Mint崩了！2024最佳理财APP，省钱到手软！

随着数字时代的浪潮席卷全球，个人理财已经从传统的纸笔记录，发展到便捷高效的智能手机应用。特别是在当下，经济环境日益复杂，理性消费、科学储蓄、合理投资，对每个家庭和个人来说都至关重要。一个好的预算管理工具，不仅能帮助我们清晰地掌握资金流向，更能培养良好的消费习惯，为未来的财务自由打下坚实基础。

近年来，随着一些老牌财务管理工具的转型或停运，许多用户开始寻找新的替代方案。这种市场变化，也催生了更多创新且功能强大的预算管理应用。这些新工具不仅致力于提供基础的收支记录和预算规划，更在智能化、用户体验、数据整合等方面不断突破，力求满足用户多样化的需求。选择一款适合自己的应用，如同找到了一个得力的财务管家，能让我们的财富管理之路更加顺畅。

对于渴望理清财务状况、实现收支平衡的朋友们，不妨花些时间了解市面上主流的几款预算应用。它们各自拥有独特的优势和功能侧重，总有一款能够契合您的个人习惯和理财目标。通过试用和比较，您会发现这些工具能够有效地帮助您追踪所有金融账户、监测信用状况、分析消费模式，并为实现诸如建立应急储备金、加速偿还贷款等财务目标提供清晰的路径。

外媒专家也深度体验了多款预算应用，旨在帮助大家甄选出真正值得投入时间和金钱的工具。他们从用户体验、功能完整性、数据安全性等多个维度进行了评估，确保推荐的应用能够切实提升您的财务管理效率。

Quicken Simplifi：极简主义的效率之选

Quicken Simplifi以其直观简洁的界面和操作逻辑赢得了不少好评。这款应用避开了复杂的花哨设计，专注于提供清晰、一目了然的财务概览。用户可以轻松滚动查看总余额、净资产、近期消费、即将到来的定期支付、支出计划快照、主要消费类别以及自定义观察列表等信息。此外，在应用的其它版块，用户还可以方便地设定储蓄目标，为未来的大额开销或财富积累做准备。新媒网跨境了解到，其设置过程通常比较顺利，尤其是与一些大型金融机构的连接效率令人印象深刻。

Simplifi的一个亮点是支持与配偶或财务顾问共享账户管理权限，这对于需要家庭共同理财或寻求专业建议的用户来说，无疑提供了极大的便利。然而，它目前还不支持与美国知名的房地产信息平台Zillow进行整合，这意味着房产资产需要手动录入，这在一定程度上增加了部分用户的操作负担。

在日常使用中，Simplifi在自动识别和分类支出方面表现不俗，偶尔出现的分类偏差也与其他同类应用处于相似水平。一个独有的小细节是，它允许用户标记预期退款，这在处理退货或服务取消时非常实用。同时，Simplifi在预估常规收入方面也比一些同行更为精准。它还提供了灵活的定期付款设置选项，用户可以针对特定商家，选择性地将部分购买行为标记为重复性支出，而非简单地对所有来自该商家的交易一概而论。

预算功能同样简单易懂。用户只需确认收入准确性，并设置好定期支付，区分账单和订阅。应用会显示总收入以及“扣除账单后收入”这两个关键数字，后者剔除了固定的必要开支，让用户更清楚可支配资金。在此基础上，用户可以按类别添加支出目标，包括一次性开销和月度预算。Simplifi甚至会根据过去六个月的平均消费情况，智能地提供预算建议，帮助用户快速建立起合理的财务规划。

优点：

• 用户界面简洁，学习曲线平缓，容易上手。
• 在检测定期收入和账单方面表现出色。
• 相较其他竞品，价格更为亲民。
• 支持与配偶或财务顾问共享账户访问权限，方便共同理财。
• 实用的退款追踪功能。

