照的机构不允许发放贷款，并且只能从其母公司接收存款。此外，此类特许机构也不受美国联邦存款保险公司（FDIC）的联邦保险保障。

这意味着，美国联邦储备委员会在对其主账户接入机构进行分类时，会将“不受联邦保险且不受联邦银行机构或控股公司层面审慎监管的机构”归类为“第三类机构（Tier 3 institutions）”。第三类机构在申请联邦储备系统主账户接入时，将面临更高水平的审查。这一分类和审查机制旨在确保金融系统的稳定性和安全性，对Checkout.com等获牌机构的合规运营提出了更高要求。

Checkout.com的北美战略布局与市场表现

Checkout.com对北美市场的重视程度日益提升。根据公司披露的信息，在过去几年里，美国已成为Checkout.com增长最快的区域。其在美国的交易量在2024年增长超过80%，并在2025年继续保持强劲势头，实现了近70%的增长。在全球范围内，Checkout.com在过去一年中为Uber、eBay和Klarna等大型企业客户处理了约3000亿美元的电子商务交易量，彰显其在全球支付领域的领先地位。

此次MALPB牌照的获批，与Checkout.com在美国市场的强劲增长态势相互印证。公司表示，其目前的重点是扩大基础设施建设，并在亚特兰大及美国各地招聘人才，以满足牌照获批所设定的严格条件。根据官方牌照指南，在开始运营的一年内，Checkout.com需要在佐治亚州雇佣至少50名专门从事商户收单活动的员工。雷诺兹表示，公司正按计划于2026年全面启动特许银行运营，这体现了Checkout.com致力于为美国企业商家提供其所要求的高性能和高可靠性服务的坚定承诺。

对中国跨境行业的影响与启示

Checkout.com获得佐治亚州MALPB牌照，不仅仅是其自身的业务里程碑，也为中国跨境电商行业带来了诸多观察和思考。

首先，这一趋势表明全球支付行业正朝着更深度的本地化和垂直整合方向发展。像Checkout.com这样的全球支付巨头，不再仅仅满足于提供支付网关服务，而是通过获取本地牌照，直接深入到目标市场的支付基础设施底层。对于中国跨境卖家而言，这意味着未来在进入美国市场时，可能会有更多元、更高效、更具本地化特色的支付解决方案可供选择。当支付处理商能够直接管理收单业务时，理论上可以减少中间环节，提高资金流转效率，降低潜在的交易风险和成本。

其次，此举也反映了美国金融监管对金融科技创新的适应与探索。佐治亚州设立MALPB牌照，正是为了填补传统银行牌照与新兴金融科技业务模式之间的空白。这种创新性的监管框架，在确保金融稳定的前提下，为金融科技公司提供了合规发展的路径。对于正在全球化布局的中国支付企业而言，研究和理解不同国家和地区（尤其是美国）的创新监管模式，对于制定海外市场策略、寻求合规化发展路径具有重要的参考价值。

再者，Checkout.com的战略举动也预示着美国支付市场竞争的日益激烈。包括Fiserv和Stripe在内的其他支付处理巨头此前也已获得了佐治亚州的MALPB牌照。这意味着，头部玩家都在积极布局，力图通过直接控制收单环节，提升自身在服务企业级商家方面的竞争力。这种竞争将可能促使整个市场服务水平的提升和费率的优化，从而间接惠及广大的跨境商家。新媒网跨境了解到，高效、稳定且成本合理的支付服务，始终是中国跨境卖家出海成功的关键要素之一。

最后，Checkout.com强调的“在佐治亚州雇佣至少50名专门从事商户收单活动的员工”这一牌照条件，凸显了本地化运营和人才建设的重要性。对于任何希望在海外市场深耕的中国企业，尤其是金融科技和跨境电商领域，深入了解并严格遵守当地的就业、运营及合规要求，进行充分的本地化投入，是其长期可持续发展的必然选择。

结语

Checkout.com获批佐治亚州MALPB牌照，是全球支付行业持续演进的一个缩影。通过这一关键布局，Checkout.com不仅增强了其在北美市场的核心竞争力，也为全球支付行业的未来发展模式提供了新的视角。中国跨境行业应密切关注此类国际支付巨头的战略动向，从中汲取经验，为自身在全球市场的深耕细作提供助力。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/na-pay-checkout-com-gets-ga-license-biz-up-70.html