万事达卡重磅！2025智能信贷，中小企业融资新机遇！

在全球数字经济浪潮的推动下，金融服务正以前所未有的速度演进。特别是对于那些拥有蓬勃发展的中小企业和大量潜在消费者的新兴市场而言，如何更高效、更精准地评估信贷风险，同时扩大金融服务覆盖面，已成为业界关注的焦点。在这样的背景下，全球支付科技巨头万事达卡于2025年下半年推出了其创新的“Mastercard Credit Intelligence”信贷分析工具套件，旨在通过数据洞察，为全球的信贷机构提供更为智能、包容的决策支持。

“Mastercard Credit Intelligence”的推出，标志着信贷评估领域迈向了一个更加精细化、智能化的新阶段。该套件核心在于利用万事达卡庞大的全球网络数据和其独有的分析能力，对消费者和中小企业的信贷资质进行更高效的评估。这不仅可以加速信贷决策流程，还能提升决策的透明度，并帮助信贷机构更全面地了解潜在借款人，尤其是那些传统信贷体系下可能被忽视的群体。

想象一下，一家渴望扩张的小企业，或者一位信用记录尚不完善的年轻消费者，过去可能因为缺乏足够的传统征信数据而难以获得银行贷款。现在，通过将“Credit Intelligence”与现有的征信报告、甚至电信数据等多元信息源相结合，金融机构能够构建出更加立体和深入的申请人画像。这种综合性的评估方式，有助于机构在更为精准的基础上，为更多有需求的个人和企业提供定制化的金融支持。

万事达卡执行副总裁、业务与市场洞察负责人考希克·戈帕尔先生（Kaushik Gopal）对此表示：“一个健康的数字经济必然是包容普惠的。凭借我们深厚的专业知识、值得信赖的网络以及独到的洞察力，我们能够为那些传统上可能被忽视的消费者和小型企业创造新的机遇。我们正与合作伙伴携手，共同推动信贷服务变得更加智能、个性化且安全，在此过程中，助力更多参与者融入数字经济的浪潮。”他的这番话，无疑道出了该解决方案背后的社会价值和商业愿景。

该工具套件的亮点之一，便是其能够有效支持对信用历史有限的申请人进行评估。在获得借款人授权的前提下，银行能够安全地访问万事达卡网络所提供的交易类别、身份识别信号等关键洞察，从而作为传统审核的有力补充。这对于初创企业、个体经营者以及刚步入社会的年轻群体而言，无疑是获得了更多获得信贷支持的机会。

此外，“Mastercard Credit Intelligence”在支持中小企业发展方面也展现出显著优势。对于计划拓展业务或开设新店的中小企业，该套件能够提供其历史交易洞察，而这些信息通常在标准的信贷评估中是缺失的。通过补齐这部分数据，金融机构可以更准确地判断企业的经营健康状况和未来潜力，从而为其提供更匹配的融资方案。这对于推动中小企业的健康成长，激发市场活力具有重要意义。

目前，万事达卡正积极在全球多个关键市场推广这一创新套件，其中包括美国、菲律宾、阿联酋、澳大利亚和巴西等国家。在这些市场，该解决方案已经开始落地实践，并取得了初步成效。

以巴西市场为例，当地的收单机构Stone公司正利用“Credit Intelligence”来强化其针对商户的信贷服务。这意味着，巴西的商家，特别是中小微商户，将有可能享受到更便捷、更合适的融资服务，从而更好地应对市场挑战，抓住发展机遇。

在美国，万事达卡的开放金融项目也正与“Credit Intelligence”紧密结合，应用于中小企业的信贷评估中。通过整合经授权的财务信息，包括现金流分析和支付风险洞察，该方案为银行提供了更为全面和动态的评估视角。这不仅有助于提升信贷决策的效率和准确性，也为中小企业融资带来了新的可能性。

万事达卡执行副总裁、开放金融与开发者体验全球负责人杰斯·特纳女士（Jess Turner）强调指出：“安全授权的数据是开放金融的基石，它不仅催生了全新的金融体验，也强化了小企业贷款等传统金融服务。我们与合作伙伴共同努力，智能地运用替代数据，赋能小企业实现起步、成长和繁荣。”她的观点充分阐释了数据在未来金融生态中的核心地位。

万事达卡目前正邀请全球的金融机构、金融科技公司、征信机构以及技术合作伙伴，通过“Mastercard Developers”平台深入探索“Credit Intelligence”的潜力。该平台提供了详细的文档和集成工具，以方便各方进行对接和测试。当然，该工具的具体可用性会因各地法规和市场环境的不同而有所差异。在美国，初期的重点将放在利用经授权的开放金融数据与万事达卡网络洞察相结合的中小企业解决方案上。

从中国跨境从业者的视角来看，万事达卡在2025年下半年推出的这一智能信贷评估解决方案，无疑为我们提供了宝贵的参考和启示。随着中国企业“走出去”的步伐日益加快，以及“一带一路”倡议的深入推进，越来越多的中国跨境电商卖家、服务贸易商和投资企业在全球市场寻求发展机遇。然而，在海外市场，尤其是新兴经济体，获取高效、便捷的信贷服务往往面临诸多挑战，例如当地征信体系不健全、数据壁垒、文化差异等。

万事达卡通过整合多元数据源（包括交易行为数据、甚至开放金融数据）来构建更全面的信贷画像，尤其关注服务传统上难以获得信贷支持的中小企业和个人，这种创新模式对于提升中国企业在海外的融资能力，以及助力国内金融机构更好地服务出海企业，都具有重要的借鉴意义。

具体而言，国内金融科技企业和跨境支付平台可以思考如何借鉴此类解决方案，探索利用跨境交易数据、电商平台销售数据、物流数据等非传统信息，构建符合海外市场特点的信贷评估模型。这不仅能帮助中国出海企业更容易在当地获得营运资金，也能促进当地经济发展，实现互利共赢。同时，该案例也提醒我们，数据安全与用户隐私保护始终是金融创新不可逾越的底线。任何数据的使用都必须在合法合规、获得明确授权的前提下进行，以确保服务的健康可持续发展。

因此，建议国内相关从业人员，尤其是金融机构、金融科技公司以及跨境电商服务商，应密切关注万事达卡“Credit Intelligence”等国际前沿的信贷科技发展动态。积极研究其技术原理、商业模式和应用场景，结合中国市场的实际需求和监管环境，探索本土化的创新路径。这不仅能提升我们在全球金融服务领域的竞争力，也能为构建更加普惠、高效的全球数字经济贡献中国智慧。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/mastercard-2025-sme-credit-breakthrough.html