缺点：

• 不提供免费试用。
• 无法使用Apple ID或Google ID直接创建账户。
• 不支持Zillow房地产估值整合。

年费约72美元。

Monarch Money：深度定制的财务分析平台

Monarch Money，由一位前同行产品经理创立，以其深度定制和详细的财务分析功能逐渐赢得用户青睐。尽管初次接触时，其操作的复杂性可能会略高于Simplifi等应用，尤其是在移动端编辑费用类别、添加重复交易和创建规则时，用户可能需要一些时间来适应。外媒专家建议，对于细致的设置和调整，使用网页版会更加高效便捷。

一旦完成初始设置，Monarch Money将展现出令人印象深刻的粒度。在预算部分，用户可以查看一份详尽的资产负债表，其中列出了每个类别的预算和实际开支。应用还提供年度或月度的财务预测功能。值得一提的是，其定期支出不仅可以按商家设置，还能根据更具体的参数进行定义。例如，对于美国亚马逊的部分订单，如果金额特定（如54.18美元或34.18美元），应用可以自动将其标记为育儿用品，并设定为定期支付。然而，奇怪的是，它并未提供将某些定期支付明确标记为“账单”的功能。

最近，Monarch Money引入了一个详细的报告部分，用户可以根据账户、类别和标签等维度，创建按需生成的图表，目前此功能仅在网页版提供。本次更新还增加了对聚合器的支持，使得汽车价值能够自动更新。结合其现有的Zillow集成，可以方便地追踪房产价值，用户能够轻松添加非流动资产并将其反映在净资产图表中，为全面评估个人财富提供了便利。

移动应用的仪表盘清晰地展示了净资产、最近的四笔交易、月度支出比较、本月迄今收入、即将到来的账单、投资快照以及已设定的目标。月度回顾功能尤为深入，涵盖了现金流、主要收入和支出类别、现金流趋势、净资产、资产和负债的变化及其明细。新功能还扩展了净资产图表，用户可以通过“账户”选项卡查看净资产在不同时间段（一个月、三个月、六个月、一年或所有时间）内的变化趋势。

Monarch Money利用了Plaid、MX和Finicity等多个网络连接银行，增强了连接的稳定性和兼容性。与一些竞品一样，它也能自动检测重复支出和收入，并允许用户自定义费用类别的表情符号，增加了使用的趣味性。同样，Monarch Money也支持将账户访问权限授予配偶或财务顾问，这对于家庭财富管理或寻求专业指导的用户来说是一项重要功能。随着苹果生态系统的发展，Monarch Money还紧随iOS更新，支持追踪Apple Card、Apple Cash和储蓄账户的交易，为苹果用户提供了更便捷的财务管理体验。

优点：

• 提供丰富的细节和高度定制化选项。
• “目标”功能实用，助力实现财务规划。
• 允许其他家庭成员或财务顾问访问账户，便于共同管理。
• 提供Chrome浏览器扩展程序，方便从其他平台导入数据。
• 月度回顾报告比多数竞品更详尽。
• 支持汽车价值同步和Zillow房产估值整合。

缺点：

• 相比其他预算追踪器，学习曲线较陡峭。
• 移动应用体验略逊于网页版，功能受限。
• 似乎未能区分账单与其他定期支出。
• 移动端在创建费用类别规则时存在一些小问题。

年费约100美元或月费15美元。

NerdWallet：免费且信息丰富的财务指南

NerdWallet作为一家知名的个人理财信息平台，不仅提供丰富的金融新闻、解析和指南，更以其免费的预算管理应用而独树一帜。其所有功能均无付费墙限制，用户可以免费使用。新媒网跨境获悉，这款应用的主要特点是随处可见的广告，但即便如此，NerdWallet在网页版和移动应用上都保持了简洁易懂的用户界面。

