万事达卡澳洲开放金融：加速审批，中小企省时百亿机遇！

当前全球经济数字化转型浪潮汹涌，数据要素日益成为推动经济增长的核心动力。在这一背景下，开放金融作为一种新兴的金融服务模式，正逐渐改变传统金融业态，尤其在发达经济体中展现出巨大的发展潜力。澳大利亚，作为亚太地区的重要经济体，一直致力于提升金融服务效率与创新能力。近期（2025年），万事达卡公司在澳大利亚市场推出了一系列开放金融商业解决方案，旨在通过安全、实时的金融数据共享，赋能当地中小企业实现更高效的运营与可持续发展。这一举措不仅响应了澳大利亚提升生产力与数据共享水平的国家战略，也为全球，特别是中国的跨境从业者，提供了观察和学习的窗口。

澳大利亚各界对提升国家生产力和优化数据共享模式投入了大量关注。澳大利亚生产力委员会曾预测，一个成熟的数据共享机制每年有望为国家带来高达100亿澳元的经济收益。同时，澳大利亚政府此前对消费者数据权（CDR）框架进行了一系列调整，明确将中小企业在会计、借贷和支付领域的应用场景置于优先位置，以促进金融服务的普惠性和效率提升。这为万事达卡此次推出的开放金融解决方案提供了有利的政策土壤和市场需求。

对于许多中小企业而言，现金流压力、信贷获取难度大以及繁琐的开户和合规流程是其发展中面临的普遍挑战。万事达卡此次推出的新方案，正是针对这些痛点，致力于实现更快速的客户入驻、更智能的支付管理、更自动化的洞察分析以及更公平的融资机会。根据一份海外报告，高达92%的澳大利亚企业在2025年认为开放银行对其组织的长远发展至关重要，他们普遍将节省时间、获取更丰富的实时数据和改善融资渠道视为开放银行带来的主要益处。

万事达卡澳大拉西亚区开放金融副总裁兼负责人布伦顿·查利指出，实时获取业务数据和实现自动化对于中小企业节省时间、最终节省资金至关重要。通过减少开户、支付、商业会计和借贷等环节的摩擦，这些方案正助力企业提高生产力，使其能更专注于服务客户和实现可持续增长。在2025年这个更注重“智慧工作”而非“努力工作”的时代，开放金融被视为提升经济效率和韧性的关键驱动力。

万事达卡开放金融商业解决方案的核心能力

万事达卡作为澳大利亚无限制级别的数据接收方，正充分利用其业务消费者披露同意（BCDC）服务。BCDC是一个专门用于ABN（澳大利亚商业编号）验证和端到端同意的平台，它移除了中小企业参与消费者数据权（CDR）的关键障碍，显著加快了入驻流程。借助这项服务，并结合万事达卡全球高度安全的网络，与澳大利亚几乎所有银行建立连接，其开放金融商业解决方案通过一个不断壮大的信任合作生态系统，为澳大利亚中小企业提供量身定制的创新服务。

其主要解决方案包括：

• 商业信贷：拓宽融资渠道，加速审批流程
  对许多澳大利亚中小企业来说，获得公平且及时的信贷仍是一大难题，特别是那些信贷记录较少或非传统的企业。万事达卡的平台通过利用实时、经授权的银行数据，帮助贷款机构更准确地评估企业的财务健康状况。这种数据驱动的评估方法不仅扩大了企业的融资渠道，还支持更明智的风险决策和更快的贷款审批速度。例如，过去可能需要数周完成的信贷审核，现在有望大幅缩短，使企业能更快获得所需资金，抓住市场机遇。

• 商业会计：简化财务管理，提升效率
  传统的企业财务管理往往耗时耗力，容易因手动数据录入和系统碎片化而出现错误。万事达卡的平台通过提供安全、实时的银行交易数据访问，并可直接集成到企业现有的会计平台中，从而极大地简化了这一过程。这种自动化机制减少了对账错误，提高了现金流的透明度，并帮助企业主将宝贵的时间从繁琐的财务操作中解放出来，投入到核心业务的拓展上。

• 商业支付与忠诚度：优化交易体验，增强客户粘性
  万事达卡的开放金融商业解决方案还通过实时银行账户验证和交易聚合功能，实现了更智能的商业支付和忠诚度计划。这意味着企业可以更安全、高效地处理B2B（企业对企业）支付，同时也能基于更丰富的数据设计和实施更具吸引力的客户忠诚度计划，从而提升客户满意度和市场竞争力。

