万事达卡2025布局：代理商务支付新标准来了！

在过去的四分之一世纪里，线上购物的兴起彻底改变了全球经济格局。电子商务从本世纪初的微不足道，发展到如今占据美国商品购买总额的约16%，并且这一比例仍在持续增长。伴随这一进程，零售商和支付处理方始终致力于不断创新，部署更先进的方法来验证并确保线上交易的安全。

当前，我们正站在另一场由技术驱动的重大变革的门槛上。如果关注人工智能领域的发展，便会了解它正在对从软件开发到电影制作的方方面面带来颠覆性影响。目前，每十名青少年中就有三名每天使用AI聊天机器人，无论是通过输入文字还是与智能音箱对话。当这些聊天机器人被赋予执行具体操作的能力时，例如发送电子邮件、订购餐食等，它们就被称为“代理”（agents）。近来，人们开始利用这些代理来管理他们的购物需求，无论是生鲜杂货、服装还是大型家电。这种新兴的线上购物模式有了一个新名称：代理商务（agentic commerce），简称a-commerce。

代理商务至少意味着，消费者可以跳过线上购物中繁琐的调研环节。过去，人们可能需要花费数分钟、数小时甚至数天来阅读评论和比较价格。现在，AI代理可以直接执行购买指令，省去验证支付信息、使用优惠码或重复输入收货地址的麻烦。用户只需简单地发出指令，例如“帮我购买一条价格低于50美元、适合我的蓝色裤子，并配送到家”，即可完成购物。

然而，随着代理完成购物任务成为现实，它也开始带来一系列新的问题。

用户意图识别：AI代理购物面临的首要挑战

第一个难题在于如何准确核实消费者真实意图。当人们亲自进行比价、点击和确认时，通常能够较好地购买到符合需求的产品。尽管有时裤子的内缝可能稍短，或者颜色比图片上显示的更深，但大体上仍能满足预期。然而，在代理商务模式下，AI代理可能会出现误判。例如，它可能为您订购一条颜色完全不符的裤子。更甚者，如果它根据某些文化背景将“裤子”（pants）解读为“内裤”，那么最终收到的可能是一条蓝色内裤。这些都是可以理解的错误，但却是人类在亲自购物时极少会犯的。因此，如何确保这类意图误读不再发生，是代理商务亟待解决的关键问题。

欺诈防范：现有安全机制的迭代考验

其次，现有的支付系统已建立起高度复杂的欺诈识别与拦截机制。这些系统能够快速检测到异常交易行为，例如在深夜进行的购买、交易发生地与消费者常住地相距数百甚至数千公里等。然而，这些机制可能导致代理商务交易被误判为可疑行为。AI代理可能会在非正常时段或跨地域进行交易，或者在短时间内进行高频、重复的购买，这些行为模式与欺诈机器人相似，从而可能导致交易被拒绝，损害消费者信任。在这种背景下，反欺诈系统如何演进，才能适应由自动化系统完成的合法交易，成为了行业共同思考的议题。

责任归属：谁为AI代理的错误买单？

最后，当交易出现错误时，责任应由谁承担，谁又该为此买单？如果AI代理错误购买了上述提及的“蓝色内裤”，零售商是否应该承担退货成本？开发AI代理的技术公司是否应负责纠正错误？或者，如果用户下达了指令但将具体购买任务委托给代理执行，最终的过错是否仍归咎于用户本身？这些问题凸显了代理商务在法律和道德层面尚存的空白。

行业应对：万事达卡布局代理商务支付标准

为了应对这些挑战，行业参与者正在积极行动，共同构建代理商务的支付标准。新媒网跨境获悉，包括AI平台在内的众多合作伙伴正为此努力。万事达卡在2025年推出了Mastercard Agent Pay，旨在为AI代理发起的交易提供事前、事中和事后的安全与透明保障。

Mastercard Agent Pay的核心是Mastercard Agentic Tokens（代理代币），它利用了全球范围内已广泛应用于支付安全领域的令牌化技术。该技术能够将AI代理与特定用户进行唯一绑定，有效保护支付凭证，并允许交易在无需用户持续干预的情况下顺畅进行。

然而，建立能够覆盖数百万大小商家的协议和规则，使代理商务交易对买卖双方都透明无缝，仍有大量工作待完成。这包括确保用户对AI代理代表其购买的商品拥有完全控制权；确保交易链条中的所有参与方都能识别出AI代理正在进行操作；甚至可以利用AI代理本身来加强身份验证，从而阻止恶意行为者渗透到整个生态系统中。

无论未来还会出现哪些新的难题，我们的目标始终是确保安全支付能够成为代理商务的根本基石和信任保障，贯穿整个购买生命周期——从产生需求的那一刻起，直到收到满意商品为止。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/mastercard-2025-a-commerce-new-pay-standard.html