它最突出的指标包括现金流、净资产和信用评分。每周洞察功能尤其受到用户喜爱，它能深入分析用户的消费大头、支付费用，并与上月进行对比，帮助用户更好地理解自己的财务状况。由于NerdWallet本身就是一个金融知识的百科全书，它在账户设置时提供了许多特定类别的选项，例如针对不同类型的个人退休账户。

作为一款预算应用，NerdWallet功能完善，但也略显基础。它支持设置定期账单，并遵循流行的50/30/20预算规则——将50%的预算用于必需品，30%用于非必需品，剩余20%用于储蓄或偿还债务。虽然这种规则对于许多人来说非常实用，但目前用户无法高度自定义预算，也无法创建自定义消费类别，或将特定交易从“想要”类别移至“需要”类别。不过，外媒专家表示，平台已承诺未来将增加这些自定义功能。

值得注意的是，NerdWallet的设置流程相对繁琐。每次添加账户都需要经历双重验证过程，这包括跳过Plaid的欢迎界面，以及银行本身的二次验证。虽然这可能增加了初次使用的难度，但考虑到用户通常只需进行一次设置，并获得了免费的信用评分监控功能，这项付出也算物有所值。NerdWallet需要用户提供更详细的个人信息，如出生日期、地址、电话号码和美国社会安全号码的后四位，以进行信用评分监测，这与提供类似服务的其他应用是一致的。

优点：

• 完全免费，无付费墙。
• 界面易于使用，操作简单。
• 提供有价值的每周财务洞察。
• 拥有大量实用的金融解释和指南。
• 少数提供信用评分监控的免费应用之一。

缺点：

• 应用内广告较多。
• 消费类别无法自定义。
• 在检测常规收入方面不如其他应用精确。
• 设置过程相对繁琐。

免费使用。

Copilot Money：视觉美感与智能化的结合（苹果用户专属）

Copilot Money或许是众多预算应用中颜值最高的一款。它以其精美的界面设计和高效的性能著称，目前主要面向苹果iOS和macOS用户。公司首席执行官安德烈斯·乌加特先生曾公开表示，安卓和网页版本即将推出，这让许多非苹果用户充满期待。在新媒网跨境看来，Copilot Money的设计理念是将财务数据通过丰富的色彩、表情符号和图表直观地呈现出来，让用户一目了然地了解预算执行情况、投资表现和信用卡债务变化等。

在可视化方面，Copilot Money在展示每月循环支出方面做得尤为出色，其清晰的图表能有效帮助用户识别并管理这些固定开销。除了出色的视觉效果，Copilot Money的智能表现也令人赞叹。其人工智能驱动的“智能”功能能够随着用户的使用不断学习，更精准地对支出进行分类。虽然偶尔也会出现分类错误（这是此类应用的普遍现象），但它提供了比大多数应用更便捷的编辑功能。此外，应用内部的搜索功能也非常迅速，用户只需开始输入，即可在交易历史中快速筛选出所需结果。

Copilot Money还提供了独特的美国亚马逊和Venmo支付平台的集成，允许用户查看交易详情，这对于经常使用这些服务的用户来说非常便利。与Monarch Money类似，它也集成了Zillow，用户可以添加并追踪房产价值。尽管应用高度自动化，Copilot Money依然会标记新交易供用户审查，这不仅有助于识别欺诈性消费，也能促使用户对自己的消费习惯保持一定的关注和反思。

此外，Copilot Money也优化了与银行的连接方式，支持通过Plaid以外的网络进行连接，并改善了与美国运通和富达等金融机构的连接稳定性。它还新增了从Mint导入数据的功能，方便老用户迁移。虽然作为一款相对较新的应用（2020年初推出），Copilot Money在一些基础功能上仍在追赶行业步伐，但其首席执行官透露，详细的现金流管理功能已接近完成。未来，Copilot Money还计划推出更多AI驱动的功能，如智能财务目标、自然语言搜索、聊天界面、预测和基准测试，旨在为用户提供更智能、更个性化的财务管理体验。