• 客户入驻与承保：加速业务上线，降低摩擦
  对于需要快速拓展市场或引入新客户的企业，例如电子商务平台、金融科技公司等，高效的客户入驻流程至关重要。万事达卡的开放金融平台通过提供快速、安全、全数字化的入驻和承保流程，显著简化了商家入驻程序。这不仅提升了用户体验，也帮助企业更快地将新客户或合作伙伴纳入其生态系统，加速业务增长。

• 反洗钱合规与验证：确保监管合规，规避风险
  在日益严格的全球监管环境下，反洗钱（AML）和了解你的企业（KYB）合规性是所有金融机构和相关企业必须面对的挑战。万事达卡平台与合规创新者无缝集成，使企业在满足AML和KYB义务的同时，能更快地完成客户入驻。这有助于企业有效规避合规风险，提升运营的稳健性。

万事达卡通过其开放金融和商业解决方案平台，正逐步兑现开放金融的承诺，赋能澳大利亚企业掌控其金融数据，并利用数据驱动业务增长。

合作伙伴的实践与展望

澳大利亚的许多企业已经开始积极利用万事达卡的开放金融能力，探索新的商业模式和效率提升路径。

• Thriday：自动化银行数据，精简商业会计
  Thriday公司正利用开放银行的交易数据来自动化银行数据流，从而简化商业会计流程。Thriday首席执行官迈克尔·努西福罗表示：“我们坚信，通过实时金融数据赋能中小企业是释放生产力和实现增长的关键。与万事达卡的开放金融商业解决方案合作，使我们能够精简财务工作流程，为澳大利亚中小企业提供更智能、更快速、更公平的成果。”

• pay.com.au：自动化B2B支付与忠诚奖励
  pay.com.au公司正利用万事达卡的能力来自动化B2B交易，简化入驻流程，并整合忠诚度奖励。该公司首席执行官格兰特·奥斯汀表示：“我们很高兴与万事达卡合作，实现商业支付和奖励的自动化。通过将万事达卡平台与我们的PayRewards生态系统集成，我们正在帮助中小企业在从税务局账单到供应商发票的每笔交易中获取价值，同时简化支付工作流程，为他们节省时间和金钱。”

• ANNA Money：统一财务视图与自动化管理
  ANNA Money公司计划利用CDR数据，为中小企业在其应用程序内提供跨银行账户的综合、实时余额和交易视图。万事达卡的连接能力将支持安全的聚合、自动分类、收据匹配和簿记工作流（包括BAS/IAS草稿），从而减少手动管理工作，提高现金可见性。CDR信号还将用于ANNA的业务账户和信贷产品的入驻和风险评估流程。这一阶段的重点是实现统一的可见性和自动化的财务管理。ANNA Money澳大利亚公司首席执行官瑞安·爱德华兹-普里查德表示：“我们正在构建一个智能金融层，让资金管理变得‘隐形’。万事达卡的开放金融使我们能够安全地将多银行数据实时引入ANNA；我们的AI助手随后对支出进行分类、匹配收据、核对账本、起草BAS/IAS，并支持入驻和风险评估，因此企业主可以清晰地了解财务状况，而无需额外工作。”

对中国跨境从业者的启示

澳大利亚在开放金融领域的探索和实践，无疑为中国的跨境行业从业者提供了宝贵的参考。在全球数字经济浪潮下，数据作为核心生产要素的价值日益凸显。万事达卡在澳大利亚的开放金融方案，展现了如何通过技术创新和生态合作，有效地将金融数据转化为中小企业发展的强大助推器。

对于国内的跨境电商、贸易、支付等相关从业人员而言，关注此类国际动态至关重要。它不仅能帮助我们了解海外市场的最新金融科技趋势，也能启发我们思考如何在国内环境中借鉴和创新。无论是优化跨境支付结算效率，提升供应链金融服务能力，还是通过数据驱动的风险管理和精准营销，开放金融的理念和实践都蕴含着巨大的发展潜力。积极探索与金融科技公司的合作，利用数据技术赋能中小企业，将是提升我国跨境行业整体竞争力的重要方向。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/mastercard-au-open-finance-smes-speed-big-gain.html