优点：

• 用户界面设计精美，视觉体验极佳。
• 提供独立的Mac桌面应用。
• 月度费用低于一些主要竞品。
• 在可视化循环支出方面表现出色。
• 可选的美国亚马逊、Venmo和Zillow集成。
• 实用的“待审查”交易功能。

缺点：

• 目前尚无网页版或安卓应用。
• 相比表现最佳的竞品，误分类的支出略多。
• 许多常见功能仍在开发中。

年费约95美元或月费13美元。

YNAB：零基预算法的实践者

YNAB，全称“You Need A Budget”，顾名思义，它强调的是“你需要一个预算”。这款应用自称“与您以往尝试过的任何应用都不同”，它推崇的是一种“零基预算”方法，即要求用户为赚到的每一分钱都分配一个明确的用途。这类似于信封预算系统，将每一笔钱放入不同的“信封”中（例如房租、水电费、意外开支、节日礼物、汽车维修等），并且在需要时可以灵活地在信封之间调动资金。其核心理念是，如果每月为那些不确定但可能发生的开销预留预算，它们就不会再让人措手不及。

YNAB尤其关注用户当下账户中已有的资金。它不要求用户提供税后收入或设置定期收入付款（尽管也有相应的功能），因为YNAB不进行财务预测，它认为未来可能获得的薪资与当前的预算无关。这款应用的学习曲线相对较陡峭，且需要用户持续投入精力进行管理。YNAB深知这一点，因此在移动端和网页应用中都提供了丰富的视频教程和指导。

尽管YNAB的用户界面对一些人来说可能需要适应，但它所强调的“意图性”却备受赞赏。YNAB坚信，强迫用户每月制定新的预算并审查每一笔交易并非坏事。正如其官网所言：“当然，您有饼状图显示您在餐厅花费了过多的钱——但您仍然在餐厅花费了过多的钱。”这表明，YNAB旨在通过积极的干预，帮助用户改变不良的消费习惯。新媒网跨境认为，对于那些手头现金储备不多，或者希望纠正过度消费习惯（例如每周多次外卖）的用户来说，YNAB的方法尤其有效。其严格的预算控制和现金流管理理念，有助于培养用户更加审慎的财务行为，与勤俭持家、理性消费的传统美德不谋而合。

优点：

• 特别强调预算规划，有助于培养良好消费习惯。
• 独特的“零基预算”方法，深受部分用户推崇。

缺点：

• 学习曲线较陡峭，需要投入时间掌握。
• 在移动应用上使用某些功能比网页版更具挑战性。

年费约110美元或月费15美元。

其他曾测试的预算应用：PocketGuard

PocketGuard曾经是一款不错的免费预算追踪应用，但如今其免费版本已被限制为仅提供七天试用。试用期结束后，用户需要选择每月13美元或每年75美元的付费计划。外媒专家在早期测试时发现，尽管它比NerdWallet的功能更为受限，但仍不失为一个可行的选择。

应用的主概览屏幕清晰地展示了净资产、总资产和负债、当月净收入和总支出、即将到来的账单、下次发薪日的提醒、任何债务偿还计划以及设定的目标。与Quicken Simplifi等应用类似，PocketGuard也推崇“账单后”的预算方法，即用户输入所有定期账单后，应用会显示剩余的可支配收入，这便是用户需要进行预算的资金。

尽管PocketGuard的用户界面相对易懂，但在细节处理上略显粗糙。“账户”选项卡信息量较大，但未能显示现金或投资等类别的总额。一些措辞或标点符号上的小瑕疵，也让应用偶尔显得不够精致。此外，应用曾不止一次提示更新，但实际上并没有可用的更新。网页版也只是简单地将移动应用界面放大，未能充分利用更大的屏幕空间。综合来看，随着免费层的取消，PocketGuard的性价比已不如从前。

预算应用如何测试？

在深入测试这些预算应用之前，外媒专家进行了大量的市场调研。他们通过网络搜索、查阅应用商店的热门评价，并向身边的朋友和同事咨询他们正在使用的预算追踪应用或理财方法，以收集一份值得测试的应用清单。

在这些应用中，一些是免费的，它们通常通过展示广告来维持运营。然而，大多数主流应用都需要付费订阅，年费通常在100美元左右，或月费15美元。最终，外媒专家选择的优秀产品，其价格通常低于这个平均水平，为用户提供了更高的价值。

所有入选测试的服务都必须满足几个基本要求：能够将所有账户数据整合到一个平台；提供全面的预算工具；并能追踪用户的支出、净资产和信用评分。除特殊说明外，这些应用普遍支持iOS、安卓和网页端。

确定了六款应用后，外媒专家着手进行设置。为了全面评估这些应用，他们特意将所有账户（无论金额大小）都添加到了每一款预算应用中。这一过程充满了“土拨鼠日”般的重复操作：一遍又一遍地输入密码和一次性验证码，为同一个银行账户进行六七次设置。不过，对于普通用户而言，这样的繁琐通常只需一次性完成。

关于Plaid及其工作原理

外媒专家测试的大多数应用都依赖于一个名为Plaid的底层网络来获取财务数据，因此了解Plaid的工作原理非常有必要。Plaid成立于2013年，是一家金融科技初创公司，如今已成为连接银行与第三方应用领域的行业标准。Plaid在美国、加拿大和欧洲与超过12,000家金融机构建立了合作关系，并宣称有8,000多家第三方应用和服务依赖其技术。

需要明确的是，用户无需单独的Plaid应用来使用它，这项技术已经内嵌于广泛的应用程序中，包括本指南中列出的所有预算应用。当用户在应用中找到“添加账户”选项时，会看到一个常用银行列表。同时，搜索栏也可用于直接查找特定的银行。一旦找到，用户将被要求输入登录凭据。如果启用了双重身份验证，还需要输入一次性密码。

作为中间方，Plaid负责传输可能包含账户余额、交易历史、账户类型以及银行路由或账户号码等信息。Plaid采用加密技术，并声明其政策是不向其他公司出售或出租客户数据。然而，值得一提的是，在2022年，Plaid曾因在未经同意的情况下收集“超出所需范围的金融数据”而在一项集体诉讼中被判赔偿消费者5800万美元。作为和解协议的一部分，Plaid被迫改变了部分商业操作。外媒在声明中，Plaid发言人表示，公司继续否认该诉讼所依据的指控，并强调和解协议中的非财务条款旨在加速其在提高用户对Plaid连接账户作用的透明度方面的工作，并确保其数据最小化工作按计划进行。新媒网跨境认为，这一事件也促使Plaid在数据保护和用户隐私方面做得更加完善，未来会持续提升用户对数据安全的信任感。

为何Mint会关闭？

当其母公司Intuit在2023年12月宣布关闭Mint时，并未提供具体原因。但它表示，Mint的数百万用户将被引导至其旗下的另一款金融应用Credit Karma。当时Mint在其产品博客中写道：“Credit Karma很高兴邀请所有Mint用户在Credit Karma上继续他们的财务旅程，他们将可以使用Credit Karma的全套功能、产品、工具和服务，包括Mint一些最受欢迎的功能。”然而，外媒在测试中发现，Credit Karma并非Mint的完美替代品，因此寻找其他Mint替代方案的用户，现在有了更多不错的选择。

关于Rocket Money

Rocket Money是另一款免费的财务应用，它能够追踪支出并支持余额提醒和账户链接等功能。如果用户购买其高级版本，该服务还能帮助取消不需要的订阅。外媒专家在本次指南中未对其进行测试，但表示会在未来的更新中考虑将其纳入评估范围。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/mint-crashes-top-5-budget-apps-2024.html